№
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2022 года пос. Игра Удмуртская Республика
Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Старковой Т.М.,
при секретаре Семиной Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, государственной пошлины,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком Кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в Устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 644 руб. 63 коп., из них 17656 руб. 97 коп. - задолженность по процентам, 75905 руб. 66 коп. - задолженность но основному долгу, 1082 руб. - задолженность по комиссиям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 94644 руб. 63 коп., в том числе: 17656 руб. 97 коп. задолженность по процентам, 75905 руб. 66 коп. задолженность по основному долгу, 1082 руб. задолженность по комиссиям, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3039 руб.
В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Каких-либо письменных возражений относительно иска, от ответчика не поступило.
С учетом ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно решению единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» и ПАО «<данные изъяты>» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».
В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из заявления заемщика о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, Условий соглашения о простой электронной подписи видно, что ФИО1, подписывая заявление о заключении Соглашения о простой электронной подписи, выразил согласие на заключение Соглашения на условиях, указанных в Заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи. Простая электронная подпись используется клиентом для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Банк и клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи. При смене номера мобильного телефона, указанного в разделе Заявления «Контактная информация» клиент обязан уведомить Банк путем визита в отделение Банка. Пунктами 1.1., 1.2., 1.3. Условий соглашения о простой электронной подписи установлено, что Условия являются офертой Банка заключить Соглашение о простой электронной подписи. Предоставление клиентом в Банк письменного заявления является акцептом клиента оферты Банка о заключении Соглашения на условиях, указанных в Заявлении и Условиях. Соглашение считается заключенным и вступает в действие с даты приема Банком от Клиента Заявления. Соглашение заключается на неопределенный срок и может быть расторгнуто по письменному заявлению клиента в любое время. Заявление ответчика принято Банком ДД.ММ.ГГГГ.
Заявлением о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта», Тарифами Банка «Элемент 120 – Простое решение», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта» установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил ПАО «Почта Банк» заключить с ним договор Кредитной карты, предоставить кредит в сумме 80000 руб. Подписывая заявление простой электронной подписью (ПЭП), ФИО1 выразил согласие, в том числе, на обработку его персональных данных; направлять ему информацию, включая отправку СМС-сообщений на номер мобильного телефона, указанный в Заявлении, а также посредством направления сообщений по указанному им адресу электронной почты; на оказание Услуг по Договору и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания - в соответствии с Тарифами. Согласен на подключение услуг «Кредитное информирование», «Меняю дату платежа», «Автопогашение». Ответчик проинформирован, что данные услуги являются добровольными и он вправе отказаться от их предоставления. Размер комиссий за первый пропуск платежа - 300 руб.; второй, третий, четвертый период пропуска платежа – 500 руб. За оказание услуги «Меняю дату платежа», в случае ее подключения после заключения договора -300 руб., за каждое подключение. За оказание услуги «Автопогашение», в случае подключения услуги после заключения договора - 29 руб. за проведение каждой операции. Выразил согласие на уступку Банком своих прав по кредиту третьим лица, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка – www.pochtabank.ru. ФИО1 выдана памятка клиента о параметрах кредита.
Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» видно, что ФИО1 просил ПАО «Почта банк» заключить с ним договор, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы, открыть ему счет. Просил предоставить кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 80000 руб. (п.1); срок действия договора – 30 лет (п.2); процентная ставка – 31,9% годовых (п.4); платежи осуществляются ежемесячно до 05 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную даты + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6). Своей подписью (ПЭП) в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что получил карту №, после истечении срока ее действия просил перевыпускать ее (п.21); что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14); проинформирован, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет сайте Банка www.pochtabank.ru (п.18); подтвердил его добровольное волеизъявление, что ему могут быть предоставлены дополнительные Услуги в соответствии с Условиями и Тарифами, размеры комиссий и периодичность взимания –в соответствии с Тарифами (п. 17). Индивидуальные условия подписаны ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с использованием простой электронной подписи и переданы ему.
Согласно записям в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (ПЭП) следует, что ФИО1 совершил авторизацию в 08:59:13, ДД.ММ.ГГГГ, путем направления СМС- сообщения с мобильного телефона с абонентского номера №. ДД.ММ.ГГГГ, в 09:44:15 был подписан Кредитный договор с параметрами: сумма кредита - 80000 руб., процентная ставка – 31,9% годовых, размер минимального платежа – 4000 руб.
Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» предусмотрено, что для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с Индивидуальными условиями договора, клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (ПЭП). Кредит предоставляется клиенту для осуществления расходных операций с использованием карты/дополнительных карт. Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по Договору. Размер комиссий указывается в Тарифах. По договору может быть установлен беспроцентный период, условия и порядок предоставления которого приведены в Тарифах. Размер кредитного лимита и порядок его изменения указывается в Индивидуальных условиях и настоящих Общих Условиях. Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет, номер которого указывается в Индивидуальных условиях. По счету осуществляются следующие операции: зачисление Банком сумм Кредита; зачисление поступивших денежных средств, в том числе для погашения Задолженности по Договору; списание денежных средств в погашение Задолженности по Договору; списание денежных средств по Распоряжению Клиента; списание денежных средств Банком в случае ошибочного зачисления на Счет по вине Банка; Операции с использованием Карты/ Дополнительной Карты и/или ее реквизитов. Банк оформляет к Счету Клиента Карту. Карта (либо ее реквизиты) предназначена для осуществления Операций. При Активации Карты/Дополнительной Карты Банк предоставляет ПИН по согласованию с Клиентом/Держателем Дополнительной Карты (соответственно) одним из способов, указанных в разделе 9 настоящих Условий. Банк осуществляет обслуживание Карты/ Дополнительной Карты. Плата (комиссия) за обслуживание Карты/ Дополнительной Карты взимается в размере и с периодичностью, которые указаны в Тарифах.
Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, действительно, был заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик в свою очередь нарушал условия заключенного договора потребительского кредита.
Из заключительного требования АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, направленного в адрес ответчика ФИО1, следует, что Банк предлагал ответчику погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, задолженность погашена не была.
Определением мирового судьи судебного участка №1 Игринского района УР от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен, в связи с принесенными должником возражениями.
Данное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в Игринский районный суд УР с иском.
Согласно расчету, истцом предъявлена ко взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 94644 руб. 63 коп., в том числе: 17656 руб. 97 коп. -задолженность по процентам, 75905 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 1082 руб. - задолженность по комиссиям. Данный расчет соотносится с Выпиской по счету, а также Тарифами Банка.
Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ. Каких-либо возражений, относительно представленного расчета, от ответчика ФИО1 не поступило. При распределении бремени доказывания ответчику было разъяснено, что в случае несогласия с размером задолженности, он вправе представить в суд свой расчет и его доказательства. Однако, ответчик своим правом не воспользовался.
Суд считает, что данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3039 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Почта Банк».
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №), задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 94644 руб. 63 коп., в том числе: 17656 руб. 97 коп. - задолженность по процентам, 75905 руб. 66 коп. - задолженность по основному долгу, 1082 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3039 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Старкова Т.М.
Копия верна: судья Т.М.Старкова