КОПИЯ
Дело № 2-2939/2022
24RS0017-01-2022-003134-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего – судьи Алексеевой Л.В.,
при секретаре – Гафаровой Я.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 17.03.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на сумму 50 198 под 26% годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, который последняя обязалась гасить с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей, однако в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 04.06.2022 составляет 61 781,06 руб. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, а также оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 053,43 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в зал суда после перерыва не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила, об отложении не просила, до перерыва в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, ссылаясь на то, что обязательства по кредитному договору ею погашены в полном объеме. Дополнительно поясняла, что ы какие-либо правоотношения с ПАО «Свокомбанк» не вступала. При заключении 17.03.2021 с ПАО КБ «Восточный» кредитного договора за счет кредитных средств был заключен договор страхования, от которого ответчик имела намерение отказаться. При обращении в страховую компанию в июне 2021 года в заявлении она указала на возврат суммы страховой премии на счет, открытый для погашения кредита. Письменных ответов о возврате суммы страховой премии она не получала, но полагает, что с учетом данной суммы задолженности перед банком у нее не имеется. Кроме того, в ПАО КБ «Восточный» ей выдана справка о том, что по состоянию на 07.02.2022 кредит закрыт.
Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
С учётом приведённых выше норм права суд рассмотрел дело в отсутствие стороны истца, ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании требований ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено в судебном заседании, 17.03.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №(№) по тарифному плану 90 дней без %.
Согласно п. 1 Индивидуальным условиям кредитования, заемщику установлен лимит кредитования 315 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера.
Согласно пункту 2. Приведенных условий, договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до его полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования установлен в течение срока действия договора. Срок возврата кредита установлен до востребования.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий, процентная ставка установлена в размере 26 % годовых, льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) до 90 дней.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору установлены пунктом 6 условий. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в течении платежного периоды. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 30 дней.
Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12. Индивидуальных условий и представляет собой неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП 0,0548%.
Ознакомление заемщика с индивидуальными условиями кредитования счета подтверждается подписью ФИО1 в индивидуальных условиях договора от 17.03.2021, что также подтверждает согласие с действующими Общими условиями кредитного счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка (п. 14.).
При кредитовании ФИО1 высказал согласие на страхование по Программе страхования заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПО КБ «Восточный» и внесении платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использования лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора. При использовании Лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составляет 3 119 руб. Страховая сумма на момент присоединения к программе страхования составляет 315 000 руб. и соответствует размеру доступного для использования лимита кредитования по договору от 17.03.2021 на дату наступления страхового случая. На основании письменного заявления ФИО1 была присоединена к коллективному договору страхования держателей банковских карт №, произведена оплата страховой премии в размере 567 руб., что следует из информации, предоставленной в материалы дела ООО СК «Ренессанс Жизнь»
Также из материалов дела следует, то 17.03.2021 между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №.
Согласно п. 4 договора страхования по программе страхования «Копилка» № страховые риски: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, страховая сумма – 250 000 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, страховая сумма – 200 % от размера страховых взносов по договору страхования, фактически оплаченных страхователем до наступления страхового случая.
Срок действия договора страхования с 18.03.2021 по 17.03.2026 (п. 5 договора).
Согласно п. 6 договора страхования размер страховой премии (страхового взноса) составляет 50 000 руб. При этом первый страховой взнос в размере 50 000 руб. подлежит оплате в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования. Последующие страховые взносы в размере 50 000 руб. должны быто уплачены не позднее 18.03.2022, 18.03.2023, 18.03.2024, 18.03.2025.
Как следует из Памятки к договору накопительного страхования, страховщиком выступает ООО «СК «Ренессанс Жизнь», выгодоприобретателем (получателем страховой суммы) по договору страхования является застрахованное лицо (в случае, если клиент включен в число застрахованных лиц страхователем (Банком), а в случае смерти – лицо, указанное в Договоре страхования в качестве Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного.
Также п. 5 Памятки к договору накопительного страхования, установлено, что ФИО1 уведомлена, что при досрочном расторжении договора страхования возврату подлежит выкупная сумма, размер которой меньше суммы оплаченных страховых взносов. Размер и порядок определения выкупной суммы установлен в договоре страхования.
Пунктом 10 договора страхования предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора страхования страхователю выплачивается выкупная сума в соответствии с таблицей выкупных сумм.
Год действия договора
Номер периода
Начало
Окончание
Выкупная сумма, руб.
