№ 2-726/2023

25RS0015-01-2023-000869-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск 04 сентября 2023 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего Рябец Т.В.,

при секретаре судебного заседания Осипенко В.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств и защите нарушенных прав,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что при оформлении потребительского договора займодавец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обязан был предоставить заемщику полную информацию об условиях займа, информацию о долгах и их начислении в документальном формате, согласие заемщика. При оформлении потребительского кредита от 01.06.2021 года в офисе займодавца (ПАО «Совкомбанк») документальной информации о долге в сумме 19 952 рубля 00 копеек закрепленной в кредитном договоре № под роспись заемщику не предоставлялось, а заемщику о данном долге ничего известно не было в день оформления договорных обязательств. Он согласно расходного кассового ордера в кассе офиса получил 100 000 рублей, с рассрочкой платежа на 3 года, согласно графику по кредитному договору. Займодавец злоупотребляя правом кредитора с ежемесячных платежей заемщика удерживает на свое усмотрение денежные средства увеличивая навязанный долг с 2017 года. Нарушает право заемщика по кредитному договору, с чем истец категорически не согласен. По справке об отсутствии задолженности по договору от 04.04.2019 года он ранее кредитовался в ПАО «Совкомбанк». Договор закрыт. В присутствии специалиста в офисе банка в г. Дальнегорске карта «Халва» в 2019 году была уничтожена, и пользоваться ею не представляется возможным. 01.06.2021 года он оформил новый кредитный договор с последующими договорными документальными обязательствами и в которых не зарегистрированы долговые денежные обязательства с 2017 года перед займодавцем. Срок исковой давности составляет 3 года. При взыскании денежных средств с ежемесячных платежей по новому договору в настоящее время ответчик умышлено ставит его в положение должника, воздействует на него морально и нравственно. Он является пенсионером, имеет инвалидность, профзаболевание, а ему по мобильной связи приходят постоянные сообщения о долге в размере 19 950 рублей.

Просил: привести в соответствие право заемщика по нормативным требованиям кредитного договора № от 01.06.2021 года;

признать неправомерными требования займодавца с последующим удержанием денежных средств с ежемесячных платежей заемщика в сумме 4500 рублей 00 копеек;

признать неправомерность долга денежных средств в размере 19 952 рубля 00 копеек с 2017 года и не предоставленного в день оформления нового договора № от 01.06.2021 года;

обязать займодавца в случае признания неправомерными его действий (бездействий) по удержанию денежных средств с ежемесячных платежей заемщика возвратить их в пользу его;

признать ПАО «Совкомбанк» нарушителем условий кредитного договора от 01.06.2021 года № с 2017 года и обязать в районном суде г. Дальнегорска возвратить истцу удержанные денежные средства в сумме 19 952 рубля 00 копеек;

взыскать с ПАО «Совкомбанк», как нарушителя условия кредитного договора № от 01.06.2021 года, 20 000 рублей;

обязать ПАО «Совкомбанк», как нарушителя условия кредитного договора № от 01.06.2021 года, в закрытии кредитного договора, а также в возврате в пользу истца 102 670 рублей 00 копеек - остаток денежных средств по кредитному договору с 01.01.2023 года по 01.06.2024 года.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования. Пояснил, что ПАО «Совкомбанк» нарушили его права. При оформлении кредитного договора 01.06.2021 года о наличии задолженности в сумме 19 952 рубля 00 копеек ему никто не сообщал. В рамках кредитных обязательств по договору от 01.06.2021 года он платеж вносил своевременно, однако ответчик с данных платежей производил удержания. Просил применить срок исковой давности к взыскиваемым с него платежам.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, согласно которому 13.07.2017 года между ФИО1 и банком был заключен договор потребительского кредита № в рамках продукта «Карта «Халва», лимит кредитования при открытии договора 15 000 рублей. Задолженность по состоянию па 30.08.2023 года составляет 19 683 рубля 13 копеек. 01.06.2021 года между ФИО1 и банком был заключен договор потребительского кредита №, лимит кредитования 100 000 рублей, срок лимита кредитования 60 месяц. По данному договору задолженность по состоянию на 01.06.2021 года составляет 748 рублей 26 копеек, на 30.08.2023 года составляет 55 918 рублей 71 копейка. Согласно ст. 854 ГК РФ безакцептное списание денежных средств со счета заемщика возможно с его предварительного согласия. Предварительное согласие было выражено клиентом в договорах потребительского кредита, а именно: по договору № в п. 2 Индивидуальных условий договора, а по договору № в п. 6.3 Индивидуальных условий договора. В связи с ненадлежащим исполнением клиентом обязательств по договорам, банк в безакцептном порядке осуществлял списание денежных средств со счетов договоров. В выписках, по договорам отражены все списания. От истца, по вопросу безакцептного списания денежных средств, в банке зарегистрированы обращения от 06.05.2022 года, банк по данному обращению дал ответ. В части доводов истца о том, что у него отсутствует задолженность, подтверждённая справкой от 04.04.2019 года, сообщили о том, что данная справка выдана, по договору потребительского кредита № от 13.02.2018 года, данный договор закрыт 15.02.2019 года. Просили в удовлетворении искового заявления отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» были заключены кредитные договора, а именно:

