УИД №

дело №

Учет №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Никитиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Д2Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «<адрес>Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Ш. был застрахован в рамках Публичной оферты о заключении договора (полиса) страхования «Финансовая защита 1.0.», пакет страхования: Финансовая защита 1.0, в ред. ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования № между Ш. и АО «Д2 Страхование» был заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма установлена в размере 1 050 625 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Ш. умер. Согласно представленным документам, а именно, выписке из Журнала посещений и госпитализации пациента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГАУЗ «Нурлатской ЦРБ», застрахованному лицу с ДД.ММ.ГГГГ года установлен диагноз: Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности), входящий в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №. Однако согласно пункта 3.4. Договора страхования № Страхователь (Застрахованное лицо) подтвердил отсутствие диагностированных заболевания из Перечня на дату подписания Договора страхования №, то есть на ДД.ММ.ГГГГ. Также согласно п.3.4. Договора страховании № Страхователь подтвердил отсутствие у Ш. диагностированных заболеваний из Перечня на дату подписания Договора страхования №, то есть на ДД.ММ.ГГГГ.Ш., при заключении договора страхования должен был сообщить Страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что на момент заключения договора страхования у него уже было диагностировано заболевание, входящее в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно сахарный диабет и туберкулез. Обязанность сообщения данных сведений при заключении договора страхования возложена на страхователя. Истец считает, что Ш. при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, при этом данные обстоятельства не могли быть известны страховщику. Истец просит признать договор страхования недействительным и применить последствия его недействительности.

Истец – представитель АО «<адрес> Страхование» ФИО2 на судебное заседание не явилась, согласно заявлению просила рассмотреть дело в её отсутствии.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 на судебном заседании исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и оценив представленные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса.

Соответственно, наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилам пункта 2 статьи 179 этого же кодекса сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ш. и АО «Экспобанк» был заключен договор кредита № по кредитному продукту «Авто Драйв».

Согласно пункта 21 Договора в целях уменьшения размера процентной ставки согласно абз.1 подпункта 4 пункта 2 ИУ, заемщик заключает следующий договор, в том числе отвечающие условиям, указанным в разделе 10 Общих условий (при условии согласия заемщика, отраженного в Заявлении – анкете): договора личного страхования и договора на предоставление услуги «Своя ставка».

Согласно Приложения 1 к заявлению-анкете на предоставление кредита под залог транспортного средства и открытию банковского счета заемщик дал согласие на получение дополнительной услуги личного страхования в АО «Д2-Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ Ш. был застрахован в рамках Публичной оферты о заключении договора (полиса) страхования «Финансовая защита 1.0.», пакет страхования: Финансовая защита 1.0, в ред. ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования № между Ш. и АО «Д2 Страхование» был заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма установлена в размере 1 050 625 рублей.

Согласно Публичной оферте пункта 6.2. страховым случаем является одно из следующих событий, предусмотренных выбранным Страхователем Пакетом страхования, который указывается в Договоре (полисе) страхования, и произошедших в течение срока действия страхования Застрахованного лица (при условии, что данное событие не относится к событиям, которые в соответствии с разделом 7 Оферты не являются страховыми случаями):

6.2.1. «Смерть Застрахованного лица или установление Застрахованному лицу инвалидности I (первой), II (второй) группы, в том числе в результате болезни».

Установление Застрахованному лицу инвалидности I (первой), II (второй) группы, в том числе в результате болезни, признается страховым случаем, если оно впервые произошло в течение срока действия страхования.

Инвалидность I (первой), II (второй) группы считается установленной впервые в том случае, если в документах, подтверждающих факт установления инвалидности, прямо указано на факт установления инвалидности I (первой), II (второй) группы впервые.

Во всех иных случаях при условии, что в документах, подтверждающих факт установления инвалидности, не указано на факт установления инвалидности I (первой), II (второй) группы впервые, инвалидность I (первой), II (второй) группы считается установленной повторно и не является страховым случаем.

В соответствии с разделом 3/ Прочие условия Договора страхования - Осуществляя акцепт Оферты, Страхователь подтверждает следующее:

Страхователь ознакомлен с содержанием основных понятий и перечнем событий, которые не являются страховыми случаями но настоящему Договору (полису) страхования (раздел 7 Оферты), размером и порядком осуществления страховой выплаты (раздел 10 Оферты), размером страховой премии (страхового тарифа) (раздел 8 Оферты), порядком вступления в силу Договора (полиса) страхования и условиями его досрочного расторжения (раздел 4 Оферты), а также условиями договора страхования, разъясненными в памятке Страхователю.

