Дело № 2-493/2023

32RS0032-01-2023-000497-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Клименко В.И.,

при секретаре судебного заседания Бельковой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью«Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по их возврату и уплате процентов за пользование, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82254 руб. 65 коп.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права (требования) на задолженность ФИО2 по договору ООО «Феникс», ответчику направлено окончательное требование о полном погашении кредитной задолженности. Однако, после этого заемщиком в счет погашения задолженности в какой-либо сумме не внесены.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 кредитную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82254 руб. 65 коп., из них: основной долг -30292 руб.; проценты на непросроченный долг – 38323 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 880 руб. 71 коп., комиссии – 715 руб. 54 коп., штрафы – 12042 руб. 89 коп., а также расходы в связи, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, – 2667 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Суд, с учетом нормы ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 просил суд отказать в удовлетворении требований ООО «Феникс» в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. По мнению ответчика, из искового заявления и материалов дела следует, что о наличии задолженности стороне ответчика было известно с ДД.ММ.ГГГГ, однако иск в суд направлен по истечении 5 лет, что существенно превышает трехлетний срок, установленный ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Заслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО2 заключен договор о кредитной карте №, в соответствии с которым Банк выдал ФИО2 кредитную карту №, тип карты – расчетная карта с овердрафтом, максимальный кредитный лимит - 300 000 руб., льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до <данные изъяты> календарных дней; годовая процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> %; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - <данные изъяты>% плюс 290 руб.; минимальный платеж - 5% от задолженности; граница минимального платежа – 600 руб.; ответственность заемщика за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга; срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита – кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребывания».

Составными частями кредитного договора о предоставлении и обслуживании карты являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, правила банковского обслуживания физических лиц, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Согласно пункту 4.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских кредитных карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (далее - Условия) договор о Карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте или акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка Клиенту о заключении Договора о Карте.

Пунктом 4.2.3. Условий предусмотрено, что Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер Счета по Карте, открытого Банком Клиенту, указывается в документах, передаваемых Банком Клиенту вместе с Картой или Отчете, направляемом Банком Клиенту в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.

КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) надлежаще исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.

В нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ КБ "Ренессанс Кредит" (Цедент) уступил права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требований №<данные изъяты> ООО "Феникс", что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО "Феникс" приняло право требования по кредитному договору № к ФИО2. на сумму 82254 руб. 54 коп.

В адрес ФИО3 направлено уведомление об уступке ООО "Феникс" права требования по кредитному договору № в размере 82254 руб. 54 коп., а также требование о полном погашении долга, после чего дальнейшее начисление, процентов, неустоек и штрафов истцом не производилось.

ФИО2 надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности КБ "Ренессанс Кредит" по вышеуказанному договору перешли к ООО "Феникс".

После передачи прав требования ООО "Феникс" погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Из материалов дела усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку уплаты платежей, что подтверждается выпиской по счету №, в связи с чем, образовалась задолженность по договору кредитной карты.

Из представленной в материалы дела справки о размере задолженности усматривается, что по договору, заключенному между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО2, имеется задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82254 руб. 65 коп., из них: основной долг – 30292 руб.; проценты на непросроченный долг – 38323 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 880 руб. 71 коп., комиссии – 715 руб. 54 коп., штрафы – 12042 руб. 89 коп., а также расходы в связи, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, – 2667 руб. 64 коп.

В представленной истцом выписке и расчете задолженности отражены все операции по расходованию денежных средств, имевшихся на карте, по внесению ФИО2 на счет денежных сумм и их распределению за период с момента первого использования кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ до даты перехода прав кредитора к ООО "Феникс".

Расчет задолженности, представленный ООО "Феникс" обоснован, соответствует условиям договора о обслуживании и обслуживании кредитной карты, не противоречащим закону, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика, истцом, путем представления контррасчета, не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Унечского судебного района Брянской области выдан судебный приказ на взыскание с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности в 82254 руб. 65 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями, поэтому требования ООО «Феникс» подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

ООО "Феникс" просит суд о взыскании кредитной задолженности с ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении заявления ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 4.6.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Условия) срок, в течение которого Карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне Карты. При этом возможно досрочное прекращение действия Карты в случаях, предусмотренных Условиями. Окончание срока действия Карты не означает окончание срока действия Договора о Карте. Банк вправе осуществить перевыпуск Карты на новый срок АО истечении срока ее действия, если клиент письменно не уведомил Банк о своем желании прекратить действие Карты не менее, чем за 45 до окончания ее действия (п. 4.6.3 Условий).