13.07.2017 года договор потребительского кредита №, в рамках продукта «Карта «Халва», лимит кредитования при открытии договора 15 000 рублей 00 копеек. Карта рассрочки «Халва» имеет счёт №;

01.06.2021 года договор потребительского кредита №, лимит кредитования 100 000 рублей, срок лимита кредитования 60 месяцев. В рамках договора открыт счёт №.

Как следует из предоставленной по запросу суда выписки по счету карты рассрочки «Халва» №, а также выписки предоставленной ФИО1 в судебное заседание, в период с 01.06.2021 года по июль 2023 года истец ФИО1 пользовался предоставленной ему картой рассрочки «Халва».

Таким образом, вопреки доводам ФИО1, кредитный договор № от 13.07.2017 года, в рамках продукта «Карта «Халва», является действующим.

Согласно предоставленным в суд документам истец ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность но кредитному договору № по состоянию на 07.07.2023 года 19 807 рублей 21 копейка, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01.06.2021 года составляла 748 рублей 26 копеек, а на 07.07.2023 - 59 327 рублей 15 копеек.

Оснований сомневаться в размере образовавшейся задолженности у суда не имеется, поскольку данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Вопреки доводам ФИО1 предоставленные в суд выписки по счету № свидетельствуют о том, что после оформления кредитных обязательств 01.06.2021 года, у истца в виду совершения им покупок по карте рассрочки «Халва», также возникли обязательства по возврату задолженности в рамках договора №.

Стороны при заключении кредитных договоров № от 13.07.2017 года и № от 01.06.2021 года предусмотрели погашение задолженности путем внесения ежемесячных платежей.

Статьей 845 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1).

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В п. 6.2 кредитного договора № от 13.04.2017 года указано «Прошу суммы денежных средств поступающих на открытый мне банковский счет, без дополнительного распоряжения с моей стороны направлять на исполнение моих обязательств по Договору потребительского кредита».

Согласно п. 6.3 кредитного договора № от 13.04.2017 года «В случае образования просроченной задолженности перед банком, прошу производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых моих банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах моих собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности».

Таким образом, в рамках обслуживания карты рассрочки «Халва» сторонами договора было согласовано условие безакцептного списания денежных средств, при наличии у держателя карты задолженности с иных его счетов, в том числе и со счёта № открытого в рамках кредитного договора № от 01.06.2021 года.

Доказательств нарушения банком очередности погашения требований по кредитному обязательству, материалами дела не представлено.

Условия договора о безакцептном списании денежных средств со счета физического лица, действия банка по бесспорному списанию денежных средств в погашение обязательств истца, а также условия очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности соответствуют действующему законодательству, поэтому оснований для признания действий банка по списанию денежных средств со счёт № незаконными у суда не имеется.

Заявленные требования истца фактически связанны с несогласием ФИО1 с достигнутыми ранее условиями по кредитным договорам, между тем как следует из представленных документов, истец ФИО1 как при заключении договора № от 13.04.2017 года, так и договора № от 01.06.2021 года с индивидуальными условиями был ознакомлен, о чём свидетельствуют его подписи в документах.

Начисление задолженности по карте рассрочки «Халва» производится банком в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований для применения срока исковой давности не имеется.

Суд, с учетом вышеприведенного не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств и защите нарушенных прав - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд Приморского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

председательствующий Т.В. Рябец

(мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2023 года)