Решение по делу № 2-620/2023 от 15.08.2023

№ 2-620/2023 ~ М-325/2023

14RS0019-01-2023-000441-53

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2023 г. г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующий судья Софронов П.А., при секретаре судебного заседания Мельник Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

иск мотивирован тем, что 20 ноября 2019 г. ПАО «Восточный экспресс банк» с ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдал ответчику денежные средства в размере 930 000,00 руб. под 29,00%/29,00% годовых сроком на 78 месяцев.

По состоянию на 28 февраля 2023 г. у ответчика возникла задолженность по кредитному договору в размере 799 290,70 руб. из которых: иные комиссии 11 018,58 руб., дополнительный платеж 6 324,00 руб., просроченные проценты 154 244,71 руб., просроченная ссудная задолженность 624 384,41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 383,57 руб., неустойка на просроченные проценты за просроченную ссуду 50,59 руб., неустойка на просроченную ссуду - неустойка на просроченные проценты 288,29 руб.

Ввиду имеющейся задолженности истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 и взыскать с ответчика задолженность в размере 557 804,75 руб., сумму государственной пошлины в размере 14 778,05 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 1 марта 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 1 марта 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку обязательства по кредитному договору обеспечены залогом в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 636 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк», участие не принимал, ходатайствуя о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя истца.

Ответчик, ФИО1 и ее представитель ФИО2 с исковыми требованиями не согласны, поскольку истцом в расчет периода просрочки свыше 180 дней неправомерно указан период, в который ФИО1 были предоставлены кредитные каникулы.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Положениями ст. ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно правилам, предусмотренным ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из договора кредитования <***> от 11 ноября 2019 г. следует заключение ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1 кредитного договора, предусматривающего предоставление ответчику денежной суммы в размере 930 000,00 руб., сроком на 72 мес. и с условием выплаты 29 % годовых.

Также в обеспечение исполнения кредитного договора банком с ответчиком заключен договор ипотеки <***>/ZKV1, по которому обеспечением исполнения обязательств исполнения заемщика предусмотрена квартира общей площадью 51,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику на праве собственности. Соглашением сторон залоговая стоимость жилища на момент заключения договора определена в размере 1 636 000,00 руб. Недвижимость передана в залог банку на период исполнения ответчиком обязательства по кредиту, что подтверждается закладной от 11 ноября 2019 г.

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по указанному договору выполнило, что подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика.

С учетом этого судом установлено заключение ответчиком с банком кредитного договора и возникновение у ответчика обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им.

Пунктом 4.1.9 кредитного договора <***> от 11 ноября 2019 г. предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврат в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 г. Ввиду чего истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, заключенному ответчиком с банком.

Из представленного истцом расчета следует задолженность ответчика в размере 799 290,07 руб., образовавшаяся по состоянию на 28 февраля 2023 г.

Истцом указано, что просроченная задолженность по ссуде возникла 21 января 2020 г., поскольку последний платеж ответчик внесла в феврале 2023 г.

Из сведений банка следует исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, с просрочкой. Однако такая просрочка составляет незначительный период каждый раз в несколько дней.

Согласно расчетам истца следует количество дней просрочки платежей по договору в количестве 188 дней. Однако из ответа ПАО «Совкомбанк» (исх. № 146565389 от 9 декабря 2022 г.) следует, что по договору №19/2265/00000/100848 от 20 ноября 2019 г. в период с 27 апреля 2020 г. по 28 октября 2020 г. ответчику были предоставлены кредитные каникулы согласно Федеральному закону от 3 апреля 2020 г. № 103-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Таким образом, истцом неправомерно включен в период просрочки платежей период с 13 мая по 30 июня 2020 г. в количестве 49 дней, то есть период, в который ответчику были предоставлены кредитные каникулы. Поэтому количество дней просрочки, указанных истцом, не соответствует количеству дней просрочки, предусмотренных п. 4.1.9 кредитного договора. Ввиду чего нарушение условий указанного пункта кредитного договора ответчиком, как это указано истцом, судом не установлено.

Ответчик продолжает погашать кредитные обязательства.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования несостоятельными, и отсутствующими основания для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, отказать.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

судья