Дело № 2-1122/2022
УИД 43RS0010-01-2022-001661-09
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 декабря 2022 года г. Вятские Поляны
Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:
председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Шайхутдиновой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с неё задолженность по договору займа **** от (дата), заключенному с ООО МКК «Твой.Кредит», за период с (дата) по (дата) в размере **** руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 075 руб.
В обоснование своих требований указало, что (дата) между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 был заключен договор займа **** о предоставлении ответчику займа в размере **** руб., срок займа 83 календарных дня, процентная ставка 0,92% в день. Согласно п. 2 Договора сумма займа должен быть возвращен в срок до (дата). По условиям договора ответчик обязалась вернуть заемные денежные средства и причитающиеся проценты за пользование займом. ООО МКК «Твой.Кредит» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства на банковскую карту **********6642, однако ответчик в нарушение договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 за период с (дата) по (дата) составила: сумма основного долга - **** руб., проценты за пользование займа - **** рублей*288 дней фактического пользования денежными средствами*0,92% процент по договору займа=**** руб., пени – **** руб. * 0,5%*205 дней просрочки =**** руб. Общая сумма задолженности на дату направления заявления – **** руб. (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до – **** руб. из расчета: **** руб. + (**** * 1,5) = ****.).
Окончательная сумма задолженности ответчика ФИО1 за период с (дата) по (дата) составляет **** руб., из которых: сумма основного долга – **** руб., сумма процентов – **** руб., которую и просят взыскать с ответчика в пользу истца.
Представитель истца генеральный директор ООО МКК «Твой.Кредит» ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. В материалах дела имеется почтовое уведомление Почты России о вручении ей (дата) судебной повестки на (дата).
При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.
В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
(дата) между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 был заключен договор займа **** о предоставлении ответчику займа в размере **** руб., срок займа 83 календарных дня, процентная ставка 0,92% в день. Согласно п. 2 Договора сумма займа должна была быть возвращена в срок до (дата).
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере 335,8% годовых или 0,92% от суммы займа за один календарный день пользования займом.
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет по адресу hhtps://max.credit.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета.
Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Твой.Кредит», совершил следующие действия: зашел на сайт, заполнил и направил кредитору анкету-заявление в соответствие с формой, размещенной на сайте.
По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме **** рублей на 7 календарных дней, сроком возврата суммы займа и уплаты процентов – (дата), начиная с даты, следующей за датой его предоставления, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также CMC-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Индивидуальных Условиях договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Твой.Кредит», являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение. Заемщик ознакомился с информационным блоком, получил разъяснения от работника Заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещен в открытом доступе на hhtps://max.credit (далее по тексту «Сайт»). Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.
На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной счастью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требования: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-обращения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержание СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно считается предоставленным лично заёмщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.
По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
При этом порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный, а также введена новая статья 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).
Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ). Как усматривается из представленного договора потребительского займа, он заключен с ответчиком 22.12.2021, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до двух с половиной размеров суммы займа.
Условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита займа на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, ил в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредитного (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ООО МКК «Твой.Кредит» свои обязательства выполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на банковскую карту заемщика **********6642, что подтверждается справкой по операции о перечислении денежных средств. Однако, условия договора заемщик нарушил: денежные средства в установленный в договоре срок не вернул.
В связи с неисполнением должником ФИО1 обязательств по договору займа, ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка №9 Вятскополянского судебного района Кировской области.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 73 Вятскополянского судебного района Кировской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от (дата) с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» взыскана задолженность по договору займа в размере 62 500 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1037,50 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от (дата) судебный приказ от (дата) отменен по заявлению должника ФИО1
В связи с указанными обстоятельствами ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в Вятскополянский районный суд с настоящим исковым заявлением.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 за период с (дата) по (дата) составила **** руб., из которых: из которых: сумма основного долга – **** руб., сумма процентов – **** руб., которую и просят взыскать с ответчика в пользу истца.
Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Условие о начислении процентов по договору потребительского микрозайма до двух с половиной размеров суммы займа не нарушено. Ответчик данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.
Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.
Из материалов дела усматривается, что договор потребительского займа подписан сторонами. Условия договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование займом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.
Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных кредитором условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключила с ООО МКК «Твой.Кредит» договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан ей собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора потребительского займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО МКК «Твой.Кредит» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженность по договору потребительского займа **** от (дата) в сумме ****) рублей, в том числе:
- основной долг – **** руб.,
- проценты за пользование займом – **** руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере ****) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено (дата)
Судья В.А. Камашев
Решение25.12.2022