УИД 91RS0№-54
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04.04. 2023 года <адрес>
Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе
председательствующего судьи -ВильховогоИ.Н.,
при секретаре - Петрийчук Е.В.
с участием истца ФИО3, представителя ответчика –ФИО4
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО РНКБ, третье лицо ОМВД РФ по г. Евпатории о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО РНКБ, третье лицо ОМВД РФ по г. Евпатории о взыскании денежных средств, компенсации морального вред.
Исковые требования обоснованы тем, что с2014 года истец ФИО3 является клиентом ПАО «Банк РНКБ». В соответствии с заключенными договорами между истцом и ответчиком, ПАО «Банк РНКБ» принял в депозит денежные средства от ФИО3
02 сентября 2020 года, примерно в 17:00 часов к ФИО3 поступил звонок на мобильный телефон от человека, который представился сотрудником банка РНКБ и сообщил, что по счетам и вкладам ФИО3 производятся подозрительные операции и попросил сообщить ему реквизиты счетов. При этом сам ФИО3 никаких операций в это время не проводил и отказался предоставить какую-либо информацию. Однако с вечера 02 сентября и начала ДД.ММ.ГГГГ деньги в общем размере <данные изъяты> рублей были похищены со счетов ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ по факту хищения денежных средств, ФИО3 обратился в полицию <адрес>, где было зарегистрировано соответствующее заявление и возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ. Однако, в соответствии с Уведомлением о приостановлении предварительного следствия от ДД.ММ.ГГГГ №, указанное расследование приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, то есть лица, совершившего в отношении ФИО3 преступления.
Истец обращался в ПАО «Банк РНКБ» с заявлением по поводу незаконного снятия денежных средств с его счетов.
В ответе ПАО «Банк РНКБ» №-ИСХ от ДД.ММ.ГГГГ указано, что при обращении ДД.ММ.ГГГГ в Операционный офис № РНКБ Банк (ПАО) ФИО3 было принято решение о закрытии вклада «Доходный пенсионный» №********0137 на банковскую карту №********3933. Денежные средства по депозиту (проценты и сумма вклада) в общей сумме <данные изъяты> рублей были выплачены на банковскую карту №********3933. Все операции по переоформлению депозита были проведены посредством электронного документооборота и были подтверждены ФИО3 простой электронной подписью, являющейся аналогом его собственноручной подписи.
Кроме того ДД.ММ.ГГГГ в 16:56 ФИО3 была совершена самостоятельная регистрация в системе дистанционного доступа «Интернет- банк», которая была подтверждена в установленном порядке. После этого, начиная с 17:12 02 09 2020 года в Банк по системе дистанционного доступа стали поступать на исполнение электронные платежные документы о переводе денежных средств со счета карты №*****3933 на счет карты №********8361, а именно переводы на следующие суммы<данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.); <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.); <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.); <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.);
Также на исполнение поступил электронный платежный документ на сумму <данные изъяты> рублей о переводе денежных средств со счета карты №********3933 на пополнение счета карты №********0235.
Далее, в Банк по системе дистанционного доступа на исполнение поступили электронные платежные документы о переводе денежных средств со счета карты N92200********0235 на счет карты N94274********8361, а именно переводы на следующие суммы: <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.); <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.); <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.); <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия <данные изъяты> руб.);
После был направлен перевод в сумме <данные изъяты> рублей со счета карты №********0235 на счет карты №********3933. В это же время денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены со счета вклада «Доходный» №********0255 на счет карты №********3933. После чего со счета карты №********3933 был осуществлен перевод на сумму <данные изъяты> рублей (включая комиссию <данные изъяты> рублей) на счет №*****ф**9410.
Таким образом истец указывает, что с его счетов незаконно было списано денежных средств на общую сумму <данные изъяты> рублей.
Истец считает, что банком были нарушены права истца как потребителя банковских услуг, чем нанесен ему ущерб в размере не менее утраченной мной суммы денежных средств, поскольку банк оказывал истцу услуги по открытию, закрытию депозитных счетов и проведения денежных переводов. Также работники банка не уведомили истца о последствиях закрытия депозита с помощью электронных средств, а не в бумажной форме с непосредственным подписанием документов. Считает, что предоставленные истцу услуги банком по открытию и закрытию депозитного счета был некачественным в части безопасности личных данных.
