Решение по делу № 2-1076/2023 от 06.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Дело №

64RS0045-01-2023-000774-15

Заочное решение

Именем Российской Федерации

6 марта 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИПФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 12 ноября 2018 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах ИПФИО1 был заключен Договор №20187131/20 уступки прав требований (цессии), на основании которого к истцу перешло право требования по кредитному договору <***> от 13 апреля 2015г. к заемщику ФИО2

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 167830 руб. 43 коп. на срок по 12 апреля 2019 г. под 30.9% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

27 декабря 2018 г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, а также что ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением.

Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет 2 701313 руб. 13 коп., из них: основной долг просроченный - 124553 руб. 59 коп.; проценты просроченные - 239027 руб. 96 коп.; пени на основной долг - 1183216 руб. 03 коп.; пени на проценты - 1 154515 руб. 55 коп.

Истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 процентов от суммы задолженности Ответчика по основному долгу и процентам.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению Ответчика.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 13 апреля 2015 г., по состоянию на 30 января 2023 г. в размере составляет 454476 руб. 94 коп., из них: 124553 руб. 59 коп. - основной долг; 239027 руб. 96 коп. - проценты; 90895 руб. 39 коп. - неустойка (пени); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 30.9% годовых с 31 января 2023 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7744 руб. 77 коп.

ИП ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия истца. От истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступало.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 апреля 2015 г. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 10?128508.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила 167830 руб. 43 коп., срок возврата кредита – 12апреля 2019 г., процентная ставка 30,90% в процентах годовых, количество платежей – 48, ежемесячно в соответствии с графиком, установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору, оговорена возможность уступки прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 10).

12 ноября 2018 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее - ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах ИПФИО1 на основании поручения № 1 от 1 ноября 2018 г. к Агентскому договору № RK-0309/2018 от 3 сентября 2018 г. был заключен Договор №20187131/20 уступки прав требований (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору <***> от 13 апреля 2015г. к заемщику ФИО2 (л.д. 13-25).

В материалы дела представлено Уведомление ответчика об уступке права требования от ООО «РегионКонсалт» истцу по договору цессии, о необходимости производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва» (л.д. 26, оборот), а также Уведомление об уступке права требования от ИП ФИО1 с требованием о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением (л.д.27).

Требование истца о полном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства, определением от 5 декабря 2022 г. мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Саратова отменен судебный приказ от 27 декабря 2019 г. в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения (л.д. 30).

Согласно расчету фактической задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ответчика составляет 2 701313 руб. 13 коп., из них: основной долг просроченный - 124553 руб. 59 коп.; проценты просроченные - 239027 руб. 96коп.; пени на основной долг - 1183216 руб. 03 коп.; пени на проценты – 1154515руб. 55 коп. (л.д. 8).

Истцом добровольно установлено ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.

Таким образом, с учетом добровольного ограничения для взыскания неустойки (пени), размер задолженности ответчика, заявленный истцом ко взысканию составляет 454476руб. 94 коп., из них: 124553 руб. 59 коп. - основной долг; 239027руб. 96 коп. - проценты; 90895 руб. 39 коп. - неустойка (пени).

Также, истец просил взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 30.9% годовых с 31 января 2023г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик ФИО2 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ИП ФИО1 к Д.А.КБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13апреля 2015 г. по состоянию на 30 января 2023 г. в размере: 454476руб. 94 коп., из них: 124553 руб. 59 коп. - основной долг; 239027 руб. 96 коп. - проценты; 90895 руб. 39 коп. - неустойка (пени); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (124553 руб. 59 коп.) с учетом его погашения по ставке 30.9% годовых с 31 января 2023 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита (включительно).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 7744 руб. 77коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 13апреля 2015 г. <***> по состоянию на 30 января 2023 г. в размере 454476руб. 94 коп., из которых: 124553 руб. 59 коп. - основной долг; 239027 руб. 96 коп. - проценты; 90895 руб. 39 коп. - неустойка (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7744 руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 30.9% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности (124553 руб. 59 коп.) с учетом его погашения, начиная с 31января 2023 г. по дату полного фактического погашения кредита (включительно).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 14 марта 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев