дело №2-451/2025

(УИД77RS0022-02-2024-014837-08)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 16 июня 2025 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Тебуевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Сачакова А.А., представившего удостоверение №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №. за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 702 197,22руб.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки <данные изъяты>, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 711руб., мотивируя следующим.

<адрес> между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 481 702,08руб. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Срок выданного кредита составил 60 месяцев, при этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 21,9% годовых. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущем счету заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности заемщик не надлежащим образом производил ежемесячные платежи, в связи с чем период ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед Банком составляет 2 702 197,22руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу — 2 447 070 рублей 09 копеек; сумма просроченных процентов — 246 475 рублей 53 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг — 8 651 рубль 60 копеек. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредитор, которому принадлежит имущество (залогодателя). В силу ст. 348 ГК РФ право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» по доверенности ФИО9 не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно поддержала заявленные требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается судебными извещениями, направленными по адресу, указанному в исковом заявлении: г<адрес> и по адресу действующей регистрации: <адрес>, которые возвратились в суд в связи с невручением адресату, при этом у суда отсутствуют сведения о ее надлежащем извещении. Из сведений полного регистрационного досье о регистрации граждан следует, что ответчик зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время. Управлением по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждено, что по адресу: <адрес> ФИО1 не проживает.

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и ее надлежащем извещении, для представления ее интересов судом в порядке ст.50 ГПК РФ ей был назначен представитель в лице адвоката Сачакова А.А., который возражал против удовлетворения исковых требований. Полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается судебными извещениями, направленными по адресу: Республика Ингушетия, <...>, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № о вручении судебного извещения 05.06.2025г., уважительных причин не явки не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика ФИО1 - адвоката Сачакова А.А., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 на основании ее заявления о предоставлении потребительского кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 481 702,08руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов в размере 21,90% годовых, согласно графику платежей с 1-59 ежемесячного платежа в размере 68 436,31руб., 60 платеж – 69 119,35руб., на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Факт приобретения ФИО1 автомобиля марки <данные изъяты>, с использованием заемных средств подтверждается договором купли продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № заключенным между АО «РОЛЬФ» филиал «Северо-Запад» и ФИО1, согласно которому стоимость автомобиля составляет 2 780 000руб..

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита безналичная оплата стоимости автомобиля <данные изъяты> производится посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 2 222 000руб. в АО «РОЛЬФ» филиал «Северо –Запад», оплата страховой премии по договору страхования в сумме 160 434руб. в АО «РОЛЬФ ФИЛИАЛ ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ».

Оплата стоимости автомобиля подтверждается письмом сотрудника АО «РОЛЬФ» филиал «Северо-Запад» о внесении ФИО1 первоначального взноса (предоплаты) за автомобиль <данные изъяты> приобретаемый по договору купли-продажи № в размере 558 000руб., а также счетом на оплату № о перечислении ФИО1 на счет получателя АО «РОЛЬФ» филиал «Северо –Запад» суммы в размере 2 222 000руб..

Согласно п.1 акта приемки-передачи бывшего в эксплуатации автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. АО «РОЛЬФ» филиал «Северо –Запад» (продавец) передал, а ФИО1 (покупатель) приняла автомобиль <данные изъяты>

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан предоставить/обеспечить предоставление в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство.

В соответствии с условиями договора залога от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита №. залогодатель обязался передать в залог банку автомобиль марки, модели – <данные изъяты>

ФИО1 ознакомлена и согласна с Общими условиями договора (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт предоставления истцом ответчику ФИО1 денежных средств в размере 2 481 702,08руб. подтверждается выпиской по счету ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., а также расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, АО «Кредит Европа Банк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору с ответчиком в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №. определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20%, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик после ДД.ММ.ГГГГ. не производил платежи, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составила 2 702 197,22руб., из них: 2 447 070,09руб. – просроченный основной долг; 246 475,53руб. - проценты на основной долг, 8 651,60руб. – проценты на просроченный основной долг.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Факт заключения между АО «Европа Кредит Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. договора потребительского кредита № на основании Индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ., его условия, наличие и размер задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Таким образом, исковые требования АО «Европа Кредит Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № в размере 2 702 197,22руб., 2 447 070,09руб. – просроченный основной долг; 246 475,53руб. - проценты на основной долг, 8 651,60руб. – проценты на просроченный основной долг, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автотранспортное средство марки №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 10.3.1 общих условий договора потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк» основанием обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества №., залогодателем транспортного средства <данные изъяты> является ФИО1, залогодержателем – АО «Европа Кредит Банк».

Из сообщений Отдела МВД России «Нефтекумский» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что с ДД.ММ.ГГГГ. собственником данного транспортного средства являлся ФИО2, то есть ответчик по делу, который ДД.ММ.ГГГГ. прекратил государственный учет указанного транспортного средства по заявлению владельца.

Из положений п.1 ст.353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии с п. 5.3, 5.54, 5.5 общих условий договора потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк» с момента возникновения у клиента право собственности на транспортное средство, указанное в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога на транспортное средство. Клиент не может распоряжаться заложенным транспортным средством без письменного разрешения банка. Распоряжение заложенным транспортным средством, а также его возврат, либо обмен не освобождает клиента от исполнения обязательств по погашению задолженности перед банком по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 в нарушение положений п.5.3,5.4 общих условий договора потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк», то есть в отсутствие согласия истца на распоряжение ответчиком ФИО1 предметом залога, являющегося обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №№, осуществлен переход права собственности на предмет залога в виде указанного транспортного средства иным лицам.

Из положений ст.337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из п.1 ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ)

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно пункту 8.3 общих условий договора потребительского кредита АО «Кредит Европа Банк» банк вправе требовать досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения кредитного договора в следующих случаях: нарушения клиентом условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней; нарушения клиентом обязанности по страхованию транспортного средства, нецелевого использования клиентом кредита, в иных случаях, когда возможность предъявления требований о досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита предусмотрена законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам заемщика производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Оснований для прекращения залога, предусмотренных ст.352 ГК РФ, в данном случае судом не установлено, равно как и не установлено оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.

В реестре уведомлений о залогах движимого имущества сведения о залоге автомобиля в пользу истца внесены 02.11.2023г. и находятся на сайте залогового имущества Федеральной нотариальной палаты в общем доступе и в настоящее время не прекратились, поэтому истец вправе требовать обращения на него взыскания.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному № обеспеченного залогом указанного транспортного средства, в нарушение Общих условий осуществления перехода права собственности на предмет залога в отсутствие письменного согласия залогодержателя, учитывая, что на момент перехода права на спорное транспортное средство на ответчика ФИО2 сведения о залоге содержались на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из платежного поручения № следует, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 27 711руб., которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст.ст.144, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 2 702 197 рублей 22 копейки, из которых: 2 447 070 рублей 09 копеек – сумма основного долга, 246 475 рублей 53 копейки - просроченные проценты, 8 651 рубль 60 копеек – проценты на просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 711 рублей, а всего взыскать 2 729 908 (два миллиона семьсот двадцать девять тысяч девятьсот восемь) рублей 22 копейки.

Обратить взыскание на автотранспортное средство: <данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов и установлением начальной (продажной) стоимости в размере рыночной, установленной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.