Дело № 2-3406/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04.10.2022 г. Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Лафишева М.В.,
при секретаре Садковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанными требованиями.
ФИО3 с 2013 г. имеет валютный вклад в долларах США в АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк).
Данный вклад постоянно находится в Банке, он лишь переоформлялся или пролонгировался.
Данный вклад оформлен в офисе Банка в (адрес).
12.03.2022 истец пришел в офис Банка с целью снять с валютного вклада 5000 долларов США.
Представившаяся истцу как зам. руководителя офиса Банка г-жа ФИО2 без ссылок на какие-либо правовые акты сообщила, что с итоговой суммы вклада она не выдаст истцу ни единого цента, уточнив, что, возможно, истец сможет получить эти деньги не ранее, чем через 30 дней.
Полагает, что отказав истцу в выдаче части вклада, Банк нарушил уложения ч. 2 ст. 837 ГК РФ.
В договоре банковского вклада рекомендовано предварительно за 3 дня уведомить Банк о снятии денег со вклада, что также является нарушением ч.4 ст. 837 ГК РФ.
Ни в законе, ни в договоре банковского вклада не указано, что требование о снятии денег со вклада истец должен подавать в Банк в письменном виде.
Это делается в устной форме, однако предполагая сомнительную профессиональную безупречность сотрудников Банка истец свое заявление с требованием о снятии денег со вклада подал в письменном виде.
В устной форме истец предложил сотруднику Банка подготовить ему для выдачи всю сумму вклада в размере 5893,79 долларов США до 17.03.2022, однако и в этот день Банк отказал истцу в выдаче денег со вклада.
22.03.2022 истец подал в Банк Претензию с требованием о снятии всей суммы в долларах США со вклада.
Ответа на эту претензию истец так и не получил до дня подачи искового заявления. Также истцу не была выплачена неустойка.
04.04.22 истцу пришло смс - сообщение о том, что он может получить деньги со вклада, в какой валюте Банк намеревается выдать ему эти деньги, не сообщалось. Никаких иных сообщений от Банка истец не получал.
В начале мая 2022 г. истец обратился с заявлением по поводу неправомерных действий Банка к Финансовому Уполномоченному (далее - ФУ). 26,05,22 г. Финансовый уполномоченный вынес решение по заявлению истца, отказав ему в его удовлетворении.
Финансовый уполномоченный вынес решение, руководствуясь сведениями, полученными от Банка онлайн.
Выяснилось, что Банк не уведомил Финансового уполномоченного о письменном заявлении истца от 12.03.2022 с требованием о снятии денег со вклада, также Банк сообщил, что он якобы 15.03.22 направил в адрес истца некое сообщение, а 18.04.22, якобы направил ему ответ на его претензию.
15.03.2022 ответа на претензию от 18.04.22 г. истец не получил.
Просит учесть, что вклад, о котором идет речь в данном иске, открыт задолго до 09.03.22 г., а после 09.03.22 г. Банк его пролонгировал и вклад оставался в Банке.
Полагает, что Финансовый уполномоченный необоснованно согласился с этой противоправной позицией Банка, отказывая в удовлетворении заявления истца, указал, что якобы истец обязан был написать заявление о снятии денег со вклада по некой установленной Банком форме. Данный вывод является несостоятельным.
Истцом было направлено в адрес Финансового уполномоченного заявление от 12.03.22, принятое и зарегистрированное сотрудником Банка.
Финансовый уполномоченный сообщает, что документов, подтверждающих отказ Банка в выдаче вклада, материалы обращения не содержат.
Это еще раз свидетельствует о том, что Банк не направлял в адрес истца никаких сообщений о выдаче денег по вкладу до 04.04 22 г.
Полагает, что все доводы Финансового уполномоченного об отказе истцу в удовлетворении его заявления незаконны и необоснованны, они основаны на недостоверной информации, полученной ФУ от Банка, который намеренно искажает реальную ситуацию по поводу моих ясных и конкретных требований о снятии денег со вклада в долларах США.
