Решение по делу № 2-13534/2022 от 31.01.2023 | Красногорский городской суд (Московская область)

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Красногорск,

Московская область

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Сорокина Ю.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица ПАО Банк «ЗЕНИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор № целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере 1 308 579 руб. в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № выданному ПАО "Банк ЗЕНИТ" находящегося по адресу: <адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Поскольку квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, то объект недвижимости считается находящимися одновременно в залоге у кредитора (Банка) и у ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ. ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете.

В соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялся график возврата задолженности.

В связи с тем, что обязательство до настоящего времени не исполнено, просит:

взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 1 750 473 руб. 08 коп., в том числе 1 734 218 руб. 08 коп. сумма задолженности, 16 255 руб. пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за пользование целевым жилищным займом;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> установив начальную продажную цену 4 519 272 руб.

Третье лицо ПАО Банк «ЗЕНИТ» заявило самостоятельные требования, а именно просило взыскать:

задолженность в размере 2 948 293 руб. 35 коп., состоящей из основного долга в размере 2 857 101 руб. 09 коп. процентов 91 192 руб. 26 коп.;

проценты в размере 9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

государственную пошлину в размере 28 941 руб. 47 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес> установив начальную продажную цену 5 054 400 руб.

В обоснование своих требований Банк ссылался на участие ФИО1 в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

Представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека", представитель ПАО "Банк ЗЕНИТ" в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО1 явился, сообщил, что о долге перед ФГКУ "Росвоенипотека" знает, не мог оплачивать в связи с материальным положением и наличием ипотечного кредита. Задолженности по платежам перед ПАО "Банк ЗЕНИТ" не имеет.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредит ному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор № целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" направлен ФИО1 график возврата задолженности.

Таким образом кредит был предоставлен при совокупном выполнении условий, в том числе предъявление заемщиком договора целевого жилищного займа; зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона и страхование рисков, связанных с утратой или повреждением предмета ипотеки.

Согласно ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 15 Федерального закона № 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник НИС обязан возвратить выплаченные уполномоченному федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий 10 лет. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В пунктах 74 - 90 Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370, указано, что в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. При исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором, начиная со дня возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников включительно. После получения из федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение 1 месяца уведомляет об этом кредитора. При этом график возврата задолженности направляется участнику по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения с военной службы. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. В силу п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1 750 473 руб. 08 коп., в том числе 1 734 218 руб. 08 коп. сумма задолженности, 16 255 руб. пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за пользование целевым жилищным займом.

Вместе с тем, в судебное заседание ФИО1 представлена копия чека по операции Сбербанк онлайн, согласно которому он внес на счет ФГКУ "Росвоенипотека" 94 500 рублей в счет погашения задолженности.

Поскольку ФГКУ "Росвоенипотека" исполнило обязанность по уведомлению ответчика о прекращении выплат, потребовав возврат целевого жилищного займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания сумм задолженности с ФИО1 с учетом внесенных денежных средств, в размере 1 655 973 руб. 08 коп.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, гл. 8.4. Общих условий кредитного договора кредитор имеет право при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно представленному ПАО "Банк ЗЕНИТ" расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год. она составляет сумму 2 948 293 руб. 35 коп., состоящей из основного долга в размере 2 857 101 руб. 09 коп. процентов 91 192 руб. 26 коп.

При этом согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ФИО1 ПАО "Банк ЗЕНИТ", просроченная задолженность у ответчика отсутствует. Погашение кредита осуществляется в графике платежей.

Одновременно, не оспаривая право банка на предъявление требований о досрочном возврате суммы кредита, суд исходит из целесообразности предъявления требований при учете отсутствия у ФИО1 просроченной задолженности. Поскольку требования предъявлены с учетом отсутствия просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, платежи вносятся регулярно, график погашения кредита ФИО1 соблюдается, суд считает необходимым отказать ПАО "Банк ЗЕНИТ" в удовлетворении требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом банк не лишен возможности предъявить аналогичные требования в случае изменения ситуации и прекращении поступлений выплат по кредиту.

Разрешая требования ФГКУ "Росвоенипотека" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что первоначальным залоговым кредитором по заложенному имуществу - квартире, расположенной по адресу: <адрес> является ПАО "Банк ЗЕНИТ", а обращение взыскание на заложенное имущество последующего кредитора нарушило бы права третьего лица с самостоятельными требованиями.

В связи с изложенным, суд отказывает истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, иначе обратное нарушило бы права первоначального залогового кредитора, разъясняя при этом то обстоятельство, что в случае удовлетворения требований банка, истец ФГКУ "Росвоенипотека" вправе заявить требования об обращении взыскания на заложенное имущество при наличии правовых оснований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в сумме 1 655 973 рубля 08 копеек.

В удовлетворении требований ФГКУ "Росвоенипотека" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в большем размере, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Исковые требования третьего лица ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании уплаченной государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу местного бюджета государственную пошлину, от уплаты которой при подаче иска был освобожден истец в размере 16 480 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Красногорский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2023 года.

Судья Ю.А. Сорокин