Дело №2-396/2023

25RS0002-01-2022-008660-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года г. Владивосток

Фрунзенский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи Богут Е.Б., при секретаре Макарян А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк», указав, что дата между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 681 818,18 руб. на 60 месяцев под 16,15 % годовых. Кроме того, истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования, в соответствии с которым в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 81 818,18 руб. срок страхования 60 месяцев.

дата истец обратилась к ответчику с просьбой о возврате части платы за подключение к Программе страхования, в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, данные требования оставлены без удовлетворения. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от дата в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств в размере 74 380,16 руб. за неиспользованный период страхования, удержанных в счет оплаты за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита – отказано.

Истец полагает, что ответчик нарушил её законные права на отказ от предоставления соответствующих услуг и возврат денежных средств.

Просит взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 74 380,16 руб., неустойку в размере 74 380,16 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 3 460 руб., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика исковые требования не признала по доводам отзыва, просила в удовлетворении требований отказать.

Представитель третьего лица в судебного заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суд не известил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 указанного Кодекса и статьей 33 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться помимо указанных выше способов и другими способами, предусмотренными законом или договором, в частности договором может быть предусмотрено страхование заемщиком жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя; при кредитовании заемщиков банки могут заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено, следует из материалов дела, что дата между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 681 181,18 руб. на 60 месяцев под 16,15 % годовых.

В рамках данного кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО5» договора страхования. Срок страхования составил 60 месяцев.

Страховая сумма за подключение к программе страхования в размере 81 818,18 руб. была оплачена истцом в полном объеме.

При подписании заявления истец получил второй экземпляр заявления, условия участия в Программе страхования и Памятку при наступлении неблагоприятного события.

Из указанного заявления следует, что срок страхования равен 60 месяцам с даты подписания заявления (включая указанную дату). Участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления; договор страхования действует с даты начала срока страхования и до последнего дня срока страхования, установленного настоящим заявлением, независимо от срока погашения кредита.

дата ФИО1 направила ответчику претензию с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа от Программы коллективного страхования. В удовлетворении претензии было отказано.

Не согласившись с отказом страховщика в возврате денежных средств, истец обратилась в службу финансового уполномоченного, решением которого от дата в удовлетворении требований истца также отказано.

Согласно раздела 4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение в Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования независимо от того, был ли договор в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом, осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Согласно статье 32 ФЗ «Закона о защите прав потребителей» и п. 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Ссылка истца на ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, основана на неверном толковании норм материального права и условий договора.

Банком была оказана истцу возмездная услуга по подключению к Программе страхования, плата за подключение к Программе страхования не является страховой премией и возможность ее возврата не может быть поставлена в зависимость от отказа истца от договора страхования. Возврат платы за подключение к Программе страхования не может быть осуществлен по правилам возврата страховой премии, так как плата за подключение к Программе страхования не тождественна стоимости страховой услуги.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что истец был ознакомлен с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, согласен с ними, в том числе с тем, что его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита.

Своим правом на обращение с заявлением об отключении от Программы страхования в течение 14 календарных дней, истец не воспользовался, следовательно, основания для взыскания уплаченной суммы платы за подключение к Программе страхования отсутствуют.

Поскольку в действиях ответчика не установлено нарушений прав истца, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, а также расходов на оплату нотариальных услуг удовлетворению не подлежат, поскольку указанные требования являются производными от основных.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 (<...>) к ПАО «Сбербанк» (№) о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 27.02.2023.

Судья Е.Б. Богут