Дело № 2-322/2023
УИД № 36RS0001-01-2022-003972-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2023 года г. Воронеж
Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе:
председательствующего судьи Толубаева Д.Н.,
при секретаре Федоровой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование» к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № ..... от 20.11.2022 по обращению ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № ..... от 20.11.2022, которым с финансовой организации АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовых услуг ФИО1 взыскана неустойка.
В обоснование заявленных требований указано, что 20.11.2022 решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № ..... требования ФИО1 удовлетворены, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 400 000 рублей.
Заявитель считает указанное решение незаконным и необоснованным, указывая, что размер неустойки в сумме 400 000 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Как указывает заявитель, неустойка подлежит снижению в рамках ст. 333 ГК РФ. Просит суд учесть, что 16.12.2020 выдало ФИО1 направление на ремонт на станцию технического обслуживания ИП ФИО2 Однако ФИО1 не воспользовался выданным направлением на ремонт и пожелал получить страховое возмещение в денежной форме. Полагает, что необходимо отменить решение о взыскании неустойки или снизить ее размер неустойки до двойной ставки рефинансирования, то есть до 89554,12 рублей.
В судебном заседании представитель АО «АльфаСтрахование» - ФИО3 заявление поддержала. Указала, что просрочка исполнения обязательств не была обусловлена умыслом страховщика. Страховщик в спорной ситуации со страховым возмещением лишь пытался установить отсутствие злоупотребления правом потерпевшего при обращении в суд, в том числе пытаясь обжаловать в апелляционную инстанцию решение суда о взыскании страхового возмещения. Кроме того размер неустойки явно не соответствует размеру страховой выплаты, что нарушает принцип объективной справедливости штрафных санкций.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.
Заслушав представителя заявителя ФИО3, изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч.1 ст. 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом ВС РФ 18.03.2020, поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).
В том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 79 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (пункт 2 статьи 847 ГК РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений статьи 333 ГК РФ, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (статья 1102 ГК РФ). В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ (подпункт 4 статьи 1109 ГК РФ), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением.
Приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации допускают самостоятельное обращение должника в суд с требованием о снижении размера неустойки в отдельных случаях, перечень которых в названном постановлении не является исчерпывающим.
Из материалов гражданского дела усматривается, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № ..... от 20.11.2022 по результатам рассмотрения обращения ФИО1 в отношении АО «АльфаСтрахование», требования ФИО1 удовлетворены, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскана неустойка за период с 24.12.2020 по 19.05.2022 в размере 400 000 рублей (л.д. 76-80).
Разрешая заявленные АО «АльфаСтрахование» требования, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении и изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в части размера подлежащей взысканию с пользу потребителя финансовой услуги неустойки по следующим основаниям.
Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон об ОСАГО) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Вопрос о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации находится в компетенции суда.
В пункте 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Между тем, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.
Рассматривая требования заявителя об отмене решения финансового уполномоченного и снижения размера неустойки, суд считает, что они не подлежат удовлетворению, поскольку решение вынесено в соответствии с обстоятельствами, которые суд признает обоснованными.
В ходе судебного разбирательства достоверно установлены и не оспаривались АО «АльфаСтрахования» факты наступления заявленного страхового случая, возникновения обязанности страховщика по выплате страхового возмещения ФИО1, а также допущенной со стороны АО «АльфаСтрахование» просрочки выплаты потребителю финансовых услуг страхового возмещения по договору ОСАГО.
Как следует из материалов дела 10.06.2021 решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по результатам рассмотрения обращения от 07.05.2021 № № ..... в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 400 000 рублей.
На решение от 10.06.2021 АО «АльфаСтрахование» в Железнодорожный районный суд г. Воронежа подано соответствующее заявление об обжаловании.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № ..... от 19.07.2021 срок исполнения решения от 10.06.2021 приостановлен.
Решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 10.11.2021 в удовлетворении заявления АО «АльфаСтрахование» об обмене решения от 10.06.2021 отказано.
18.05.2022 АО «АльфаСтрахование» ФИО1 выплачено страховое возмещение в размере 140 714,30 рублей.
19.05.2022 АО «АльфаСтрахование» ФИО1 выплачено страховое возмещение в размере 259285,70 рублей.
Исходя из изложенного неустойка на сумму 140714,30 рублей подлежит расчету за период с 24.12.2020 по 18.05.2022 и за 511 дней составляет 719050,07 рублей, неустойка на сумму 259285,70 рублей подлежит расчету за период с 24.12.2020 по 19.05.2022 и за 512 дней составляет 1327542,78 рублей.
Общий размер неустойки составляет 2046592,86 рублей.
Согласно п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного ущерба, установленного Законом №40-ФЗ, в данном случае 400 000 рублей.
Таким образом, суд признает обоснованным вывод уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о наличии достаточных оснований для взыскания с финансовой организации в пользу ФИО1 неустойки на сумму 140714,30 рублей за период с 24.12.2020 по 18.05.2022, на сумму 259285,70 рублей за период с 24.12.2020 по 18.05.2022 в общем размере 400 000 рублей в соответствии с абзацем 2 пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО.
При таком положении, принимая во внимание, что по своей правовой природе неустойка является мерой ответственности лица за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенного на него обязательства, и носит компенсационный характер, суд, с целью соблюдения баланса интересов потребителя финансовой услуги и финансовой организации при привлечении последней к гражданско-правовой ответственности, и учитывая при этом фактические обстоятельства дела, а именно период допущенной просрочки (511 и 512 календарных дней), а также то обстоятельство, что взысканная на основании решения финансового уполномоченного неустойка (400 000 рублей) не превышает размер страхового возмещения по данному страховому случаю, суд приходит к выводу об отсутствии достаточных оснований для изменения решения финансового уполномоченного от 20.11.2022 в части взысканной неустойки и снижении ее размера, что соответствует принципу разумности, соразмерно последствиям нарушения обязательства и в полной мере отвечает балансу интересов сторон. Оснований для применения моратория по начислению или взысканию неустойки с АО «АльфаСтрахование» не имеется.
С учетом изложенного, доводы АО «АльфаСтрахования», изложенные в заявлении, суд признает не обоснованными, а период и расчет неустойки, указанный в решении финансового уполномоченного признает верными.
Таким образом, суд не усматривает фактических и правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований и приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № ..... от 20.11.2022.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
отказать в удовлетворении заявления Акционерного общества «АльфаСтрахование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 20.11.2022 № № ..... или снижении размера неустойки принятого по обращению ФИО1
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Д.Н. Толубаев
Решение суда в окончательной форме изготовлено 21.03.2023.