Уплатой страховой премии Страхователь подтверждает, что:

- до заключения Договора (полиса) страхования Страхователь получил достоверную информацию о Договоре (полисе) страхования, в том числе об условиях и рисках, связанных с его исполнением, согласен на заключение Договора (полиса) страхования на предложенных в Оферте условиях, получил экземпляр Договора (полиса) страхования;

- до заключения Договора (полиса) страхования Страхователь ознакомлен с содержанием Ключевого информационного документа по форме, установленной Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №6139-У, все положения Ключевого информационного документа Страхователю были разъяснены и полностью понятны. Страхователь получил экземпляр Ключевого информационного документа в письменной форме до заключения Договора (полиса) страхования.

Страхователь подтверждает, что соответствует условиям п. 5.2. Оферты.

Страхователь подтверждает, что на дату подписания настоящего Договора (полиса) страхования у него отсутствуют диагностированные социально значимые заболевания (согласно Перечню социально значимых заболеваний, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 01 декабря 2004 года №715 "Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, №49, ст. 4916; 2020, №6, ст.674), цирроз печени, сердечно-сосудистые заболевания.

Страхователь подтверждает и согласен, что Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если событие наступило вследствие заболевания, указанного в Перечне, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного у него до заключения Договора (полиса) страхования, в отношении которого при заключении Договора (полиса) страхования он сообщил ложные сведения.

3.5. Страхователю известно, что характер сведений, указанных в настоящем Договоре (полисе) страхования, является основанием для заключения договора страхования. Страхователь понимает и согласен с тем, что если им приведены ложные (недостоверные) сведения, сокрыты факты, то договор страхования является незаключенным.

ДД.ММ.ГГГГ Ш. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ супруга Ш. ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Д2 Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, страховая компания указала, что при заключении договора страхования Ш. сообщил о себе заведомо ложные сведения относительно имевшихся у него заболеваний.

Согласно выписке из Журнала посещений и госпитализации пациента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГАУЗ «Нурлатской ЦРБ», застрахованному лицу Ш. с ДД.ММ.ГГГГ года установлен диагноз: Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности), входящий в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно пункта 3.4. Договора страхования № Страхователь подтвердил отсутствие диагностированных заболеваний из Перечня на дату подписания Договора страхования №, то есть на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Ш. при заключении договора страхования должен был сообщить Страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что на момент заключения договора страхования у него уже было диагностировано заболевание, входящее в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №. При заключении договора страхования Ш. сообщил страховщику заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, скрыв от страховой компании наличие у него заболеваний и имеющиеся проблемы со здоровьем, в результате чего страховая компания была введена в заблуждение и лишена возможности оценить степень риска и вероятность наступления страхового случая. Наличие у застрахованного лица скрытых от страховщика заболеваний, состоящих в причинно-следственной связи с наступившей смертью Ш. подтверждается заключением судебной экспертизы. При этом ответчиком не представлено доказательств того, что после заключения договора страхования застрахованный полностью излечился и являлся полностью здоровым, то есть обстоятельства, о которых он умолчал на момент заключения договора страхования, уже отпали. То, что страховщик не воспользовался своим правом на оценку физического состояния застрахованного, не освобождает последнего от обязанности, установленной частью 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставить правдивые сведения о состоянии своего здоровья. Обязанность сообщения данных сведений при заключении договора страхования возложена на страхователя.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ смерть Ш. наступила в результате заболевания сердца – постинфарктного крупноочагового кардиосклероза, осложнившейся декомпенсацией хронической сердечной недостаточностью, острыми нарушениями кровообращения в миокарде, отеком головного мозга и отеком легких, что подтверждается морфологическими признаками, а также данными судебно-гистологической экспертизы, перечисленными в пункте 1 и пункте 2 судебно-медицинского диагноза. Из указанного следует, что на дату заключения договора страхования Ш.Г. уже страдал заболеванием, приведшим в последующем к его смерти и оно не является впервые диагностированным.

Кроме того, при судебно-химической экспертизе крови от трупа Ш. в крови обнаружен этиловый спирт в концентрации 2,3 г/дм3. Данная концентрация этилового спирта в крови обычно у живых лиц соответствует опьянению средней степени, а также могла стать способствующим фактором наступления смерти.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что Ш. при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, при этом данные обстоятельства не могли быть известны страховщику.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании недействительным договора страхования и применении последствия его недействительности.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 20000 рублей подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Д2Страхование» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности удовлетворить.

Признать договор (полис) страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Д2Страхование» и Ш., и применить последствия его недействительности.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Д2Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нурлатский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: А.В. Никитина

Копия верна. Судья: А.В. Никитина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.