УИД 77RS0016-02-2022-002093-07

Дело № 2-180/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Афанасьевой И.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-180/2023 по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Территориальному управлению Росимущества в адрес, Департаменту городского имущества адрес о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с исковым заявлением к Территориальному управлению Росимущества в адрес, Департаменту городского имущества адрес, третье лицо: акционерное общество «СОГАЗ», о взыскании из стоимости наследственного имущества наследодателя фио суммы задолженности по кредитному договору <***> от 07.12.2017 года в размере сумма, в том числе: суммы основного долга - сумма, суммы просроченного основного долга - сумма, текущих процентов, начисленных на основной долг, - сумма, текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг, - сумма, суммы просроченных процентов - сумма; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование иска Банк указал, что между адрес Банк» и фио был заключен кредитный договор <***> от 07.12.2017 года, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 60 мес. под 15,5 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету. Обязательства по кредитному договору в настоящий момент не исполняются, погашения не поступают. Заемщик фио умер 06.07.2021 года. Банк не располагает сведениями о наличии наследников и составе наследственной массы. По состоянию на 11.11.2021 года по кредитному договору <***> от 07.12.2017 года образовалась задолженность в размере сумма, из которых основной долг - сумма, сумма просроченного основного долга - сумма, текущие проценты, начисленные на основной долг, - сумма, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, - сумма, сумма просроченных процентов - сумма При указанных обстоятельствах, адрес Банк» обратилось в суд с настоящим иском к наследственному имуществу, заявив о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством. От адрес поступили письменные пояснения на исковое заявление.

В силу статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, огласив исковое заявление, изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе судебного разбирательства было установлено, между адрес Банк» и фио был заключен кредитный договор <***> от 07.12.2017 года, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 60 мес. под 15,5 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора фио выразил свое согласие на заключение договора страхования со страховой организацией адрес.

На основании подписанного фио заявления № 07-12-17/0018/41 на подключение к программе «Финансовая защита» от 07.12.2017 года заемщик по кредитному договору является застрахованным лицом по заключенному между адрес и адрес Банк» договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 16LA5001 от 14.11.2016 года, коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № 16PR5000 от 14.11.2016 года.

В заявлении на страхование установлено, что страховым случаем, в том числе, является смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, срок страхования установлен с 07.12.2017 года по 07.12.2022 года, страховая сумма - сумма; предусмотрено, что по страховым случаям «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая» страховая выплата определяется в размере 100 % страховой суммы.

В п. 1 заявления на страхование фио назначил выгодоприобретателем Банк в пределах суммы его задолженности по кредитному договору <***> от 07.12.2017 года (в том числе суммы основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства, определенной на дату наступления страхового случая. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору, в части остатка страховой суммы после выплаты Банку - себя, а в случае его смерти - его наследников по закону или по завещанию.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, утвержденными адрес 23.10.2014 года, а также условиями страхования, содержащимися в Памятке застрахованному лицу по программе «Финансовая защита», которая была получена застрахованным лицом, что подтверждается записью об этом в заявлении на страхование и собственноручной подписью фио на заявлении.

Следовательно, в силу пунктов 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия страхования, изложенные в Памятке застрахованному лицу, являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя).

Статьи 961, 963, 964 ГК РФ устанавливают основания освобождения страховщика от страховой выплаты, т.е. когда страховой случай наступил, в связи с чем относительно событий, не являющихся страховым случаем, оснований для применения указанных нор материального права не имеется.

В абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Таким образом, абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 предусматривает, что стороны вправе согласовывать в договоре страхования основания для отказа в выплате страхового возмещения, помимо предусмотренных федеральным законом.

Как следует из материалов дела, смерть фио наступила в период действия договора страхования, 06.07.2021 года.

Из сообщения нотариуса нотариального округа адрес фио от 02.03.2022 года следует, что в ее производстве находится наследственное дело № 170/2021 к имуществу умершего 06.07.2021 года фио; наследниками, которые могли призываться к наследованию, являются: дочь фио, дочь фио, сын фио, мать фио, отец фио. 04.08.2021 года дочь фио подала заявление о принятии наследства по всем основаниям. 19.10.2021 года ею было подано заявление об отказе от наследства. 18.12.2021 года дочь фио подала заявление об отказе от наследства. Остальные наследники наследство не принимали, к нотариусу не обращались.

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу подп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ существенным условием договора страхования является достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование(страхового случая).

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Основания освобождения страховщика от выплаты и страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ, к таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

При заключении договора страхования страхователь (застрахованное лицо) фио своей подписью на полисе подтвердил, что он не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемической болезни сердца), инсульт, острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

27.08.2021 года в адрес от истца поступило письмо № 501-34205 от 20.08.2021 года о наступлении страховано случая по договору страхования в связи со смертью 06.07.2021 года фио

17.09.2021 года адрес уведомило Банк о том, что для принятия решения о признании случая страховым по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» в соответствии с п. 8.5.2 Правил страхования необходимо предоставить страховщику заверенную копию акта судебно-медицинской экспертизы с указанием причины смерти и результатов химического анализа, заверенную копию истории болезни (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении), заверенную копию амбулаторной карты за период с 2012 года по 2021 года (в случае, если смерть наступила в результате заболевания), постановление следственных органов по факту смерти (если смерть наступила в результате несчетного случая).

Таким образом, для принятия обоснованного решения по страховой выплате должна быть достоверно установлена и документально подтверждена причина смерти застрахованного лица и обстоятельства ее наступления, факт первичного диагностирования заболевания, послужившего причиной смерти, в период действия договора страхования (в случае смерти от заболевания), а также необходимо исследовать, не включено ли событие в список исключений, предусмотренных Правилами страхования, Памяткой застрахованному лицу.

Между тем, документы, необходимые для принятия решения о признании события страховым и осуществления страховой выплаты, Банком страховщику представлены не были.

Доказательств того, что страховщик отказал Банку, как выгодоприобретателю в получении страховой выплаты, в связи с наступлением страхового случая, суду также не представлено.

С учетом вышеизложенных норм права, во взаимосвязи с фактическими обстоятельствами по делу, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований истца к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника, поскольку в обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор страхования, по которому выгодоприобретателем является истец, который не лишен возможности обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения.

Оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования банка не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи с отказом в удовлетворении иска, требования банка о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Территориальному управлению Росимущества в адрес, Департаменту городского имущества адрес о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через районный суд.

Решение принято в окончательной форме 30 марта 2023 года.

Судья И.И. Афанасьева