Кроме того по мнению истца сотрудник банка, который создал и использовал ключ простой электронной подписи ФИО3 не соблюдал его конфиденциальность, что и привело к его несанкционированному использованию без воли ФИО3
Также истец считает, что банком не были соблюдены и правила финансового мониторинга, при которых подозрительные операции нетипичных списаний должны быть блокированы до выяснения обстоятельств и оснований их проведения. То есть, сотрудники банка, ответственные за финансовый мониторинг операций по картам и счетам, не соблюдали методики и правила наблюдений за такими операциями, когда почти все деньги истца нетипичными для него переводами без каких-либо договорных оснований были отправлены на карточные счета третьих лиц в течение нескольких часов.
На основании изложенного истец просит суд, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 730000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя.
Истец ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, дал пояснения аналогично изложенного в иске.
Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, предоставила суду пояснения согласно изложенного в иске.
Представитель ОМВД РФ по <адрес> в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд направил уголовное дело №.
Свидетель ФИО2 в судебном заседании пояснил суду, что с ФИО3 находится в родственных отношениях. Утром 3 сентября ФИО3 позвонил ему и сказал, что его обокрали. Он вместе с ФИО3 обратились в Банк РНКБ для получения пояснений по поводу снятия денежных средство счетов ФИО3, написали письменную претензию. После обратились в органы ОМВД по <адрес> с заявление о совершении преступления.
Учитывая мнение участников судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав участников судебного заседания, свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований в удовлетворении исковых требований, учитывая следующее.
Из материалов дела следует, что истец является клиентом ПАО РНКБ, ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ Банк (ПАО) и ФИО3 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) (путем присоединения ФИО3 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО).
Данные Правила являются публичными, клиенты всегда имеют возможность ознакомиться с ними на официальном сайте Банка в сети «Интернет» - www.rncb.ru в разделе «Комплексное обслуживание физических лиц».
ФИО3 уполномочил Банк использовать в качестве номера телефона для обмена сообщениями с Банком при осуществлении обслуживания в Банке и в рамках работы с системами дистанционного доступа номер мобильного телефона <***>.
В соответствии с Договором для осуществления расчетного обслуживания Банк в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации открывает Клиенту текущий счет в валюте, указанной Клиентом в Заявлении на открытие банковского счета, в день предоставления Клиентом в Банк документов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка.
В соответствии с Договором Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения (заявления) Клиента о перечислении и выдаче денежных средств с текущего счета и проведении других операций по текущему счету, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка
В соответствии с Договором Банковская расчетная карта электронное средство платежа для совершения её держателем операций в пределах, суммы денежных средств, находящихся на его счете.
Соглашение об ЭДО считается заключенным сторонами с момента принятия Банком Анкеты ФИО3, в которой содержится предложение (оферта) ФИО3 о заключении Соглашения об ЭДО, оформленной в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон, по установленной Банком форме, и подписанной ФИО3 собственноручно. Факт принятия Анкеты подтверждается отметкой Банка о принятии с указанием даты ДД.ММ.ГГГГ, должности и подписи работника Банка.
Электронный документ (ЭД) - документ в электронной форме, определяемый в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N9 149-ФЗ «Об информации и информационных технологиях и о защите информации», подписанный Электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и имеющий равную юридическую силу с документами на бумажных носителях, подписанными собственноручной подписью ФИО3. Целостность подлинность и конфиденциальность ЭД обеспечивается средствами Электронной подписи, защитой от несанкционированного доступа и соблюдением условий Правил комплексного обслуживания и Соглашения об ЭДО.
