03RS0011-01-2022-002014-91
Дело №2-1465/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2022 года город Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Васиковой Р.Р.,
при секретаре Корневой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что 17.05.2019 ФИО1 с целью получения займа в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru заполнил форму заявления-анкеты, размещенную на сайте. Все документы подписаны заемщиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. После заполнения заявления-анкеты, сотрудники истца провели идентификацию клиента и предоставленных им данных, а также иную информацию, необходимую для заключения договора займа. После проведения идентификации ответчика, истец принял решение о выдаче займа, предоставив ФИО1 оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), согласие заемщика на обработку его персональных данных, согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент получил уникальный код, посредством SMS-сообщения, которым заемщик подтвердил свое согласие на оформление договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. Таким образом 17.05.2019 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №№, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен займ в размере 15 000 руб. на банковскую карту № через платежную систему «Монета.ру». Срок пользования займом установлен 180 календарных дней, процентная ставка 304,030% годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 30 874 руб., в срок до 13.11.2019. Однако ответчик свои обязательства по договору не выполнил, денежную сумму указанную в договоре не вернул. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа №№ от 17.05.2019 за период с 17.05.2019 по 08.07.2022 в размере 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов 37 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседании извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные по известному суду адресу места жительства, не вручены адресату в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими правами. В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на предоставленное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В связи с изложенным, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ судебное извещение в адрес ФИО1 следует считать доставленным, а ответчика надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела.
Участвующие в деле лица, также извещались публично посредством заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан (ishimbaisky.bkr.sudrf.ru) в соответствии со ст.14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации».
Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 17.05.2019 между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому истец обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 15 000 руб. сроком возврата займа 180 дней, процентная ставка 304,030% годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора погашение займа и уплата процентов производятся ежемесячными платежами в размере 5 146 руб. всего 6 платежей. Порядок определения платежей – аннуитет.
Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с первого дня просрочки платежа.
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, 17.05.2019, выдал ответчику ФИО1 денежные средства в размере 15 000 руб., что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от 17.05.2019 через платежную систему «Монета.ру», номер операции №.
Вместе с тем, ответчик, взятых на себя обязательств по договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга по договору потребительского займа.
В нарушение условий договора потребительского займа, заемщик не вносил платежи в счет погашения, что является существенным нарушением условий договора, а потому задолженность по договору займа подлежит взысканию.
Задолженность ответчика по договору за период с 17.05.2019 08.07.2022 составляет 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов 37 500 руб.
Расчет истца подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенных истцом расчетов положениям закона ответчиком не представлено. Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.
Истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка №5 по Ишимбайскому района и г.Ишимбаю Республики Башкортостан от 09.12.2021 судебный приказ по делу №2-2079/2021 отменен в связи с поступившими от должника возражениями на судебный приказ.
17.12.2021 ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО).
В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона №151-ФЗ от 02.07.2010 года "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (нормы Закона приведены в редакции, действующей в момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Данное положение закона МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) соблюдено.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (пункт 1 ст. 12.1 Закона №151-ФЗ).
Частью 2.1 статьи 3 закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных замках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (пункт 1).
Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (пункт 9).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (пункт 10).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно информации Банка России, опубликованной на официальном сайте Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов которые применяются для договоров потребительского кредита (займа заключаемых в 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микрозайма без обеспечения, предоставляемые на срок от 61 до 180 дней включительно в сумме до 30 000 руб. включительно составляет 230,036 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 306,715 руб.
Как усматривается из материалов дела, договором займа от 17.05.2019 между сторонами, предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 304,030% годовых, что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа. Недобросовестности займодавца в части установления процентов за пользование займом не допущено.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца, поскольку нарушение ответчиком обязательств по договору займа в части возврата основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора является основанием для возврата займа в размере 15 000 руб., а также уплаты причитающихся процентов в размере 37 500 руб.
В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <данные изъяты>) в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (ИНН <***>) задолженность по договору займа №№ 17.05.2019 за период с 17.05.2019 по 08.07.2022 в размере 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов 37 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Р.Р. Васикова
Мотивированное решение изготовлено 03.10.2022.