УИД:56RS0033-01-2022-003210-26
Дело № 2 - 3476/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Москва 24 мая 2023 года
Зюзинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Тихоновой Е.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Судьиной Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ...ой Анжеле Александровне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ......, паспортные данные, обществу с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» об обязании перечисления полученной суммы страхового возмещения, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ...ой А.А., просит суд обязать ...у А.А. обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения с необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ...... от 09.06.2021; обязать ...у А.А. перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № ...... от 09.06.2021 в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 09.06.2021 в размере 888 987 руб. 29 коп.; в случае отказа страховой компании в выплате страхового возмещения взыскать с ...ой А.А. в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № ... от 09.06.2021 в размере 888 987 руб. 29 коп.; взыскать с ...ой А.А. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 12 089 руб. 87 коп.
В обоснование заявленных требований Банк указал, что 09.06.2021 между Банком и ...ым А.А.был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого ...у А.А. был предоставлен кредит на сумму 2 056 084 руб. 93 коп. на срок до 09.06.2026 на приобретение транспортного средства – автомобиля марка автомобиля марка автомобиля», 2015 г.выпуска, VIN VIN-код, двигатель № 1KD ..., кузов № ..., цвет кузова пепельно-серый. ....... обязался выплачивать кредит ежемесячными платежами в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако ....... неоднократного нарушал условия кредитного договора, у него образовалась задолженность в размере 888 987 руб. 29 коп., из которых: просроченный основной долг – 863 976 руб. 77 коп., проценты – 25 010 руб. 52 коп. Тогда же 09.06.2021 ....... заключил с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья, по условиям которого в случае смерти ...а А.А. выгодоприобретателями по договору страхованию являются его наследники. 01.11.2021 ....... умер. Его наследником является жена ...а А.А., которая должна выплатить образовавшуюся у ...а А.А. задолженность по кредитному договору и к которой переходит право на получение страхового возмещения по договору страхования. Вместе с тем ...а А.А. в страховую компанию за получением страхового возмещения не обратилась, задолженность по кредитному договору не погасила. Подобное неправомерное поведение ...ой А.А. нарушает права Банка.
В соответствии с определением Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 28.12.2022 к участию в деле в качестве ответчика было привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», изменившее 30.09.2022 свое фирменное наименование на ООО «РБ Страхование жизни».
В соответствии с определением Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 07.02.2023 к участию в деле в качестве ответчика был привлечен несовершеннолетний сын ...а А.А. ... Г.А., паспортные данные,
В соответствии с определением Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 21.02.2023 настоящее гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение Зюзинскому районному суду г.Москвы.
Представитель истца в судебное заседание не явился. ПАО РОСБАНК извещено надлежащим образом, заявленные требования поддержало, просило рассматривать дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ...а А.А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ......., паспортные данные, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила, об отложении судебного разбирательства с указанием уважительности причин неявки не просила.
Представитель ответчика ООО «РБ Страхование жизни» ФИО1 в судебное заседание явился, указал, что Общество с иском не согласно, считает, что является ненадлежащим ответчиком, поскольку стороной заключенного между ПАО РОСБАНК и ...ым А.А. кредитного договора не является; ПАО РОСБАНК не уточняло требования в отношении ООО «РБ Страхование жизни»; по вопросу выплаты страхового возмещения ни наследники умершего ...а А.А., ни ПАО РОСБАНК не обращались; соответствующие документы, по получении которых Общество могло бы сделать вывод о наступлении страхового случая по заключенного между Обществом и ...ым А.А. договору страхования ни истцом, ни ответчиком ...ой А.А. представлены не были, в связи с чем у ООО «РБ Страхование жизни» не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.
При указанных обстоятельствах суд на основании пп.4, 5 ст.167 ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика ...ой А.А.
Суд, выслушав представителя ответчика ООО «РБ Страхование жизни», исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что 09.06.2021 между ПАО РОСБАНК и ...ым А.А. был заключен договор потребительского кредита № ..., по условиям которого Банк предоставил ...у А.А. кредит в сумме 2 056 084 руб. 93 коп., который ....... обязался возвратить в срок до 09.06.2026 включительно, уплатив также проценты за пользование кредитом в размере 14,3 годовых.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).
При этом в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4).
Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем бремя доказывания возложено на стороны, т.е. каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
По условиям заключенного между ПАО РОСБАНК и ...ым А.А. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны были производиться ...ым А.А. путем уплаты ежемесячных платежей в размере 48 170 руб. 00 коп. согласно графику платежей. Доказательства, подтверждающие, что кредитный договор № ... от 09.06.2021 был признан недействительным, расторгнут или прекращен либо заключен на иных, нежели указано в представленном в суд тексте договора, условиях, ответчиком ...ой А.А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ......., паспортные данные, суду не представлены и в судебном заседании не добыты.
01.11.2021 ФИО2 умер. Его наследниками по закону являются жена ...а А.А. и несовершеннолетний сын ... Г.А., паспортные данные.