На основании 2.6. Приложения № Стороны признают, что Электронные документы, подписанные Клиентом/Уполномоченным работником Банка с использованием Простой ЭП в рамках Электронного документооборота на условиях Соглашения об ЭДО: удовлетворяют требованиям сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем подписания документов на бумажном носителе; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательную сил аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составлении в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, подписанным собственноручной подписью Клиента/Уполномоченного работника Банка и являются основанием для проведения Банком операций и/или заключен соответствующих договоров и совершения иных действий по распоряжению Клиента порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по Договору комплексное обслуживания, Договорам о предоставлении банковских продуктов и Кредит, договорам и не могут быть оспорены только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они предоставлены в виде Электронных документов или распечаток их копий.
ДД.ММ.ГГГГ Истцом собственноручно отделении Банка подписана анкета и Подтверждение ФИО3 с Соглашением об ЭДО.
На основании п.4.3. Правил комплексного обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) Клиент обязуется: обеспечить сохранность средств получения одноразовых паролей и их защиту от несанкционированного доступа; не разглашать третьим лицам (включая близких родственников и работников Банка) сведения о номерах и сроке действия карт, ПИН-коды карт, С\/С (трёхзначный защитный код карты, используемый для проведения платежей в сети Интернет); Логин, Пароль к Системе и/или подтверждение.
Код безопасности платежей (далее - Код безопасности) - код, используется с целью дополнительной верификации Держателя Банком при совершении расчетом сети Интернет в режиме реального времени для обеспечения дополнительной безопасности платежей. I
Таким образом ФИО3 был предоставлен «полный доступ» к системе дистанционного доступа «Интернет-банк», т.е. ФИО3 был предоставлен доступ ко всем счетам, открытым в подразделениях Банка того же региона, где осуществляется подключение к Системе для осуществления банковских операций.
Как установлено судом и не отрицается сторонами карты №********3933, 2200********0235 не блокировалась ФИО3 как утерянная/украденная. ФИО3 не обращался в банк лично, письменно, путем осуществления звонка в кол-центр с заявлением об утере карты, краже карты, блокировании карты.
Правовая позиция истца состоит в том, что ДД.ММ.ГГГГ с его счета неправомерно списаны денежные средства в размере <данные изъяты> на основании распоряжения неизвестного лица по системе быстрых платежей, а также списана комиссия за операции. При этом распоряжений банку на проведение операций по счету истец не давал, система быстрых переводов также не была настроена.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о возврате денежных средств, однако получил ответ из Банка с отказом в возврате денежных средств и с рекомендацией обратиться в правоохранительные органы по факту мошенничества.
ФИО3 ссылается на то, что он не осуществлял ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время операций со своими счетом и полагает, что списание денежных средств с его счета произошло без его распоряжения, в связи с ненадлежащим качеством оказанных Банком услуг.
Как было установлено судом исследует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в 16:56 года ФИО3 было совершена самостоятельная регистрация в системе дистанционного доступа «Интернет-банк» (далее-Система), которая была подтверждена в установленном порядке.
После чего, начиная с 17:12 ДД.ММ.ГГГГ в Банк по Системе стали поступать на исполнение электронные платежные документы о переводе денежных средств со счета карты №********3933 на счет карты №********8361, а именно переводы на следующие суммы: <данные изъяты>
Также, на исполнение поступил электронный платежный документ на сумму 250 000,00 руб. о переводе денежных средств со счета карты №********3933 на пополнение счета карты №********0235.
Далее, в Банк по Системе на исполнение поступили электронные платежные документы ФИО1 о переводе денежных средств со счета карты №********0235 на счет карты №********8361, а именно переводы на следующие суммы: <данные изъяты>
Затем, по Системе был направлен перевод в сумме <данные изъяты> руб. со счета карты №********0235 на счет карты №********3933. В это же время денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены со счета вклада «Доходный» №********0255 на счет карты №********3933. После чего со счета карты №********3933 был осуществлен перевод на сумму <данные изъяты> руб.) на счет №********9410.
Данные операции были подтверждены со стороны ФИО1 в установленной форме для данного вида документов.
На основании п.2.1.8 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО) Банк в лице его работников, независимо от наименования подразделения, в котором они работают, не имеет права запрашивать у Клиента с целью проведения Идентификации/Аутентификации полные реквизиты Карты. Под полными реквизитами подразумевается совокупность следующих реквизитов: 16- значный номер Карты, срок действия Карты, Имя и Фамилия держателя карты, а также трехзначный CW-код, указанный на обратной стороне Карты, используемый для подтверждения расходных операций по Карте в сети Интернет.
