Дело № 2-696/23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2023 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Д.Ю. Колесникова,
при секретаре А.Е. Коробкиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании сумм,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 169 руб. 51 коп., а также судебные расходы.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели №. В соответствии с условиями договора потребительского кредита Банк предоставил заемщику денежную сумму в размере 1 000 000 руб. со взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 23,8% годовых, а заемщик взял на себя обязательства исполнять содержащиеся в договоре условия о возврате кредита и уплате процентов. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из банковского счета.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора ответчик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. Так, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.2 кредитного договора Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении кредита, в котором предлагал ответчику погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату подачи искового заявления в суд) задолженность ответчика по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет
На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 807-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 169,51 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 11 511,70 руб.
Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебном заседании просил в иске отказать заявлено о применении срока исковой давности и применении положения ст. 333 ГК РФ к процентам в случае удовлетворения иска.
Суд полагает возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские цели, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием процентов по ставке 23,8% годовых, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлена дата окончания срока кредитования ДД.ММ.ГГГГ. В случаях предусмотренных договором, дата окончания срока кредитования определяется в соответствии с условиями договору.
Согласно п.3 указанного дополнительного соглашения, пописанного между сторонами банк предоставил отсрочку по ежемесячным платежам на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Заемщику предоставляется отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки при реструктуризации, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания отсрочки при реструктуризации, сверх сумм ежемесячных платежей. Оставшиеся задолженность по процентам за период отсрочки при реструктуризации уплачивается в составе платежа, уплачиваемого заемщиком на дату окончания срока кредитования.
Кредитный договор, графики платежей подписаны ответчиком лично, подпись в договоре, заявлении о предоставлении отсрочки, графиках в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.
Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.
Обязательства банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, и не оспаривается ответчиком.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства, его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 не исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет оплаты основанного долга и уплаты процентов прекратились, что подтверждается материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику выставлено требование о досрочном погашении задолженности в сумме 870 356,96 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не исполнено.
Из расчета истца следует, что задолженность ответчика перед банком на дату обращения в суд составляет 831 169,51 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 563 526,57 руб., задолженность процентам в размере 267 642,94 руб.
Представленный Банком расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком платежей и является арифметически верным. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Возражения относительно расчета взыскиваемых сумм, а также доказательства оплаты задолженности или ее части ответчиком не представлены.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Оценивая данное заявление, суд учитывает следующее.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При предъявлении кредитором требования о досрочном возврате задолженности срок возврата изменяется и подлежит определению по дате, установленной кредитором для исполнения требования.
В связи с чем при выставлении требования о досрочном возврате задолженности срок исковой давности (по платежам, срок возврата которых по договору не наступил) подлежит исчислению с даты, следующей за датой, до которой обязательство по возврату истребуемой задолженности должно быть исполнено.
При обстоятельствах выставления истцом ответчику требования ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла обязанность по погашению всей суммы задолженности по договору на будущее, однако при этом выставление заключительного счета-выписки не изменило начало течения сроков исковой давности по ежемесячным минимальным платежам, срок исполнения которых уже наступил до выставления заключительного требования.
По таким ежемесячным минимальным платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа.
Согласно п.2.1 кредитного договора датой уплаты ежемесячного платежа является 10 число каждого месяца.
Таким образом, в расчет включаются платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по каждому платежу. Срок для обращения в суд за защитой нарушенного права по данным платежам истекает в 10.06 2022 году.
Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой данности не пропущен.
Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию в пределах срока исковой давности, по основному долгу составила 563 526, 57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составила 267 642,94 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, находит размер неустойки соразмерным степени нарушения ответчиком обязательств по договору и не усматривает оснований для ее снижения.
На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 11 511, 70 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <...>) задолженность в размере 831169 руб. 51 коп., судебные расходы – оплата госпошлины 11511 руб. 70 коп.
Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.
ФИО3 Колесников
Копия верна
Судья Д.Ю. Колесников
Секретарь ФИО2
УИД: 22RS0№-42
Подлинник документа находится в Центральном районном суде .... в гражданском деле №