Дело №

УИД 26RS0№-89

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

14 июня 2022 года

Предгорный районный суд в составе:

председательствующего, судьи - ФИО7

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда без использования средств аудио-фиксации, гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенно ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 315 рублей 88 копеек из которых: сумма основного долга – 139 837 рублей 22 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 228 рублей 91 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 72 рубля 75 копеек; сумма комиссии за направление извещений –177 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 283 рублей 16 копеек.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 214 005 рублей, в том числе: 165 000 рублей – сумма к выдаче, 49 005 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту –20,50 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 214 005 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 165 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно 49 005 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).Таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 228 рублей 91 копеек, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 208 315 рублей 88 копеек из которых: сумма основного долга – 139 837 рублей 22 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 228 рублей 91 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 72 рубля 75 копеек; сумма комиссии за направление извещений –177 рублей.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5 283 рублей 16 копейки. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда , а также заказным письмом с уведомлением.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования просит удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, ее представители в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. Заявлений с просьбами об отложении рассмотрения настоящего дела не поступало.

Суд считает, что неявка ответчика, ее представителей в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, и на основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле, согласно статей 59, 60, 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 214 005 рублей, сроком на 60 календарных месяцев под 20,50% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 214 005 рублей, из которых 165 000 рублей – сумма к перечислению, 49 005 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 20,50% годовых.

Свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако, в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности ответчик производила несвоевременно, в связи с чем согласно расчету истца, у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 315,88 руб., из которых 139 837,22 руб. - сумма основного долга, 68 228,91 руб. - убытки банка (сумма процентов за пользование кредитом после выставления требований), 72,75 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 177 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

Однако, принимая во внимание, что требования истца о взыскании убытков банка (процентов за пользование кредитными денежными средствами) заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) в размере 50 760,69 руб. (сумма процентов, согласно первоначального графика платежей, с датами погашения в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно).

Требования о взыскании убытков банка (процентов за пользование кредитными денежными средствами) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Взыскание процентов в твердой денежной сумме с даты вынесения судебного решения (по графику платежей) до окончания срока кредитного договора противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течении которого заёмщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

В силе статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при досрочном погашении кредита, потребитель вправе оплатить проценты за пользование кредитом по день фактического пользования им, и проценты подлежат перерасчету, то есть уплата процентов потребителем производится только за период фактического пользования денежными средствами, а не за весь период действия кредитного договора, и неполучение банком процентов в полном размере за весь период действия договора не является убытками банка.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена

Как видно, взыскание процентов за пользование займом на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользования займом со стороны заёмщика действующими нормами материального права не предусмотрено.

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчика убытков в виде неуплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором, рассчитанных на весь период действия договора, Банк определил на основании договора их конкретную сумму 68 228,91 руб.. Однако возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня когда сумма кредита в соответствии с договорами должна быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку ответчик продолжает пользоваться кредитом, условия договора по уплате будущих платежей ответчиком не нарушены, размер процентов за пользование кредитом зависит от наличия просроченной задолженности, объем которой постоянно изменяется в связи с погашением, кредитный договор продолжает действовать до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

В этой связи, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом (убытков банка) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования истца удовлетворены частично, следовательно, с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5016 руб. 96 коп..

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки (паспорт серии 0715 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 847 (сто девяносто тысяч восемьсот сорок семь) рублей 66 копеек, из которых: 139 837 рублей 22 копеек - задолженность по основному долгу; 50 760 рублей 69 копеек – убытки банка, 72 рубля 75 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 177 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки (паспорт серии 0715 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 016 рублей 96 копеек.

В остальной части исковых требований, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд, через Предгорный районный суд , в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья «подпись» ФИО4ёва