Общие условия и порядок обслуживания Клиентов в системе дистанционного доступа «Интернет-банк» установлены в Приложении 6 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО)» Условия обслуживания клиентов-физических лиц в системе дистанционного доступа «Интернет- банк» (далее-Приложение №). Система «Интернет-банк», это система дистанционного доступа к установленному Банком перечню банковских операций и услуг в сети Интернет.
Мобильное приложение - версия Системы «Интернет-банк» для мобильных устройств на системах iOS и Android.
Авторизация - применимо к Системе используются следующие способы авторизации Клиента: в Системе - предоставление доступа в web-версию Системы на основании автоматической проверки соответствия введенного клиентом логина, пароля и кода подтверждения, направленного на ДНТ клиента, которому присвоена соответствующая учетная запись (Логин) пользователя системы; в мобильном приложении - предоставление доступа в мобильное приложение, посредством которого пароль вводится с использованием биометрических персональных данных клиента или пятизначного кода, зарегистрированных в мобильном устройстве на котором установлено мобильное приложение.
На основании п.3.2. Приложения №, клиент вправе по своему выбору совершить любую операцию/оформить любой ЭД, возможность осуществления/ формирования которой предусмотрена договором.
Совершение операции в системе и в мобильном приложении клиент проводит одним из следующих способов: логином и паролем, введенным клиентом при входе в систему; логином и паролем, введенным клиентом при входе в систему; логином и паролем, введенным клиентом при входе в систему и подтверждением.
ДД.ММ.ГГГГ в 16:56 Истцу направлялось отдельное SMS с кодом о входе к ФИО3 в систему интернет-банк, соответственно ФИО3 был выполнен вход в систему.
На основании подтверждения от 02.09.2020г., ФИО3 был предоставлен доступ на создание платежей и переводов системе «интернет-банк», системе «SMS банкинг» в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО).
В соответствии с п.6.2. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт РНКБ (ПАО) (Приложение 4 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в РНКБ Банк (ПАО), денежные средства, находящиеся на Счете, могут быть использованы только для операций, совершаемых использованием Карты/Дополнительной карты или ее реквизитов с предварительным проведением авторизационного запроса либо без авторизации, с соблюдением правил ПС, при необходимости - с дополнительным заключением соответствующего договора с Банком, а также в случаях, предусмотренных пунктом 6.8. настоящих Правил, и для иных операций, осуществляемых Банком исключительно на основании заявления держателя на перечисление денежных средств, составленного по форме, установленной внутренними нормативными документами Банка, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Действия Банка, как в части направления кода безопасности через формирование SMS-сообщения, так и в части требуемой для исполнения операции информации (реквизитов) регламентированы требованием платежной системы МИР в части расчетов с применением технологии MIR Accept.
Правилами платежной системы (п. 8.3.4, 8.3.5 Правил платежной системы «МИР» установлено, что при осуществлении операций без предъявления карты в среде электронной коммерции эквайреру рекомендуется производить аутентификацию держателя карты с использованием Технологии надежной аутентификации. Технология надежной аутентификации (Сервис надежной аутентификации, сервис Міг Accept) в соответствии с терминологией платежной системы, это сервис Системы по осуществлению дополнительной аутентификации держателя карты при совершен операций в сети Интернет.
Стандартами системы касательно дебетовой части операции (списания) «Перевод с карты на карту» оговорено, что в случае выполнения операции в среде электронной коммерции средствами персональной коммуникации, реквизиты карты отправителя вводятся вручную, реквизиты карты отправителя, требуемые для формирования операции, состоят из номера карты, срока действия карты и ППК 2 (Проверочный параметр карты 2, трехзначный код проверки подлинности карты, размещается на карте и используется при проведении операций без предъявления карты.
Держатель карты отправителя проходит процедуру аутентификации (п.9.4 Правил платежной системы «МИР») и инициирует проведение операции через интернет браузер устройства или через загруженное на устройство специальное приложение. Аутентификация держателя карты отправителя проводится эмитентом отправив использованием технологии надежной аутентификации (MirAccept).
