Решение по делу № 2-1369/2024 от 27.01.2025

Дело № 2-23/2025

УИД 16RS0038-01-2024-000223-54

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 января 2025 года город Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Закировой Р.Г.,

при секретаре Евдокимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Дата обезличена между АКБ «Ак Барс» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер обезличена, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства для приобретения квартиры по адресу: РТ, .......

Дата обезличена между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиком заключен договор стабилизационного займа Номер обезличена-СЗ на срок до Дата обезличена в пределах установленного договором займа лимитом выдачи в размере 211 210,79 руб. под 7,75 % годовых. Заем предоставлен для целевого использования.

В соответствии с п.1.5 договора займа стабилизационный заем предоставляется траншами. Период выборки, в течение которого предоставляются транши, составляет 12 месяцев, считая от даты предоставления первого транша.

Согласно п.1.6 договора займа размеры траншей и платежей заемщика указываются в графике платежей.

П.3.1 договора займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются ежемесячно на остаток фактической задолженности по стабилизационному займу, начиная со дня, следующего за днем получения заемщиком денежных средств, составляющих каждый транш, и до дня возврата суммы стабилизационного займа включительно.

Согласно п.1.8 договора займа обеспечением исполнения обязательства по возврату займа является ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между собственником указанного имущества и займодавцем последующего договора ипотеки.

Дата обезличена между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиком заключен договор ипотеки Номер обезличена-ПИ, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательства по договору займа залогодатель передает залогодержателю в последующий залог квартиру по адресу: РТ, .......

Дата обезличена между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (цедент) и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО «ДОМ.РФ») заключен договор уступки прав требования Номер обезличена, соответствии с которым все права требования по договору стабилизационного займа, заключенному с ФИО1 перешли к АО «ДОМ.РФ».

Ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств не исполняются. К взысканию истец определяет сумму 341 998,89 руб., из которых 167 722,45 руб.-основной долг, 124 276,44 руб.- проценты, 50 000,00 руб.- пени.

Истец просит расторгнуть договор стабилизационного займа Номер обезличена-СЗ от Дата обезличена; взыскать задолженность в сумме 341 998,89 руб., взыскать проценты на остаток основного долга по ставке 7,75% годовых с Дата обезличена по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы по госпошлине в сумме 18 620,00 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: РТ, ......, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 962 172,00 руб.

Стороны, представители третьих лиц Банка «Ак Барс», ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» на судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены. Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, согласно Дата обезличена между АКБ «Ак Барс» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер обезличена, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства для приобретения квартиры по адресу: РТ, .......

Согласно п.1.6 договора займа размеры траншей и платежей заемщика указываются в графике платежей.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору составляет 341 998,89 руб., из которых 167 722,45 руб.-основной долг, 124 276,44 руб.- проценты, 50 000,00 руб.- пени.

В связи с несогласием с оценкой заложенного имущества, ответчиком заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы на предмет определения актуальной рыночной стоимости заложенного имущества, которое было удовлетворено.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы, проведенной ООО «Независимая оценка и экспертиза» рыночная стоимость заложенной квартиры по адресу: РТ, ......, составляет 4 180 000 руб.

Суд принимает заключение судебной экспертизы за основу определения стоимости заложенного имущества, поскольку экспертное заключение содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате этих исследований выводы содержат четкие ответы на поставленные судом вопросы. Экспертиза проведена лицом, обладающими специальными познаниями в рассматриваемой области, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доказательств несостоятельности выводов экспертизы или некомпетентности эксперта ее проводившего и предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, суду не представлено. Доказательств, опровергающих заключение экспертизы, или позволяющих усомниться в правильности или обоснованности данного заключения, также не представлено.

Ответчиком также заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и применении моратория за 2022 год, представлен расчет.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Договор стабилизационного займа заключен между сторонами на период с Дата обезличена по Дата обезличена, в суд истец направил исковое заявление Дата обезличена. Таким образом, срок исковой давности пропущен за период до Дата обезличена. Доказательств уважительности причин пропуска суду не представлено.

Проверив представленный ответчиком расчет с учетом пропуска срока исковой давности суд признает его правильным и подлежащей взысканию с ответчика задолженности в пользу истца в следующем размере: задолженность по основному долгу в сумме - 49 455, 40 руб., проценты на остаток основного долга – 4 130,02 руб., проценты на просроченный основной долг-7 847,75 руб., с учетом положений Постановления Правительства РФ от Дата обезличена Номер обезличена (ред. от Дата обезличена) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» за период с Дата обезличена по Дата обезличена пени на просроченный основной долг-53 674,69 руб., пени на просроченные проценты - 5 072,78 руб. Всего 120 180,67 руб.

В силу изложенного, с учетом положения ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 7,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (49 455,40 руб.)

Что касается требования о расторжении договора займа, то суд также приходит к выводу об их обоснованности в силу следующих обстоятельств.

На основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования банка о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчик проигнорировал.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату займа с причитающимися процентами влечет для кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, поскольку предоставление денежных средств под проценты является одним из способов осуществления деятельности и соответственно получения прибыли как юридического лица. Таким образом, указанные требования также подлежат удовлетворению.

Согласно статьи 51 Закона «Об ипотеке (залоге имущества)» и статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке по решению суда.

В силу статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

За основу определения стоимости заложенного имуществу в силу вышеуказанного суд берет заключение судебной экспертизы. 80% от рыночной стоимости составляет 3 344 000,00 руб. (4 180 000х80%).

В соответствии со ст. 54.1, Федеральный закон от Дата обезличена № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Сумма задолженности составляет 120 180,67 руб., что меньше 5% от стоимости заложенного имущества (4 180 000х5%=209 000), в связи с чем требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 603,61 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор стабилизационного займа Номер обезличена-СЗ от Дата обезличена, заключенный между АО «ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт Номер обезличена) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН Номер обезличена) задолженность по договору стабилизационного займа Номер обезличена-СЗ от Дата обезличена в размере 120 180 руб. 67 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 603 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт Номер обезличена) в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование займом по ставке 7,75% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга (от суммы 49 455 руб. 40 коп.) за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Елабужский городской суд.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2025 года.