На момент смерти ...а А.А., с учетом имевших место после его смерти выплат со стороны ...ой А.А., задолженность по кредитному договору составила 888 987 руб. 29 коп., из которых: основной долг – 863 976 руб. 77 коп., неуплаченные проценты – 25 010 руб. 52 коп.
Ответчиком ...ой А.А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ......., паспортные данные, размер задолженности не оспорен.
Следовательно, имеющаяся по кредитному договору № ... задолженность должна быть уплачена его наследниками.
Вместе с тем при определении размера подлежащих взысканию с ответчиков ...ой А.А. и несовершеннолетнего ......., паспортные данные, денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... суд учитывает следующее.
09.06.2021 между ...ым А.А. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», изменившим 30.09.2022 свое фирменное наименование на ООО «РБ Страхование жизни», был заключен договор № ...... страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа АВТО, по условиям которого ООО «РБ Страхование жизни» обязалось в случае наступления страхового случая по риску «Смерть» произвести наследникам ...а А.А. страховую выплату, размер которой составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.
В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч.2).
Согласно ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3).
По условиям договора страхования № ...... страховая сумма по рискам Смерть и Инвалидность была установлена исходя из размера задолженности страхователя ...а А.А. по кредитному договору № ... от 09.06.2021, заключенному между ...ым А.А. и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составляла 2 056 084 руб. 93 коп. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма по рискам Смерть и Инвалидность была установлена в размере 100% суммы задолженности ФИО2 (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к кредитному договору, утвержденному на момент заключения кредитного договора, и независимо от фактического размера задолженности. График погашения кредитной задолженности утверждается на момент заключения кредитного договора и является приложением к договору.
Страховой риск «Смерть» был определен как смерть ...а А.А. по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе «Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты».
Доказательства, свидетельствующие о том, что наступившая смерть ...а А.А. не является страховым случаем ввиду ее наступления при обстоятельствах, оговоренных в разделе договора страхования «Исключения из страхования и освобождение от страховой выплаты», материалы дела не содержат.
Следовательно, к наследникам ...а А.А. ...ой А.А. и его несовершеннолетнему сыну ...у Г.А., паспортные данные, перешли права и обязанности выгодоприобретателя по заключенному 09.06.2021 между ...ым А.А. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», изменившим 30.09.2022 свое фирменное наименование на ООО «РБ Страхование жизни», договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № .......
В свою очередь ...а А.А., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ......., паспортные данные, по вопросу получения страхового возмещения в ООО «РБ Страхование жизни» не обратилась, равно как не была ею выплачена в полном объеме и имевшаяся на момент смерти ...а А.А. задолженность по кредитному договору. Что нарушает права истца. Однако, несмотря на данные обстоятельства, требование Банка об обязании ...ой А.А. обратиться в ООО «РБ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами, а по получении перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежит, поскольку не основано на законе.
С учетом изложенного, имевшаяся на момент смерти ...а А.А. задолженность по кредитному договору № ... от 09.06.2021 в исчисленном истцом размере, который ответчиками не оспорен, подлежит взысканию с ООО «РБ Страхование жизни» в части основного долга в размере 863 976 руб. 77 коп. и с наследников ...а А.А. ...ой А.А. и несовершеннолетнего сына ....... в части процентов за пользование кредитом в размере 25 010 руб. 52 коп. (исходя из принятого наследства в виде денежных средств в размере 81 106 руб. 59 коп., находящихся на открытом на имя ...а А.А. в ПАО ... счете (л.д.119).
Возражения ответчика ООО «РБ Страхование жизни» о том, что Общество является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку не выступает стороной кредитного договора; материалы дела не содержат доказательств обращения истца и наследников умершего ...а А.А. за страховой выплатой, в связи с чем не наступил срок рассмотрения подобного заявления и на Общество в таком случае не может быть возложена обязанность по выплате денежных средств; отсутствуют доказательства нарушения Обществом прав истца и наследников умершего ...а А.А., основанием для отказа в иске по вышеизложенным доводам не являются.
Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных требований: с ООО «РБ Страхование жизни» в размере 11 727 руб. 17 коп. и с ...ой А.А., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ......., паспортные данные, в размере 362 руб. 70 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО РОСБАНК к ...ой Анжеле Александровне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ...а Глеба Алексеевича, паспортные данные, обществу с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» об обязании перечисления полученной суммы страхового возмещения, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» (ИНН <***>) в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН <***>) денежные средства в размере 863 976 руб. 77 коп. и расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 11 727 руб. 17 коп., всего 875 703 (Восемьсот семьдесят пять тысяч семьсот три) руб. 94 коп.
Взыскать с ...ой Анжелы Александровны (иностранный паспорт ...), действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ...а Глеба Алексеевича, паспортные данные (свидетельство о рождении ...), в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН <***>) денежные средства в размере 25 010 руб. 52 коп. и расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 362 руб. 70 коп., всего 25 373 (Двадцать пять тысяч триста семьдесят три) руб. 22 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 31 мая 2023 года.
Судья Е.В.Тихонова