Дело № 2-2119/2023

УИД 27RS0008-01-2023-000795-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Феоктистовой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Пак С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Г.М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Г.М.Ю. о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Г.М.Ю. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного договора являются Заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171792,30 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 171792,30 руб., состоящей из: 72290,71 руб. – основной долг, 97600,56 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1901 руб. – комиссии, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4635,85 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом в установленном законом порядке, в просительной части искового заявления просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Г.М.Ю. в судебном заседании возражала против заявленных требований, заявила ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Г.М.Ю. оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО "ОТП Банк". В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик, согласившись с Условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по потребительскому кредитованию, просит предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на цели приобретения товаров/услуг, указанных в разделе 15.1 и 15.2 заявления и открыть на её имя банковский счет в рублях № и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с кредитным лимитом 150000 рублей. Открытие счета и предоставление услуги в виде овердрафта Г.М.Ю. просила осуществить после получения карты и ее активации. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчик обязался соблюдать Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

В соответствии с п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее Правила) настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с п. 4.3.1 Правил за пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размер процентных ставок устанавливается Тарифами. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на банковский счет (п. 4.3.2). Пунктом 5.1.3 Правил предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплат процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п.5.1.5).

За несвоевременное исполнение обязательств по договору предусмотрена неустойка (п. 8.1.9.2 Правил).

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи», являющимися составной частью кредитного договора, предусмотрено, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5%, который рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых. Размер неустойки за пропуск минимального платежа впервые – 0%, 2-й раз подряд – 10% (мин. 1000 р., макс. 1500 р.), 3-й раз подряд – 10% (мин. 1800 р., макс. 2000 р.), который рассчитывается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода.

Кредитный договор, включающий в себя заявление на получение потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" (Правила), тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи» (Тарифы), подписан ответчиком.

Г.М.Ю. была ознакомлена и согласна с вышеуказанными документами, обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае активации карты и открытии банковского счета, и предоставлении овердрафта, обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, банковский счет на имя Г.М.Ю. открыт ДД.ММ.ГГГГ, после активации кредитной карты ответчику осуществлена выдача кредита ДД.ММ.ГГГГ в виде транша на сумму 11700 рублей, в последствии также в сумме 5325 руб. -ДД.ММ.ГГГГ, 23920 руб. -ДД.ММ.ГГГГ, 52 руб. ДД.ММ.ГГГГ, 13206,91 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, 40000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора №.

Из материалов дела усматривается, что платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте от ответчика Г.М.Ю. поступали несвоевременно и не в полном объеме. Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по договору №, выпиской по счету кредитного договора.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитной карте по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 171792,30 руб., из которых: 72290,74 руб. – основной долг, 97600,56 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1901 руб. – комиссии.

Согласно договору № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требований) АО «ОТП Банк» (Цедент) передал ООО «Феникс» (Цессионарий) права (требования) по договору.

Пунктом 1.1 договора установлено, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанных в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) (Приложение № к договору уступки прав (требований) №, заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» Цедент (АО «ОТП Банк») передаёт, а Цессионарий (ООО «Феникс») принимает права (требования) по кредитному договору №, заключенному с Г.М.Ю., сумма задолженности 171792,30 руб.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ определено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании договора уступки прав (требований) ООО "Феникс" направило в адрес должника почтовым отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении задолженности.

В ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного района «Ленинский округ г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72290,74 руб., процентов за просроченный основной долг в сумме 97600,56 руб., комиссии в сумме 1901 руб., судебных расходов в сумме 2317,92 руб., а всего в сумме 174110,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Г.М.Ю. задолженности по кредитному договору. судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ - отменен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что задолженность Г.М.Ю. по кредитному договору № не погашена и составляет 171792,30 руб.

Рассматривая заваленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По договорам займа/кредитным договорам срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из представленной выписки по счету, последняя дата поступления платежей по кредитной карте - ДД.ММ.ГГГГ, перенос процентов на просрочку банком произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей и начислением просроченной задолжденности - с ДД.ММ.ГГГГ.

Уступка прав требования между первоначальным кредитором и истцом состоялась ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении срока исковой давности, когда первоначальный кредитор имел право требовать задолженность с заемщика.

Истцом представлено уведомление в адрес ответчика без даты о состоявшей уступке прав и требование о полном погашении долга (без даты) о необходимости погашения задолженности в течении 30 дней. При этом, сведения о вручении ответчику указанных документов истцом не представлены.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется

судебная защита, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18).

С заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами гражданского дела №.

При этом, истцом не представлено доказательств, что после уступки прав требования ответчик вносила истцу денежные средства в счет уплаты просроченной задолженности по кредитной карте, по договору об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ОТП Банк.

Судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Феникс» отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ООО «Феникс» направлено в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей - с ДД.ММ.ГГГГ, даты обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа –ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

При этом, смена кредитора на исчисление срока не влияет, срок исковой давности в этом случае исчисляется в обычном порядке (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 152, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Г.М.Ю.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте, требования о взыскании судебных расходов в пользу истца не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Г.М.Ю. о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «ОТП Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171792 рубля 30 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4635 рублей 85 копеек – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Феоктистова Е.В.

Решение суда в окончательной форме принято 27.12.2023