Согласно п. 4.7.1 Условий Клиент имеет право в любое время отказаться от использования Карты и прекратить действие Договора о Карте, а также закрыть счет по карте в следующем внесудебном порядке:

4.7.1.1 Клиент обязан не менее чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора о Карте обратиться в Банк с заявлением о расторжении Договора о Карте.

4.7.1.2. Клиент обязан полностью вернуть Кредит и погасить Задолженность перед Бенком в полном объеме.

Договор считается расторгнутым, а счет по Карте закрывается Банком при условии и после выполнения Клиентом вышеуказанных условий.

Из пункта 4.7.2. Условий следует, что кредит по карте предоставляется на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по Договору о Карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата. Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита, потребовать возврата Кредита и полного погашения задолженности, в т. ч. в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, направив Клиенту соответствующее требование.

Исходя из буквального толкования вышеуказанных пунктов договора после истечения срока действия карты договор о предоставлении и обслуживании карты не прекращается, направление банком заемщику соответствующего уведомления не требуется. Банк направляет заемщику уведомление только в случае отказа банка от перевыпуска и продления действия карты, расторжении договора по своей инициативе. В случае, если заемщик желает прекратить действие договора, то обязанность обеспечить получение соответствующего заявления заемщика о расторжении договора лежит на должнике.

Должником ФИО2 доказательства получения банком его заявления о расторжении договора, а также получения уведомления, в случае, если именно банк отказался расторгнуть договор, не представлено.

Исходя из условий договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО2, обязательство последнего по возврату кредита является обязательством с неопределенным сроком.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Статьей 201 Гражданского кодекса РФ определено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В материалах дела имеются уведомление об уступке прав (требований), состоявшейся между первоначальным кредитором КБ «Ренессанс» (ООО) и ООО «Феникс» на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ №rk<данные изъяты> требование о полном погашении долга в течение 30 дней, адресованные ответчику ФИО2, при этом сведения об их получении отсутствуют.

Принимая во внимание, что требование ООО «Феникс» о возврате долга ответчиком ФИО2 не могло быть направлено ранее ДД.ММ.ГГГГ, о наличии такого требования последнему достоверно стало известно после выдачи судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ и его отмены, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по заявленным ООО «Феникс» требованиям (начало срока ДД.ММ.ГГГГ) на момент обращения в Унечский районный суд не истек.

У суда отсутствуют данные о предъявлении КБ «Ренессанс Кредит» требований к ФИО2 ранее ДД.ММ.ГГГГ.

В состав задолженности ФИО2 включены штрафы в сумме 12042 руб. 89 коп.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, предметом регулирования статьи 333 Гражданского кодекса РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. По существу, речь идет о реализации требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, в силу которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При определении судом размера неустойки должен быть сохранен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Снижение неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Ответчиком размер неустойки не оспаривается.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи1 ГК РФ).

Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам по договору, продолжительность допущенной просрочки исполнения обязательств, отсутствие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения неустойки не имеется.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

ООО «Феникс» при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2667 руб. 64 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворяются в полном объеме указанная сумма, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит возмещению ответчиком ФИО2 ООО «Феникс».

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца и жителя <адрес>, паспорт гражданина <данные изъяты>,

– задолженность по договору о предоставлении и обслуживании Карты от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82254 руб. 65 коп. (Восемьдесят две тысячи двести пятьдесят четыре рубля шестьдесят пять копеек), из них: основной долг -30292 руб.; проценты на непросроченный долг – 38323 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 880 руб. 71 коп., комиссии – 715 руб. 54 коп., штрафы – 12042 руб. 89 коп.,

– расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 2667 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Унечский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.И. Клименко

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.