43RS0013-01-2025-000005-16

Дело № 2-47/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2025 года

г.Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что 09.05.2019 Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 448 000,00 рублей под 15,9% со сроком возврата 09.05.2024. В нарушение условий договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 21.11.2023 за должником числится задолженность в размере 340 408,34 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом снижать сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 302 496,77 руб., в том числе 254 821,05 руб. – задолженность по основному долгу, 43 463,33 руб. – задолженность по плановым процентам, 4 212,39 руб. – пени, а также уплаченную госпошлину в размере 10 062,00 руб.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий на основании нотариальной доверенности от 03.10.2024, в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, возражений не представил, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъясняется, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Исходя из части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из материалов дела, 09.05.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 448 000,00 руб. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев (пункты 1,2,4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора ПАО Банк ВТБ погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего платежа) не позднее 9-го числа каждого месяца, состоящими из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом в общей сумме 10 870,70 руб., последний платеж – 11 464,85 руб.

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (пункт 11).

В соответствии с пунктами 9 и 18 Индивидуальных условий предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии им банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания). Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на дату предоставления кредита на банковский счет, открытый для данных целей. (пункт 21 Индивидуальных условий).

Согласно пункта 4.2.1 Общих условий Правил кредитования (далее – Общих условий) оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется путем размещения не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях.

Заёмщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором. (пункт 4.2.1 Общих условий)

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по возврату кредита и/ или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором. (пункт 12 Индивидуальных условий, пункт 5.1 Общих условий).

Согласно пункту 3.1.2 Общих условий при нарушении сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности.

Ответчик при подписании Индивидуальных условий подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими и Индивидуальными условиями кредитного договора (пункты 14, 20).

Согласно выписке по счету за период с 09.05.2019 по 21.11.2023 ФИО1 09.05.2019 выдан кредит на сумму 448 000,00 руб. путем зачисления на счет открытый на его имя. За период пользования кредитом заемщиком в счет уплаты долга произведены платежи на общую сумму 369 614,66 руб., из них 193 178,95 руб.– платежи в счет погашения основного долга; 176 424,85 руб. – платежи в счет погашения процентов, 10,86 руб. - пени. Последний платеж совершен 09.06.2022.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что предложение на заключение кредита ФИО1, рассматриваемое как оферта, было акцептовано Банком в установленном договором порядке, в результате чего применительно к положениям статей 433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом форме.

Банк свои обязательства в соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ по договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности № от 27.09.2023, согласно которому размер задолженности по состоянию на 27.09.2023 составил 327 930,75 руб., из них: 123 247,76 руб. – просроченный основной долг; 131 573,29 руб. – текущий основной долг; 39 812,74 руб. – просроченные проценты; 33 296,96 руб. – пени.

Требование банка оставлено заемщиком без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

Судебный приказ от 12.02.2024 № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен 06.03.2024 определением мирового судьи судебного участка № 12 Зуевского судебного района по возражениям ответчика.

Согласно расчету задолженности за период с 09.05.2019 по 21.11.2023 с учетом штрафных санкций задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору составила 340 408,34 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 254 821,05 руб.; задолженность по плановым процентам – 43 463,33 руб.; пени - 42 123,96 руб.

Истец воспользовался правом и снизил сумму пени, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Согласно расчету взыскиваемой суммы, сумма подлежащая к взысканию составила 302 496,77 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 254 821,05 руб.; задолженность по плановым процентам – 43 463,33 руб.; пени - 4 212,39 руб.

Расчет задолженности основного долга, процентов, пеней по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями части 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности не представлен, в связи с чем, принимается за основу при взыскании кредитной задолженности.

Проанализировав представленные доказательства, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, отсутствия доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований, а также с учетом ходатайства истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 10 062,00 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 3324 № выдан УМВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 09.05.2019 в размере 302 496 (триста две тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 254 821,05 руб.; задолженность по плановым процентам – 43 463,33 руб.; пени - 4 212,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 062 (десять тысяч шестьдесят два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья

Д.В. Хлюпин