Решение по делу № 02-3450/2023~М-1255/2023 от 20.07.2023 - о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов.

УИД 77RS0029-02-2023-002673-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Изотовой Е.В.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3450/23 по иску ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес о признании незаконными действий Банка, выраженных в игнорировании требования о закрытии счетов №№ 40817810806360087598 и 40817810301101276287, расторжении договора о комплексном обслуживании, взыскании денежных средств в сумме сумма, неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, расходов на оплату государственной пошлины в сумме сумма и на оплату услуг представителя в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец ФИО1 указывает, что между ней и адрес заключен договор о комплексном банковском обслуживании, 18 октября 2022 года ей стало известно о блокировке Банком ее банковского счета за нарушение положений Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые она не допускала. 19 октября 2022 года ей из Банка поступил запрос о предоставлении документов, подтверждающих происхождение денежных средств, 24 октября 2022 года соответствующие документы ею были предоставлены, 27 октября 2022 года ею в Банк предоставлены письменные объяснения, а 16 ноября 2022 года – дополнительные документы. Истцом в связи с действиями Банка принято решение о закрытии всех счетов с получением размещенных на счете денежных средств в сумме сумма, о чем ею 19 декабря 2022 года подана претензия в адрес, оставленная без ответа.

Истец ФИО1, представитель истца по доверенности фио в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, не оспаривая получение 05 апреля 2023 года денежных средств в сумме сумма

Представитель ответчика адрес по доверенности фио в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оцени в представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 14 ст. 7 названного Федерального закона установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7).

В соответствии с Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утвержденных Банком России 02 апреля 2015 года № 9-МР, Письмом Банка России от 26 декабря 2005 года № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», Письмом Банка России от 04 сентября 2013 года № 172-Т«О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», Положением Банка России от 02 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в сферу регулирования Закона о легализации входят: операции, целью которых может являться уклонение от уплаты налогов; недобросовестные действия клиентов банка, направленные на обналичивание денежных средств, в том числе при активном участии платежных агентов; операции, направленные на отток денежных средств из кредитных организаций; операции, создающие угрозу законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций; незаконные схемы по получению наличных денежных средств, в том числе посредством заключения сделок, исполнение которых не предполагает уплату налога на добавленную стоимость; операции, целью которых является вывод капитала из страны, финансирование «серого» импорта, перевод денежных средств из безналичной в наличную форму и последующий уход от налогообложения, финансовая поддержка коррупции и других противозаконных действий; прочие противозаконные операции.

Установленные требования к деятельности кредитных организаций обязывают кредитную организацию осуществлять контроль не только за операциями, направленными собственно на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, но и в отношении любых операций клиентов, дающих основание полагать наличие в них противоправного характера.

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней, являются сомнительными операциями.

По смыслу указанных норм банк вправе при определенных обстоятельствах приостановить дистанционное обслуживание клиента в случае совершения этим клиентом банковских операций, признанных сомнительными.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 11 октября 2022 года между ФИО1 и адрес заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, в рамках которого открыты счета №№ 40817810506360088020, 40817810506360087597, 40817810806360087598.

Как следует из представленных в материалы дела документов, за период с 11 октября 2022 года по 21 ноября 2022 года обороты по счету клиента ФИО1 составили порядка 5,2 сумма прописью по КТ (расходование денежных средств) и 4,5 сумма прописью по ДТ (поступление денежных средств) счета.

Источником происхождения денежных средств на счете № 40817810506360087597 поступали безналичные зачисления на карту от физических лиц, а также внесение наличных денежных средств. Поступившие на расчетный счет истца денежные средства в короткий промежуток времени снимались наличными либо переводились на счет истца в другую кредитную организацию.

В совокупности произведенные в указанный период операции соответствовали критериям сомнительных операций, в связи с чем Банком были наложены ограничения на банковские карты клиента и на функции дистанционных каналов обслуживания (Интернет Банк «Альфа-Клик», услуга «Альфа-Мобайл»), при этом счета клиента не были заблокированы.

На претензию истца ответчиком даны ответы, согласно которым адрес разъяснил, на основании чего наложены ограничения.

Кроме того, предоставленные ФИО1 пояснения от 11 февраля 2023 года о происхождении денежных средств в связи с продажей криптоактивов подтвердили подозрения Банка о совершении клиентом по счету сомнительных операций, признаки которых изложены в Методических рекомендациях № 16-МР.

В соответствии с пунктами 14.3.4, 14.3.5 Договора о комплексном банковском обслуживании Банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами (в том числе для осуществления функций валютного контроля, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами), а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 14.3.2 ДКБО банк вправе отказать в выполнении распоряжений клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка.

Пунктом 14.3.9. ДКБО предусмотрено, что банк вправе ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл- Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Альфа-Сенс» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа- Консультант», Интернет Банк «Альфа- Клик», посредством услуг «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа- Оплата», «Альфа- Сенс» и «Альфа-Диалог», включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного доступа в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Согласно п. 17.3.4. Приложения № 4 к ДКБО банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий Договора.

Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что по результатам проведенного анализа, операции истца признаны соответствующими признакам, указывающим на необычный характер операций; у банка отсутствуют какие-либо сведения о наличии оснований для переводов денежных средств.

Рассматривая настоящее дело, руководствуясь вышеуказанными нормами права, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, при этом исходит из того, что в соответствии с требованиями закона ответчик, который является кредитной организацией, в случаях, установленных законом, вправе запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операции, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения в необычности сделки.

Таким образом, суд полагает, что действия адрес совершены в рамках заключенного договора, условия которого были согласованы сторонами при его заключении, истцом не оспаривались, действия ответчика по блокировке банковской карты являются законными и обоснованными, при этом суд учитывает, что ограничения на счет клиента не были наложены.

Кроме того, изложенное в претензии требование истца ФИО1 о возврате денежных средств в сумме сумма со счета № 40817810806360087598 удовлетворено адрес в досудебном порядке в установленный законом срок, а счет № 40817810301101276287 банком не открывался.

Доказательств того, что ответчиком в отношении истца были совершены какие-либо противоправные действия, которые привели к причинению истцу материального, морального ущерба, истцом в ходе судебного разбирательства не представлено.

Поскольку у ответчика имелись обоснованные причины для блокирования операций истца по банковским картам и приостановления проведения истцом операций посредством использования банковских карт, постольку ответчик действовал в рамках закона и условий пользования картами и оснований для удовлетворения исковых требований не имеется в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные......) к адрес 7728168971 о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через суд Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Изотова Е.В.

Мотивированное решение суда составлено 20.07.2023 года