1
1
18.03.2021
17.03.2022
0.00
2
2
18.03.2022
17.03.2023
0.00
3
3
18.03.2023
17.03.2024
11604,21
4
4
18.03.2024
17.03.2025
23068,13
5
5
18.03.2025
17.03.2026
39790,05
При заключении кредитного договора 17.03.2021 ответчиком ФИО1 подписано согласие на дополнительные услуги, из которого следует, что она выразила согласие на страхование по Программе комплексного страхования держателей банковских карт и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99 % ежемесячно от суммы использованного кредитного лимита; на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1 000 руб.; на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «ТП ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ВОСТОК INSTANT» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 500 руб. единовременно; на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО СК «Ренессанс Жизнь» и оплату первого страхового взноса в размере 50 000 руб. Также ответчик выразила согласие на оплату указанных сумм за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.
Согласно выписке по лицевому счету № за период с 17.03.2021 по 21.10.2022, ФИО1 пользовалась кредитной картой, осуществляя снятие и внесение денежных средств на счет, последняя операция по снятию кредитных средств имела место 20.07.2021. Также из данной выписки следует, что 17.03.2021 со счета ответчика произведено списание денежных средств в размере 50 000 руб. – страхования премия по договору страхования №, 500 руб. – на основании согласия на доп.услуги, 1 000 руб. – комиссия за выдачу карты.
В связи с несвоевременной оплатой кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 04.06.2022 составил 61 781,06 руб., из которых: 1 985,76 руб. – иные комиссии, 9 208,30 руб. - просроченные проценты, 50 198 руб. – просроченная ссудная задолженность, 51,02 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду.
Расчет задолженности произведен в точном соответствии с Индивидуальным условиям кредитования, исходя из процентной ставки 26% годовых по безналичным/наличным операциям, судом проверен и признан является арифметически верным, произведенным с учетом всех внесенных заемщиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.
На основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») № 2 от 25.10.2021 Банк реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022.
Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.
Расчет вышеуказанной задолженности по кредиту в общей сумме 61 781,06 руб., приведенный банком в подробном письменном виде на л.д. 6-8, судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства
Доводы ответчика о том, что истцом ей необоснованно выставлена задолженность по карте «Халва», которую она не получала, подлежат отклонению, поскольку из материалов дела следует, что предметом настоящего искового заявление является задолженность ответчика по кредитному договору от 17.03.2021 №, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», права и обязанности которого перешли к ПАО «Совкомбанк» в результате реорганизации.
Довод стороны ответчика о том, что договор страхования расторгнут и страховая премия в размере 50 000 руб. перечислена страховой компанией на счет, открытый для расчетов по кредитной карте, не нашел своего подтверждения. В судебном заседании ответчик ФИО1 поясняла, что в июне 2021 года обратилась с письменным заявлением об отказе от договора страхования, возврате страховой премии, которую просила перечислить на счет для погашения задолженности по кредитном договору. Между тем доказательств поступления от ООО СК «Ренессанс Жизнь» суммы страховой премии 50 000 руб. в материалы дела не представлено, в выписке по счету сведений о поступлении данных денежных средств не содержится. Кроме того, из информации, представленной по запросу суда ООО СК «Страхование Жизнь» следует, что 22.06.2021 от ФИО1 в адрес страховой компании поступило заявление о расторжении договора страхования от 17.03.2021 №. На основании данного заявления договор страхования досрочно прекращен с 22.06.2021, о чем страховщиком 30.06.2021 составлен акт. Письмом от 30.07.2021 ФИО1 была уведомлена страховщиком о досрочном расторжении договора страхования с указанием на то, что в соответствии с п. 11.3 Полисных условий и условиями договора причитающаяся к возврату в связи с расторжение договора сумма составляет 0 руб. Таким образом, сумма страховой премии 50 000 руб. по договору страхования от 17.03.2021 № ответчику возвращена не была.
Ссылка ответчика на справку ПАО КБ «Восточный» о том, что по состоянию на 07.02.2022 в ПАО КБ «Восточный» у клиента ФИО1 имеется 8 кредитов, в том числе по кредитному договору №, в состоянии «Закрыт», 0 кредитов в состоянии «Работает», также является несостоятельной, поскольку данная справка не содержит сведений об отсутствии задолженности по данному кредитному договору.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в общем 61 781,06 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 2 053,43 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17.03.2021 по состоянию на 04.06.2022 в размере 61 781,06 руб., из которых: 1 985,76 руб. – иные комиссии, 9 208,30 руб. - просроченные проценты, 50 198 руб. – просроченная ссудная задолженность, 51,02 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2053,43 руб., а всего взыскать 63 834 (шестьдесят три тысячи восемьсот тридцать четыре) рубля 49 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.
Председательствующий Л.В. Алексеева
В окончательной форме решение суда изготовлено 12.01.2023.
Копия верна:
Судья Л.В. Алексеева