Решение по делу № 2-2467/2022 от 17.11.2022 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-2467/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2022 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Осокиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2467/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая свои требования тем, что 16 декабря 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № 40726203 в электронном виде посредством использования сайта www.web-zaim.ru, в соответствии с условиями которого заемщику были предоставлены денежные средства на карту Сбербанка номер № в размере 22000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок, предусмотренный договором. Ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены. Общая сумма платежей, внесенных ответчиком в погашение процентов, составляет 3080 рублей. 5 мая 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права (цессии), в соответствии с которым ООО «Право онлайн» приобрело права (требования) по договору займа, заключенному между ООО МКК «Академическая» с ответчиком. Истец уведомил ответчика о состоявшейся уступке и необходимости погашения задолженности. Задолженность ответчиком не погашена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 16 января 2022 года по 27 сентября 2022 года в размере 51920 рублей, из которых: 22000 рублей – сумма основного долга, 29920 рублей - проценты с учетом частичной оплаты в сумме 3080 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1757 рублей 60 копеек.

Определением суда от 27 октября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».

В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен правильно и своевременно, о причине неявки не сообщил, заявлений об отложении слушания дела не направил.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Суд установил, что 16 декабря 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 40726203, в соответствии с которым ответчику была представлена сумма займа в размере 22000 рублей сроком на 30 дней с оплатой процентов за пользование займом с даты, следующей за датой предоставления до 25 дня включительно по ставке 365% годовых, с 26 дня до 29 дня включительно – 339,450 % годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора займа срок возврата займа определен в течение 16 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Срок действия договора определен с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору (л.д.9-11).

Договор займа заключен в электронном виде, через систему электронного взаимодействия, подписан посредством аналога собственноручной подписи заемщика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определенного в п.2 договора, размер платежа – 28538,40 рублей, в том числе: 22000 рублей – сумма займа, 6538,40 рублей – сумма процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения срока возврата займа и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заемщик разрешает займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа третьему лицу.

16 декабря 2021 года ООО МКК «Академическая» перечислило ФИО1 денежные средства в сумме 22000 рублей на карту ПАО Сбербанк № (л.д.8). ФИО1 обязательства по возврату займа не исполнил.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п.1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки права (требования) № АК-105-2022 от 5 мая 2022 года и Приложения № 1 к нему (реестра передаваемых прав) ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» права (требования) по договору займа № 40726203 от 16 декабря 2021 года, заключенному со ФИО1 (л.д.15-16).

ООО «Право онлайн» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д.13).

9 августа 2022 года ООО «Право онлайн» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Кинешемского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание со ФИО1 задолженности по договору займа № 40726203 от 16 декабря 2021 года в размере 51920 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 878,80 рублей. 10 августа 2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, который 12 сентября 2022 года был мировым судьей отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Из представленного истцом расчета задолженности за период с 16 декабря 2021 года по 27 сентября 2022 года следует, что ответчик 30 января 2022 года оплатил 3080 рублей, которые зачтены в погашение процентов, подлежащих уплате за 30 дней пользования займом, непогашенная сумма задолженности составляет 51920 рублей, в том числе: основной долг – 22000 рублей, проценты - 29920 рублей (л.д.7).

Ответчиком не представлено доказательств об исполнении обязательства по договору займа, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 22000 рублей подлежат удовлетворению.

Проверив расчет процентов, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2020 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлено Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 349,338%.

Согласно этим значениям полная стоимость потребительского займа, предоставленного ООО МКК «Академическая» Cмирнову А.Л. в сумме 22000 рублей на срок 30 дней установлена договором в размере 361,593% с процентной ставкой 365% годовых с даты, следующей за датой предоставления до 25 дня включительно, с 26 дня до 29 дня включительно – 339,450 % годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% за период с 30-го дня пользования займом по 27 сентября 2022 года, сумма которых уменьшена с учетом ограничений до 33000 рублей.

Вместе с тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно, заключенных в IV квартале 2021 года, предельное значение полной стоимости кредита (займа) Банком России при сроке займа от 181 дня до 365 дней установлено в размере 157,760% при среднерыночном значении 118,320%.

Принимая во внимание, что ответчиком нарушен срок возврата займа, суд приходит к выводу о том, что размер процентов за период после истечения срока возврата займа подлежит исчислению с учетом показателей среднерыночного и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок 181 дня до 365 дней (с 16 января 2022 года по 27 сентября 2022 года).

Таким образом, за период с 16 января 2022 года по 27 сентября 2022 года (255 дней) сумма процентов за пользование займом составляет 24247 рублей 50 копеек (22000 * 157,760 / 365 * 255).

Общая сумма задолженности к взысканию составляет 46247 рублей 50 копеек, из которых: 22000 рублей - основной долг, 24247 рублей 50 копеек - проценты за пользование займом за период с 16 января 2022 года по 27 сентября 2022 года.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец уплатил государственную пошлину в размере 1757 рублей 60 копеек (л.д.5, 6).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в размере 46247 рублей 50 копеек, что составляет 89,07% от заявленных требований (46247,50*100/51920), с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1565 рублей 49 копеек (89,07% от 1757,60 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 40726203 от 16 декабря 2021 года в размере 46247 рублей 50 копеек (сорок шесть тысяч двести сорок семь рублей 50 копеек), в том числе: основной долг – 22000 рублей, проценты за пользование займом за период с 16 января 2022 года по 27 сентября 2022 года – 24247 рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1565 рублей 49 копеек.

ФИО1 вправе подать в Кинешемский городской суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2022 года.