На основании изложенного, истец просит суд:
- взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу истца за отказ выплатить ему денежную сумму в размере 5893,79 долларов США неустойку в размере 3% за каждый день просрочки за период с 12.03.22 г. по 04.04.22 г., когда Банк уведомил меня о возврате денег по вкладу; неустойка взыскивается за 24 дня, за каждый день просрочки выдачи вклада неустойка составляет 3% от 5893,79 долларов США, что равняется 176,81 долларов США, за 24 дня сумма неустойки составляет 4243,53 долларов США; сумму неустойки истец просит обязать ответчика выплатить ему в рублях в размере 354 037,71 руб.; штраф в соответствии с требованиями ФЗ «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель ответчика в судебном заседании просил в исковых требованиях отказать в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд полагает заявленное требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 12.03.2021 между ФИО3 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор банковского вклада «Русский Стандарт - Валютный доход» №..., согласно условиям которого вкладчик вносит, а Финансовая организация принимает денежные средства вкладчика во вклад и зачисляет их на счет на условиях, изложенных в Договоре вклада и общих условий по вкладам.
В рамках договора вклада АО «Банк Русский Стандарт» истцу открыт счет.
В соответствии с условиями Договора вклада:
- сумма вклада - находящаяся на счете сумма денежных средств в долларах США. Минимальная сумма - 3 000 долларов США 00 центов;
- срок вклада - 360 дней. Днем начала первого срока вклада считается день, следующий за днем, в течение которого на Счет 1 поступила первая сумма денежных средств, днем окончания срока вклада считается последний день срока вклада. В случае возобновления очередным днем начала срока вклада считается день, следующий за днем окончания, с него начинается заново исчисляться очередной срок вклада, а очередным днем окончания считается последний день очередного срока вклада;
- проценты - в течение первого срока вклада Финансовая организация начисляет проценты на сумму вклада от 3 000 долларов США 00 центов по ставке 0,50 процентов годовых, если сумма вклада менее минимальной суммы проценты начисляются по ставке 0,01 процентов годовых;
- пополнение, внесение дополнительных взносов на счет не допускается, за исключением денежных средств, зачисляемых на счет в течение дня, в котором на счет поступила первая сумма денежных средств;
- возобновление, в день, следующий за днем окончания, договор вклада автоматически продлевается (возобновляется) (Финансовая организация вправе отменить возобновление/восстановить отмененное Финансовой организацией восстановление, уведомив вкладчика в соответствии с Общими условиями) на срок вклада, при этом:
а) сумма вклада будет включать в себя остаток средств на Счете 1 на начало дня, следующего за днем окончания;
б) начисление и выплата процентов осуществляется в соответствии с Договором вклада. Вкладчик вправе отменить возобновление, обратившись в Финансовую организацию в соответствии с Общими условиями. Возобновление Договора вклада осуществляется не более 1 (одного) раза;
- проценты при возобновлении - при возобновлении Финансовая организация начисляет проценты на сумму вклада по ставке, указанной в действующих в Финансовой организации на день такого возобновления условиях, при этом, если в день возобновления сумма вклада менее минимальной суммы, проценты начисляются по ставке, применяемой при востребовании в отношении данного вида вклада и указанной в действующих на день такого возобновления условиях;
- востребование % востребованием является досрочное (до дня окончания) востребование всей или части суммы вклада. При востребовании Финансовая организация в соответствии с Договором вклада выдает всю сумму вклада и выплачивает проценты, пересчитанные в соответствии с графой «проценты при востребовании» Договора вклада;
- проценты при востребовании в случае востребования начисленные на сумму вклада проценты пересчитываются по ставке:
а) 0,01 процент годовых, если востребование осуществляется в течение первого срока вклада;
б) применяемой при востребовании в отношении данного вида вклада и указанного в действующих на день последнего возобновления условиях, если востребование осуществляется после возобновления;
- выплата суммы вклада и процентов - Финансовая организация выплачивает вкладчику на банковский счет вкладчика в Финансовой организации:
а) проценты при отсутствии востребования - в день окончания, а при востребовании - в день востребования;
б) сумму вклада при отмене возобновления/прекращения возобновления и при отсутствии востребования - в день окончания, а при востребовании - в день востребования.
12.03.2021 истцом внесены денежные средства на Счет 1 в размере 5 893 доллара США 79 центов, что подтверждается выпиской по Счету 1 за период с 12.03.2021 по 11.05.2022.
