№ 2-716/2025

УИД №24RS0054-01-2024-000262-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Полевец М.О.,

при секретаре Бутиной Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к АРА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к АРА о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 15 апреля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и АРА был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 565047 рублей 77 копеек под 24,70 % годовых по безналичным операциям и 29,90% по наличным операциям, сроком на 683 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц, договором о присоединении от 26.10.2021. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил кредит заемщику. В период пользования кредитом ответчик АРА произвел выплаты в размере 176 876 рублей, при этом исполнял обязанности по погашению кредита не надлежащим образом. Задолженность АРА по состоянию на 11 февраля 2024 года по кредитному договору составляет 339 484 рубля 56 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 275 247 рублей 77 копеек; просроченные проценты - 52 009 рублей 05 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 843 рубля 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 3 282 рубля 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - 4 101 рубль 66 копеек. Банк направил АРА уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с АРА задолженность по кредитному договору в размере 339484 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6594 рубля 85 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ЧСС, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик АРА и его представитель ШКЧ в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 15.04.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и АРА заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Большие деньги 3.0: Плюс»; лимит кредитования установлен в размере 289 800 рублей под 24,70% годовых за проведение безналичных операций, 29,90% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита - до востребования.

Согласно выписки из лицевого счета № АРА 15 апреля 2019 года предоставлен кредит в сумме 289 800 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет. Факт заключения договора кредитования № (№) на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен ответчиком АРА

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 12 418 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. На дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий период: начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 2690 рублей. Продолжительность льготного периода - 5 месяцев с даты заключения договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно п.п. 3.4. Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно выписке по счету, обязательства по договору о потребительском кредитовании заемщиком АРА надлежащим образом не исполнялись, поскольку допускалась просрочка внесения платежа, последний платеж произведен АРА в сентябре 2020 года, с октября 2020 года внесение денежных средств ответчиком было прекращено.

Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика АРА образовалась просроченная задолженность.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц, договором о присоединении от 26.10.2021.

Задолженность ответчика согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.02.2024, с учетом всех произведенных ответчиком платежей, составляет 339 484 рубля 56 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 275 247 рублей 77 копеек; просроченные проценты - 52 009 рублей 05 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 843 рубля 46 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 3 282 рубля 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - 4 101 рубль 66 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с положениями договора о потребительском кредитовании, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком также не оспорены. Доказательств погашения задолженности по договору потребительского кредита ответчиком не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом, являются обоснованными, уплата процентов прямо предусмотрена условиями кредитного договора.

При разрешении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности заемщик уплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

Согласно представленному расчету исковых требований банком начислены неустойка на просроченную ссуду в размере 3 282 рубля 62 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 4 101 рубль 66 копеек.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Подписывая договор АРА выразил согласие с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условиях, что подтвердил проставленной собственноручной подписью.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора потребительского кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и начисленной неустойки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, кредитная карта была выдана АРА 15.04.2019 с лимитом кредитования 289800 рублей, срок возврата кредита - до востребования. Кредитным договором предусмотрен минимальный обязательный платеж в размере 12418 рублей.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого минимального обязательного платежа. По условиям договора дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

АРА 16.06.2020 был внесен платеж по кредиту, однако в июле 2020 года платеж в счет погашения кредитной задолженности АРА не был внесен, что явилось основанием для обращения банка в суд за защитой своих нарушенных прав в порядке приказного производства.

27 июля 2020 по заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ № о взыскании с АРА задолженности по кредитному договору № (№) от 15.04.2019, который определением от 04.08.2023 отменен, указанное определение вручено ПАО КБ «Восточный» 12 сентября 2023 года.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 25.02.2024.

В соответствии с приведенными нормами права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности истцом не пропущен, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6594 рубля 85 копеек. Указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № 303 от 12 февраля 2024 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с АРА (паспорт серия № №, выдан ТП УФМС России по Красноярскому краю и Республике Тыва в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) задолженность по кредитному договору № (№) от 15.04.2019 по состоянию на 11 февраля 2024 года в размере 339484 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6594 рубля 85 копеек, а всего 346 079 рублей 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.О. Полевец

Решение в окончательной форме составлено и подписано 28 июля 2025 года.