Дело №2-878/2025

УИД 69RS0040-02-2025-000479-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Твери

в составе: председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при секретаре Екимашеве П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 апреля 2025 года в городе Твери гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 03.03.2021 года АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил ФИО1 потребительский кредит, заключив кредитный договор № по программе «Кредит наличными» в сумме 593023 рублей на 84 месяцев с даты заключения договора до полного исполнения обязательств по договору под 9,5 % годовых путем перечисления суммы на счет №, открытый на имя заемщика. Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 4.2. договора плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 14,5 % годовых, если заемщик выразил намерение принять участие в программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья и расторг договоры страхования в период действия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 03.03.2021 года кредитором 26.11.2024 ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных сумм неустоек, однако требование не исполнено. В связи с нарушением заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита, а заявленные в досудебном порядке требования не удовлетворены, допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными для его расторжения. По состоянию на 09.01.2025 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от 03.03.2021 года составила 391523 рублей 38 копейку, из которых основной долг составляет 366051 рублей 84 копеек, неустойка 5881 рублей 22 копеек, проценты 19590 рублей 32 копейки.

Истец просит расторгнуть заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 кредитный договор № от 27 ноября 2020 года; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 03.03.2021 года, образовавшуюся за период с 03.03.2021 года по 09.01.2025 года в размере 391523 рублей 38 копейки, из которой основной долг составляет 366051 рублей 84 копеек, неустойка 5881 рублей 22 копеек, проценты 19590 рублей 32 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 32288 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 10.01.2025 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно).

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении дела разбирательства дела не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Третье лицо САО «ВСК» будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил возражение на исковое заявление, пояснив, что клиент ФИО1 в базе данных страховщика не идентифицирован ввиду отсутствия подтверждения наличия договора страхования, поэтому не представляет возможным представить информацию об обращении по договору страхования страхователей, застрахованного лица, выгодоприобретателей в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату. Причиной возникновения задолженности по кредитному договору является не наступление страхового случая, а ненадлежащее исполнение обязательств по договору со стороны ФИО1, уклонение от исполнения обязательств.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «НБКИ» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении разбирательства дела не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2021 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4, 6 которого кредитор предоставляет заемщику кредит по программе «Кредит наличными» на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 593023 руб., срок действия договора 84 месяцев с даты заключения кредитного договора, плата за пользование кредитом – 9,5 % годовых, применяется при наличии действующего договора добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья в период действия кредитного договора, 14,5 % годовых (соответствует уровню годовой процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях кредита без обязательного заключения договора страхования), количество, размер и периодичность платежей – начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, уплата ежемесячного платежа, рассчитываемого по формуле и состоящего и аннуитетного платежа.

Как следует из п. 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты. По процентам - уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

П. 3.2 Общих условий предоставления кредитов физическим лицам установлено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 4.2, 4.3, 4.4, 4.7 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется к дате ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком при рассмотрении дела.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности в течение 30 календарных дней, расторжении кредитного договора.

Указанное требование ФИО1 не исполнено.

На 09.01.2025 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от 03.03.2021 года составляет 391523 рублей 38 копейки, из которой основной долг составляет 366051 рублей 84 копеек, неустойка 5881 рублей 22 копеек, проценты 19590 рублей 32 копейки.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком надлежащим образом в установленные сроки своих обязательств по кредитному договору, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 391523 руб. 38 коп. за период с 03.03.2021 по 09.01.2025.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу банка процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 10.01.2025 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно).

ФИО1 до настоящего момента свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнил. Доказательства отсутствия у ответчика обязательств по возврату денежных средств, а также доказательства того факта, что на момент вынесения решения денежное обязательство ответчиком исполнено, у суда отсутствуют, следовательно, требования истца об уплате процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 10.01.2025 года и по день фактического возврата заемных средств (включительно) правомерны и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ч. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в течение длительного времени является существенным нарушением договора ответчиком, при этом банк при заключении договора исходил из добросовестности заемщика, рассчитывая, что кредитные денежные средства будут возвращены, а также будет произведена оплата за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «Банк ДОМ.РФ» оплачена госпошлина 32288 рублей, что подтверждается платежным поручением № 13573 от 09.01.2025 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.03.2021 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.03.2021 года за период с 03.03.2021 по 09.01.2025 года в размере 391523 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в размере 9,5% годовых, начисленных на остаток основного долга, начиная с 10.01.2025 по день фактического возврата заемных средств, судебные расходы по оплате госпошлины 32288 руб.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Бегиян

Решения суда в окончательной форме принято 25 апреля 2025 года