Стандартами системы касательно кредитовой части операции (пополнения) «Перевод с карты на карту» оговорено, что номер карты получателя вводится на клавиатуре устройства эквайрера или на устройствах персональной коммуникации вручную держателем карты отправителя. Эквайреру запрещается требовать от держателя карты отправителя другую информацию о карте получателя. Авторизация кредитовой части операции перевод с карты и (или) на карту выполняется эмитентом получателя в режиме online и без аутентификации.
Таким образом, Системой установлено, что перевод формируется при условии указания реквизитов карты отправителя, указании исключительно номера карты получателя и аутентификации эмитентом карты держателя - отправителя через MIR Accept (технологию надежной аутентификации).
При этом метод аутентификации эмитентом держателя определяется самим эмитентом исходя из предложенных системой вариантов, в частности эмитент РНКБ для среды электронной коммерции аутентификационным определен метод SMS ОТР, т.е. динамический (разово используемый) пароль, направляемый в форме SMS-сообщения на номер мобильного телефона, надлежащим образом зарегистрированного на стороне РНКБ Банк (ПАО), доверенный номер мобильного телефона.
Со стороны РНКБ Банк (ПАО), ФИО3 были отправлены пароли, направляемые в форме SMS- сообщения на номер мобильного телефона ФИО3
Согласно детализации уведомлений, предоставленной адрес на телефонный номер истца ДД.ММ.ГГГГ, были доставлены SMS-сообщения с кодами подтверждения для аутентификации и перевода денежных средств с указанием «Никому не сообщайте этот пароль».
В соответствии с п. 1.25 Положения "О правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П, действовавших на момент правоотношений, банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.
В соответствии с ч. ч. 1, 2, 4 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно пункту 2.3 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.
Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.
В силу пункта 1.24 Положения N 383-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В силу требований части 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
При этом согласно части 5.1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-2525 и включают в себя: совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона N 161-ФЗ; совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных; несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Согласно части 5.2 статьи 8 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона N 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом: предоставить клиенту информацию: а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи; б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента; незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.
В силу части 5.3 статьи 8 Закона N 161-ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона N 161-ФЗ.
В силу части 9 статьи 8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.
Как следует из пояснений ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, которые были даны в рамках уголовного дела № возбужденного по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, следует что ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время когда ФИО3 находился дома, ему около в 16 00 часов позвонили с неизвестного номера телефона, подняв трубку ФИО3 услышал женский голос, и которая представилась как оператором банка и сообщила что сейчас переключит на старшего специалиста банка который представился Анатолием Олеговичем, после чего сообщил, что они разыскивают преступников которые у ФИО3 похитили денежные средства с его банковской карты. Далее попросил ФИО3 сообщать смс сообщения «коды», которые будут» приходить на мобильный телефон. На что ФИО3 внимательно выслушав, сделал как говорил Анатолий Олегович, все это время Анатолий Олегович созванивался с ФИО3, ФИО3 продиктовал коды СМС которые ему приходили в сообщениях. Также пояснил, что доверился мошенникам потому что ранее утерял свою банковскую карту. ДД.ММ.ГГГГ примерно в 08 часов 30 минут ФИО5 позвонил в банк, для того чтобы заблокировать свои карточки, потому что понял, что его обманули.
Таким образом суд приходит к выводу, что если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код (в том числе СМС (Push) код) совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.
Учитывая изложенное суд приходит к тому, что материалами дела не подтверждено наличие таких обстоятельств, при которых у Банка имелись причины, позволяющие усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, а также не подтверждено наличие таких обстоятельств, при которых Банком в рамках исполнения распоряжения клиента фио и оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения средств подтверждения (пароля, кода), направленного на номер мобильного телефона клиента, посторонними лицами. Доказательства, подтверждающие передачу Банком персональных данных клиента третьим лицам, не представлены.
При таком положении суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на ответчика обязанности возврата истцу денежных средств, а исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО РНКБ, третье лицо ОМВД РФ по <адрес> о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года
Судья И.Н. Вильховый