12.03.2022 истец обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, оформленным на бланке Финансовой организации, в котором просил дать пояснения в части ущемления прав Заявителя, выразившихся в отказе сотрудника Финансовой организации выдать 12.03.2022 сумму по Договору вклада в размере 5 000 долларов США 00 центов.
Заявление получено Финансовой организацией 12.03.2022, что подтверждается отметкой Финансовой организации с регистрационным номером №...
15.03.2022 в ответ на Заявление Финансовая организация письмом исх. № РС-МОЗ18/276085 сообщила, что, в соответствии с предписанием Банка России с 09.03.2022 по вкладам, открытым до 09.03.2022 в иностранной валюте, получить наличные денежные средства в иностранной валюте можно только в долларах США в кассе Финансовой организации в сумме остатка на 00:00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более 10 000 долларов США 00 центов.
При этом при необходимости оставшуюся на таких счетах/вкладах сумму (полностью или частично) наличными в рублях по курсу, установленному ФИО1 России на дату выдачи. Также Финансовая организация отметила, что в период с 09.03.2022 выдача наличной иностранной валюты со вкладов/счетов, открытых начиная с 09.03.2022 не производится.
При этом с таких счетов/вкладов можно получить наличные денежные средства в рублях по курсу, установленному Банком России на дату выдачи. Для заказа денежных средств Финансовой организацией Заявителю рекомендовано обратиться на горячую линию Финансовой организации.
25.03.2022 истец посредством электронной почты обратился в Финансовую организацию с претензией от 23.03.2022, содержащей требования о выдаче суммы вклада по Договору вклада в размере 5 893 доллара США 79 центов, а также о выплате неустойки в рублях за незаконный отказ Финансовой организации в выдаче суммы вклада по Договору вклада из расчета 176 долларов США 81 цент за каждый день просрочки, начиная с 12.03.2022.
Финансовая организация в ответ на заявление, содержащее просьбу истцом сообщить, когда он может получить денежные средства со вклада, посредством электронной почты 17.04.2022 указала истцу, что при желании досрочно востребовать вклад и получить денежные средства рекомендовано обратиться в офис Финансовой организации.
18.04.2022 в ответ на претензию АО «Банк Русский Стандарт» письмом исх. № РС-М0318/291660 сообщила, что срок Договора вклада составляет 360 дней, при этом в связи с истечением срока вклада, 07.03.2022 Договор вклада продлился на новый срок по ставке 0,5 процентов годовых. Также Финансовая организация отметила, что по состоянию на 11.04.2022 Договор вклада является действующим, остаток денежных средств на Счете 1 составляет 5 893 доллара США 79 центов, заявления от имени истца об отмене автоматического возобновления вклада, его досрочного востребования, а также уведомления о намерении получить наличные денежные средства в Финансовую организацию не поступали.
Финансовая организация указала, что, учитывая длительное и взаимовыгодное сотрудничество с Заявителем, Финансовой организацией в индивидуальном порядке принято решение о выплате в пользу истца процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 12.03.2022 по 15.03.2022 в размере 2 доллара США 86 центов.
15.04.2022 денежные средства в размере 2 доллара США 86 центов были зачислены Финансовой организацией на Счет 2, что подтверждается выпиской по Счету 2 за период с 12.04.2013 по 11.05.2022.
ФИО3 обратился к Финансовому уполномоченному в отношении АО «Русский Стандарт» с требованием в выдачи суммы вклада, взыскании неустойки.
26.05.2022 Финансовым уполномоченным ФИО3 в удовлетворении вышеуказанных требований было отказано, что и послужило основанием для обращения в суд истцом.
В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Пунктом 1 статьи 837 ГК РФ закреплено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
В соответствии с пунктом 2 статьи 837 ГК РФ по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).
Пунктом 3 статьи 837 ГК РФ установлено, что сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.
На основании пункта 3 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Абзацем вторым статьи 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
На основании статьи 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 ГК РФ.
Следовательно, применение положений статьи 856 ГК РФ к договору банковского вклада обусловлено как пунктом 3 статьи 834 ГК РФ, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием вкладчику депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.
12.03.2021 между истцом и банком заключен Договор вклада.
Согласно условиям Договора вклада, срок размещения вклада составляет 360 дней. В день, следующий за днем окончания, Договор вклада автоматически продлевается (возобновляется).
Суд приходит к выводу, что датой окончания срока вклада считается 07.03.2022.
