Дело №46RS0031-01-2023-002857-02

№ 2-2094/2-2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Субботиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ЗаймРесурс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Хорошие деньги» был заключен договор займа № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок в 364 дней и процентной ставкой 221,523% годовых. Еженедельный платеж, согласно графику платежей составляет <данные изъяты> руб., всего заемщик по договору обязался оплатить <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> руб. основного долга, <данные изъяты> - процентов. ФИО1 по указанному договору были произведены платежи на общую сумму в размере <данные изъяты> руб. На сегодняшний день задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе - <данные изъяты> проценты за период с 06.04.2022 по 05.04.2023, <данные изъяты> - проценты за период с 06.04.2023 по 01.09.2023, <данные изъяты> - основной долг. Свои обязательства по возврату микрозайма ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. 10.11.2022 между ООО «Хорошие деньги» и ООО МКК «ЗаймРесурс» был заключен договор цессии № согласно которому ООО «Хорошие деньги» уступило, а ООО МКК «ЗаймРесурс» приняло право требования по имеющейся задолженности с должника ФИО1 Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за период с 06.04.2022 по 05.04.2023, <данные изъяты> - проценты за период с 06.04.2023 по 01.09.2023, проценты на сумму основного долга, предусмотренные ст.395 ГК РФ, с момента вынесения решения судом по дату вступления решения в силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО МКК «ЗаймРесурс» в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, времени, месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Проверив материалы дела, оценив их с точки зрения допустимости, относимости, достоверности и достаточности, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Хорошие деньги» и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского микрозайма № в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> руб., под 221,52 % годовых, на 364 дня с даты предоставления микрозайма. Сумма процентов, которые ответчик обязался уплатить составляет <данные изъяты> Всего заемщик был обязан оплатить по договору <данные изъяты> (основной долг и проценты за пользование займом).

Возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется еженедельно, в день недели, соответствующей дню выдачи микрозайма, в соответствии с графиком платежей по договору. Количество еженедельных платежей 52, размер платежей – <данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления о предоставлении нецелевого потребительского микрозайма от 05.04.2022 (л.д. 17), копией графика платежей (л.д.18), копией договора нецелевого потребительского микрозайма от 06.04.2022 (л.д. 19), копией платежного поручения о перечислении заемщику суммы займа (л.д. 20).

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. ст.384, 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. В силу п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

10.11.2022 по договору уступки права требования (цессии) № ООО МКК «Хорошие деньги» уступило ООО МКК «ЗаймРесурс» право требования по договору микрозайма № от 06.04.2022, заключенному с ФИО1, что подтверждается копией договора цессии (л.д.9-11), копией приложения к договору (л.д.15-16).

Условие о передаче прав по Должнику содержится в договоре нецелевого потребительского микрозайма (п.13), согласовано сторонами в момент его заключения (л.д.9-оборотная сторона).

В нарушение условий договора, ответчик свои обязательства исполнила ненадлежащим образом, с учетом внесённых ею платежей на общую сумму <данные изъяты> руб., перед истцом образовалась задолженность.

До настоящего времени обязательства по договору займа ФИО1 в полном объёме не исполнены. Будучи извещенной о дне, времени, месте рассмотрения дела, доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Как следует из расчета задолженности, составленного на день подачи искового заявления о взыскании задолженности, ФИО1 в счет оплаты основного долга была внесены сумма в размере <данные изъяты> в счет оплаты процентов за пользование займом за весь период пользования займом – <данные изъяты> В связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет <данные изъяты>

Суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> с учетом внесенной ответчиком суммы в счет погашения основного долга, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частями 8 - 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 196,509%, при их среднерыночном значении 147,382 %, на срок свыше 365 дней - 64,150%, при их среднерыночном значении 48,112 %.

Таким образом, установленная договором займа ставка процентов за пользование займом в размере 221,523% противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно расчету задолженности (л.д.22а), графику платежей, за пользование займом за период действия договора – с 06.04.2022 по 05.04.2023 заемщику начислены проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> исходя из процентной ставки 221,52% годовых, которые ответчик обязался выплатить заимодавцу.

При этом истцом не было учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму от 30 000 руб. до 60 000 руб. включительно сроком от 181 дня до 365 дней включительно, Банком России установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 196,509%, при их среднерыночном значении 147,382 %.

С учетом действующего предельного значения полной стоимости кредита (займа) установленного Банком России во втором квартале 2022 года в размере 196,509 %, размер процентов по договору микрозайма за период с 06.04.2022 по 05.04.2023 (364 дня) будет составлять сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. х 196,509%/365х364).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.22а), за период с 06.04.2023 по 01.09.2023 (149 дней) истцом начислены проценты в размере <данные изъяты> рассчитанные по ставке 221, 523%.

В силу приведенных выше норм размер процентной ставки, по которой подлежат начислению проценты после окончания срока действия договора микрозайма, должен определяться с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для соответствующего вида договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на предъявленный ко взысканию период пользования займом, установленного Банком России для соответствующего периода.

По истечении срока предоставления займа, установленного договором (до 05 апреля 2023 включительно), необходимо учитывать предельные значения полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанные Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во 2 квартале 2022 года, с учетом периода за который предъявлено требование о начислении таких процентов - 06.04.2023 по 01.09.2023 (149 дней).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, Банком России установлено в размере 64,150%, при их среднерыночном значении 48,112 %.

Таким образом, истцом при расчете процентов за пользование займом за период с 06.04.2023 по 01.09.2023 неверно применена процентная ставка.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер процентов за период с 06.04.2023 по 01.09.2023 (149 дней) с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 05.04.2023, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежит расчету исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займа) – 64,150% годовых, и будет составлять сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 64,150%/365х149).

Как следует из расчета задолженности (л.д.22а), ответчиком в счет уплаты процентов за пользование займом внесено <данные изъяты>

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом за период с 06.04.2022 по 05.04.2023 (364 дня) в размере <данные изъяты> проценты за пользование займом за период с 06.04.2023 по 01.09.2023 (149 дней) в размере <данные изъяты> с учетом внесенной суммы в счет уплаты процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в данном споре только по заявленным истцом исковым требованиям и их основаниям и не вправе самостоятельно выйти за пределы таких исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 06.04.2022 по 05.04.2023 (364 дня) в размере <данные изъяты> а также проценты за пользование займом за период с 06.04.2023 по 01.09.2023 (149 дней) в размере <данные изъяты> определенные истцом в соответствии с условиями договора - с учетом достижения полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма и внесенной суммы в счет уплаты задолженности по процентам за пользование займом.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Разрешая требования иска в части взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ, судом учитывается, что проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, то есть процентов за пользование займом.

В то же время, если законом или договором предусмотрена неустойка за просрочку возврата заемных средств, проценты по ст. 395 ГК РФ, не подлежат начислению.

Как установлено судом, условиями договора нецелевого потребительского микрозайма № от 06.04.2022 за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора размер и порядок взыскания неустойки (штрафы, пени), не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика процентов в порядке ст.395 ГК РФ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга в размере <данные изъяты> начиная с 20.11.2023 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ключевой ставки Банка России, но не более, чем <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. (полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма) - <данные изъяты> - <данные изъяты>).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> которые подтверждаются платежными поручениями (л.д. 7, 21).

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» задолженность по договору микрозайма № от 06.04.2022 в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за период с 06.04.2022 по 05.04.2023, <данные изъяты> - проценты за период с 06.04.2023 по 01.09.2023, а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, <данные изъяты> а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга в размере <данные изъяты> начиная с 20.11.2023 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ключевой ставки Банка России.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2023.

Председательствующий судья Тарасова Л.В.