Дело №2-821/2023

УИД 52RS0013-01-2023-000617-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 18 мая 2023г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (Банк или кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № … от … в размере 110 325 руб. 51 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 406 руб. 51 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что … между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № …. … г., проверив платежеспособность клиента, Банк открыл счет № …, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты № …. С использованием карты за счет предоставленного Банком кредита ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов заемщик не выполняет, неоднократно допускал просрочки платежей. Банк с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме … сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 116 571 руб. 20 коп. со сроком оплаты до …г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженности по Договору о карте ответчиком не погашена и составляет согласно расчету задолженности по состоянию на … ….

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования не признает в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения с иском в суд. В иске просит отказать.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Для кредитного договора в силу ст.820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Как следует из материалов дела, … г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с Анкетой-заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета. В заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ответчику Счета.

Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. В данных документах содержатся все существенные условия Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст. ст. 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

На основании вышеуказанного предложения ответчика … между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № …. …г., проверив платежеспособность клиента, Банк открыл счет № …, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты № …, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в Заявлении от …г., Условиях и Тарифах и, тем самым, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №….

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была получена и активирована. С использованием карты за счет предоставленного Банком кредита ответчиком были совершены расходные операции с …

Таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты № …… между истцом и ответчиком считается заключенным, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, письменная форма сделки соблюдена.

Согласно условиям Договора о карте, ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на Счете в размере не менее установленного минимального платежа и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Между тем, как следует из содержания искового заявления, ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как указано в исковом заявлении, в нарушение условий договора заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, платежи в погашение кредита не осуществляет, а именно в соответствии с расчетом задолженности и выпиской со счета заемщика нарушение обязательств по сроку платежа в погашение кредита допускались заемщиком неоднократно.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что ответчик неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме 15.11.2006 сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 116 571 руб. 20 коп. со сроком оплаты до … г.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженности по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, и составляет согласно расчету задолженности 110 325 руб. 51 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 представил заявление о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с частью второй статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписки со счета должника, последний платеж, произведенный ФИО1 в счет погашения долга по кредиту, имел место в … г. … Банк сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 116 571 руб. 20 коп. со сроком оплаты до ….

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье в … г., в то время, как срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, истек в … г.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Выксунский городской суд … (дата сдачи иска в отделение почтовой связи …), что свидетельствует о том, что обращение истца в суд имело место за пределами срока исковой давности.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по платежам, срок для предъявления которых истек.

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43) разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске срока исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме; если заявление сделано устно, это указывается в протоколе судебного разбирательства.

Ввиду того, что ответчиком было сделано заявление о пропуске срока исковой давности по требованиям, заявленным истцом в письменной форме, суд приходит к выводу о том, что такое заявление ответчиком подано в установленном порядке.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, в связи с истечением срока исковой давности по заявленным истцом требованиям и заявлением ответчика о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Основания для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в данном случае также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № … от … в размере 110 325 руб. 51 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 406 руб. 51 коп., АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья - Ю.О. Красовская