68RS0001-01-2022-006730-77

Дело № 2-421/2023 (2-5296/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2023 г. г. Тамбов

Октябрьский районный суд города Тамбова в составе судьи Нишуковой Е.Ю., при секретаре Тебякиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО4» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по которому предоставил ей кредит в сумме 557 442 рубля. Факт предоставления ей кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде (посредством использования кодов, паролей или иных средств электронная подпись подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом). Право на подписание договора посредством простой электронной подписи предусмотрено соглашением о простой электронной подписи. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления имеются соответствующие отметки. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые ответчик должна была ежемесячно осуществлять, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 Условий). В установленные сроки данное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 576 272,15 рублей, из которых: 544 511,42 рублей - задолженность по основному долгу, 28 185,64 рублей - задолженность по процентам, 875,09 рублей - задолженность по неустойкам, 2 700 рублей - задолженность по комиссиям. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также государственную пошлину в сумме 8 962,72 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без их участия. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации извещена надлежащим образом - согласно отчету об отслеживании почтового отправления судебное извещение было вручено адресату. На основании ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела в качестве доказательств, суд приходит к следующим выводам.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Пунктом 2 статьи 5 названного Федерального закона предусмотрено, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи (об индивидуальных условиях потребительского кредита), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре присоединения).

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктами 1, 3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В свою очередь, пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцептом).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 1 статьи 2, пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1, 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей;

а также право кредитора на досрочный возврат всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и на расторжение договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «<данные изъяты>» с заявлением (предложением-офертой), в котором просила предоставить ей потребительский по программе "Потребительский кредит" в размере 499 500 рублей на срок 29 месяцев под 17,90 % годовых; сумма ежемесячного платежа - 23 855 рублей (л.д. 22-23).

Одновременно с этим ФИО1 обратилась с заявлением об открытии ей сберегательного счета № (л.д. 19-21).

В тот же день ФИО1 подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по которому ей были предоставлены два кредита: кредит 1 - на сумму 57 942 рубля, кредит 2 - в сумме 499 500 рублей, всего на сумму 557 442,00 рубля, на условиях, отраженных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

Оба заявления и Индивидуальные условия подписаны ФИО1 посредством корректного введения одноразового пароля, который является аналогом собственноручной подписи, и сформированы в электронной форме. В силу Условий соглашения о простой электронной подписи, утвержденных руководством банка, договор, сформированный в электронной форме, и подписанный ПЭП, признаётся банком и клиентом документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д. 12-14).

Ранее - ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписала заявление, в котором выразила согласие на последующее подписание кредитного договора и иных, связанных с ним заявлений, с использованием простой электронной подписи (л.д. 11).

Согласно журналу действия (логи) системы АО "Почта Банк", представленному банком, оформление кредитного договора происходило посредством направления на номер мобильного телефона ФИО1 смс-сообщений с кодами для подписания кредитного договора (л.д. 52-54).

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 160, пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» подписанный ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ следует считать заключённым.

Из выписки из лицевого следует, что на указанный счет, открытый на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере, предусмотренном кредитным договором (л.д. 21). Последний платеж в счёт погашения кредита был внесён ДД.ММ.ГГГГ То есть, начиная с октября 2019 года, со стороны ФИО1 имело место полное уклонение от погашения кредитных средств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» направило ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме (л.д. 51). Однако данное требование было оставлено без исполнения. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора, со стороны ответчицы не представлено.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ФИО1 условий кредитного договора у АО «Почта Банк» возникло законное право на досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, исковые требования банка в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер её задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 576 272,15 рублей, из которых: 544 511,42 рублей - задолженность по основному долгу, 28 185,64 рублей - задолженность по процентам, 875,09 рублей - задолженность по неустойкам, 2 700 рублей - задолженность по комиссиям (л.д. 47-48). Данный расчет ответчиком не оспорен, и оснований сомневаться в его правильности у суда также не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований банка в полном объеме - с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 962,72 рублей, несение которых подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «<данные изъяты>» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки р.<адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии 68 14 № выдан Территориальным пунктом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 680-018), в пользу акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 576 272 (пятьсот семьдесят шесть тысяч двести семьдесят два) рубля 15 копеек, из которых: 544 511,42 рублей - задолженность по основному долгу, 28 185,64 рублей - задолженность по процентам, 875,09 рублей - задолженность по неустойкам, 2 700 рублей - задолженность по комиссиям; а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 962 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 72 копейки.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <адрес>, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.Ю. Нишукова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