Дело № 2-2117/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 г. г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Петровой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что дд.мм.гггг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 84 795,41 рублей под 27,00/15,50 % годовых по безналичным/наличным сроком на 846 дней.

дд.мм.гггг. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик допускал просрочки платежей, в результате чего по состоянию на 17.08.2022 образовалась задолженность по кредиту в размере 102 343,85 рублей, из которых: 84 795,41 рублей - просроченная ссудная задолженность; 13 488,28 рублей – просроченные проценты; 166,73 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 535,55 рублей – неустойка на просроченные проценты; 3 357,88 рублей - иные комиссии.

Просит взыскать задолженность по кредиту в размере 102 343,85 руб. с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 246,88 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, указал, что заключал с Банком договор на обслуживание банковской карты, получил карту с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей. Однако считает, что Банк обязан был заключить с ним письменный кредитный договор и выдать ему график платежей. Отрицает заключение с Банком кредитного договора, поскольку не подписывал кредитный договор. Не отрицает, что использовал аналог собственноручной подписи путем введения одноразового пароля при подписании заявления о заключении договора кредитования. После этого ему приходили ежемесячно СМС с требованиями об оплате разных сумм. Переводил деньги на указанные реквизиты в течение 3 лет, однако сумма задолженности не уменьшилась. Обращался в Банк с просьбой выдать ему письменный кредитный договор и график платежей, однако сотрудники Банка уведомили его о том, что кредитного договора у них нет. В настоящее время не может предоставить доказательства погашения всех денежных обязательств перед Банком.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что дд.мм.гггг. ответчик обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением (далее по тексту - заявление) о заключении договора кредитования ХХХ, в котором указано, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, просил установить индивидуальные условия кредитования (л.д. 13).

Ответчик не оспаривал факт подписания заявления аналогом своей собственноручной подписи.

Согласно терминологии, изложенной в Общих условиях договора потребительского кредита, заявление клиента – документ, содержащий оферту Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, содержащихся в самом Заявлении, а также в Общих условиях, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. Заявление Клиента содержит индивидуальные условия кредитования. Индивидуальные условия – условия, являющиеся неотъемлемой частью Договора кредитования, содержащие информацию о параметрах Кредита, обеспечении по Кредиту, а также информацию о полной стоимости Кредита, предоставляемую в соответствии Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Договор кредитования – соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (Кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, изложенным в заявлении, лимит кредитования - 100 000 рублей, договор считается заключенным в момент акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Состав МОП установлен Общими условиями (п. 6).

Аналогом собственноручной подписи ответчик подтвердил, что уведомлен о возможности получения экземпляра заявления на бумажном носителе при его личном обращении в отделение Банка (л.д. 16).

Таким образом, дд.мм.гггг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 84 795,41 рублей под 27,00/15,50 % годовых по безналичным/наличным сроком на 846 дней. Ответчик подписал заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, дал свое согласие на дополнительные услуги, получил памятку к договору личного страхования (л.д. 13-16, 18-20, 21-22, 23, 24, 25-28).

В связи с вышеизложенным, доводы ответчика о том, что с ним должны были заключить кредитный договор и выдать график платежей, а сам кредитный договор он не подписывал, являются несостоятельными, поскольку правоотношения сторон не предполагают заключение письменного кредитного договора, подписанного сторонами собственноручными подписями.

Кроме того, ответчик не представил доказательств обращения в Банк с требованиями выдать ему экземпляр заявления на бумажном носителе.

дд.мм.гггг. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

С общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления заемщика, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов ответчик был ознакомлен при заключении договора и обязался их соблюдать (п. 14 Заявления на о заключении договора кредитования.

Согласно п. 17 Заявления ответчик просил Банк открыть текущий банковский счет (ТБС) ХХХ, установить лимит кредитования, выдать ему кредитную карту и Пин-конверт (при наличии), по ранее заключенным между ответчиком и Банком договорам кредитования уменьшить лимит кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключить возобновление лимита кредитования (л.д. 13-16,17).

На основании п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором (п.п. 4.1.1.-4.1.2 Общих условий).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства по договору, выдал 09.07.2019 банковскую карту ответчику (л.д. 17) и осуществил кредитование счета, открытого на имя ответчика, что подтверждено выпиской по счету за период с 26.05.2019 по дд.мм.гггг. (л.д. 8-12). С дд.мм.гггг. заемщик пользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования.

В свою очередь ответчик исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

Мировым судьей судебного участка № 14 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области вынесен судебный приказ № 2-1378/2021-14 от 07.06.2021 о взыскании с ответчика задолженности по договору <***> за период с 19.02.2021 по 17.05.2021 в размере 93 646,46 руб., а также судебных расходов в размере 1 504,70 руб.

Согласно определению мирового судьи от 15.03.2022 судебный приказ отменен на основании заявления ответчика об отмене судебного приказа.

Согласно определению мирового судьи от 16 мая 2022 года удовлетворено заявление ответчика о повороте исполнения судебного приказа, на ПАО КБ «Восточный» возложена обязанность вернуть денежные средства в размере 2 250,56 путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в Банке «Открытие».

В адрес заемщика 29.06.2022 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, по состоянию на 29.06.2022 составляет 102 343,85 руб. (л.д. 30). До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, задолженность по состоянию на 17.08.2022 составляет 102 343,85 рублей, из которых: 84 795,41 рублей - просроченная ссудная задолженность; 13 488,28 рублей – просроченные проценты; 166,73 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 535,55 рублей – неустойка на просроченные проценты; 3 357,88 рублей - иные комиссии (л.д. 6-7, 8-12).

Указанный расчет проверен судом, признан верным и сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами.

Данный расчет ответчиком оспорен, однако каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представил. Доводы ответчика о том, что он погасил кредит, являются голословными и не могут повлиять на рассмотрение дела по существу.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий кредитного договора установлен судом и подтвержден материалами дела, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 102 343,85 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 246,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. в размере 102 343 (Сто две тысячи триста сорок три) рубля 85 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3246 (Три тысячи двести сорок шесть) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.Е. Воронков

Мотивированное решение суда изготовлено 24 ноября 2022 г.

Решение суда вступает в законную силу 27 декабря 2022 г.