Пунктом 3 Общих условий установлено: «Срок вклада устанавливается в Документе. По окончании Срока вклада Договор в соответствии с условиями, указанными в Документе, и с учетом пунктов 4 — 7 Общих условий, автоматически продлевается (возобновляется) на Срок вклада (далее — Возобновление)».
Согласно пункту 4 Общих условий «Вкладчик вправе отменить Возобновление, обратившись в Банк в соответствии с пунктом 9 Общих условий любым указанным в таком пункте способом, до Дня окончания Срока вклада».
Общими условиями предусмотрено, что вкладчик вправе в соответствии с Договором осуществить Востребование/Частичное востребование, при этом днем Востребования/днем Частичного востребования является день личного обращения Вкладчика:
8.1. с заявлением о Востребовании/Частичном востребовании согласно пункту 9 Общих условий способом, указанным в пункте 9.1 Общих условий;
8.2. с волеизъявлением о Востребовании/Частичном востребовании согласно пункту 9 Общих условий способом, указанным в пункте 9.3 Общих условий.
При этом день Частичного востребования, в который вкладчик обращается в Банк с заявлением/волеизъявлением о Частичном востребовании, являющимся в соответствии с Договором Востребованием, также считается днем Востребования.
9. Обращением Вкладчика признается:
9.1. личное обращение Вкладчика в Банк при условии заполнения
заявления установленной Банком формы;
9.2. обращение Вкладчика в Банк (при наличии заключенного и действующего между Банком и Вкладчиком договора, регулирующего отношения, возникающие в связи с дистанционным обслуживанием Банком Вкладчика посредством систем дистанционного обслуживания (далее — Договор ДО) посредством Интернет-банка путем передачи в Банк заявления, составленного по форме Банка и подписанного (подтвержденного) Персональным кодом для Интернет-банка;
9.3. личное обращение Вкладчика в Банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения Вкладчиком цифрового и (или) буквенного кодов, позволяющих идентифицировать Вкладчика).
При этом днем обращения Вкладчика в Банк считается:
- текущий день, если Вкладчик обратился в Банк не позднее 22:00 по московскому времени (далее — МВ) в случае Востребования либо в случае Частичного востребования, либо не позднее 23:59 по МВ до Дня окончания Срока вклада в случае отмены возобновления; следующий день, если обращение произошло позднее сроков, указанных в настоящем пункте выше.
Истец указывает, что 12.03.2022 он обратился в офис Финансовой организации по вопросу выдачи вклада по Договору вклада, при этом подтверждающие документы в виде заявления установленной Финансовой организацией формы в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, в материалы дела истцом не предоставлено.
Из содержания Заявления, направленного истцом в адрес Финансовой организации 12.03.2022 следует, что истец обратился с требованием о даче пояснений в части ущемления прав истца, выразившихся в отказе сотрудником Финансовой организации выдать 12.03.2022 сумму по Договору вклада в размере 5 000 долларов США 00 центов.
В ответе на Претензию Финансовая организация указала, что по состоянию на 11.04.2022 Договор вклада является действующим, остаток денежных средств на Счете 1 составляет 5 893 доллара США 79 центов, заявления от имени Заявителя об отмене автоматического возобновления вклада, его досрочного востребования, а также уведомления о намерении получить наличные денежные средства в Финансовую организацию не поступало, при желании досрочно расторгнуть Договор вклада необходимо предоставить соответствующее заявление.
Кроме того, истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что до истечения срока вклада по Договору вклада (07.03.2022) он обращался в Финансовую организацию с заявлением об отмене возобновления в соответствии с пунктом 4 Общих условий.
Соответственно, 08.03.2022 Договор вклада возобновился на новый срок вклада 360 дней с датой окончания вклада 02.03.2023, Договор вклада является действующим.
Сведений об обращении истца в Финансовую организацию с заявлением о выдаче суммы вклада суду не представлено.
Ввиду вышеизложенного суд не находит оснований для удовлетворения искового требования ФИО3 о взыскании с ответчика неустойки за отказ выплаты денежных средств по вкладу.
Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав и законных интересов истца, в том числе, как потребителя услуг, а также причинение ему нравственных и (или) физических страданий, то требование истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штрафа не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей – отказать.
Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья М.В. Лафишев
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года