Дело № 2-80/2025

64RS0018-01-2024-001246-46

Решение

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Певневой О.В.,

при секретаре судебного заседания Полищук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24.01.2013, образовавшуюся по состоянию на 21.11.2024, в размере 195 960 рублей 42 копеек, из которых: 88 595 рублей 59 копеек основной долг; 25 318 рублей 37 копеек сумма процентов за пользование кредитом; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности в размере 12 741 рубля 98 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 69 304 рубля 48 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 878 рублей 81 копейки.

Свои требования мотивирует тем, что 24.01.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 96 781 рубля на счет заемщика №, в том числе 85 000 рублей сумма к выдаче, 11 781 рубль – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 69,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа 6 547 рублей 23 копейки. Во исполнение заявления банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11 781 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени слушания дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Также просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, применив срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении требований отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 307 ГК Российской Федерации предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 данного Кодекса установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 24.01.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету N №, предоставлен кредит в сумме 96 781 рубля, из которых: сумма к выдаче - 85 000 рублей перечислены на указанный ранее счет; 11 781 рубль перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование

Процентная ставка по кредиту 69,90% годовых, сумма ежемесячного платежа составила 6 547 рублей 23 копейки, количество процентных периодов 36, начало расчетного периода 25 число каждого месяца. Также к договору приложен график погашения кредита.

Данный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении, ответчик подтвердил своей подписью.

Ответчик принятые по договору обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем перед Банком по состоянию на 21.11.2024 образовалась задолженность. Последняя оплата задолженности согласно выписке по счету произведена ответчиком 22.10.2013.

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности долг ФИО1 составляет 195 960 рублей 42 копеек, из которых: 88 595 рублей 59 копеек основной долг; 25 318 рублей 37 копеек сумма процентов за пользование кредитом; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 12 741 рубля 98 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 69 304 рубля 48 копеек.

20.10.2014 определением мирового судьи судебного участка № 2 Краснокутского района Саратовской области ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств по кредитному договору в размере 195 960 рублей 42 копеек.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь 20.10.2014 к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, Банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, который истек применительно к данным требованиям 20.10.2017 (то есть со дня вынесения определения об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа).

На основании изложенного, статей 309-311, 807, 809-812, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.01.2013, расходов по оплате государственной пошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения – 19.02.2025.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: О.В. Певнева