Дело № 2-295/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре судебного заседания Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 19 марта 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, ответчику предоставлен кредит в сумме 150000 руб., под процентную ставку в размере 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - автомобиля SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска.

Согласно условиям заключенного кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 143944,09 руб.

Задолженность ответчика по кредитному договору за период с 1 октября 2021 г. по 17 ноября 2022 г. составляет 116600,73 руб., в том числе: основной долг – 111335,89 руб., проценты – 776,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 698,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 95,11 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб.,

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 116600,73 руб., уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 9532,01 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 183631,47 руб.

Определением суда от 23 января 2023 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Совкомбанк страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании норм ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 19 марта 2021 г. между истцом (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщиком) с другой стороны был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 150000 руб., на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимит кредитования

Процентная ставка по кредитному договору составляет 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерский сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по Договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования (пункт 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом согласован ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в пункте 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов осуществляется: общее количество платежей – 59, минимальный обязательный платеж – 4546,35 руб.

Одновременно при заключении указанного кредитного договора в заявлениях на страхование от 19 марта 2021 г. ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования «ДМС МАКСИМУМ», страховщик ООО «СК «Ренесанс Жизнь», срок страхования один год, а также на включение в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов, страховщик АО «Совкомбанк страхование», срок страхования 36 месяцев.

На основании заявления на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 выразил согласие на подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг в соответствии с условиями, предусмотренными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по банковской карте.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что Банк обязательство по выдаче кредита в сумме 150000 руб. исполнил надлежащим образом 19 марта 2021 г.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Из материалов дела следует и судом установлено, что заемщик ФИО2 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 17 ноября 2022 г. составляет 116600,73 руб., в том числе: основной долг – 111335,89 руб., проценты – 776,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 698,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 95,11 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб.

Требованием (досудебной претензией) о полном досрочном погашении долга от 31 августа 2022 г., направленным ответчику ФИО1, банк проинформировал последнего о наличии просроченной задолженности и предложил в течение 30 календарных дней с момента направления требования погасить задолженность в сумме 137266,71 руб.

В связи с тем, что заемщик не исполняют надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, исходя из приведенных выше норм закона и условий договора, суд полагает, что требование кредитора о возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами, а также требование об уплате неустойки, комиссии правомерно.

Начисленная ответчику неустойка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору отвечает принципу разумности и соразмерности.

Судом установлено, что в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска.

Как следует из заявления о предоставлении транша ФИО1 согласился с тем, что залоговая стоимость автомобиля SKODA Fabia, VIN №, 2014 года выпуска, составляет 299000 руб.

Автомобиль SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска, принадлежит ФИО1 на праве собственности, что подтверждается сведениями РЭО № 4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области.

Суд учитывает, что условия о залоге транспортного средства включены в Кредитный договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу положений пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору от 19 марта 2021 г., обеспеченному залогом указанного выше транспортного средства, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на автомобиль SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 183631,47 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была определена п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 9532,01 руб. (6000 руб. по требованию об обращении взыскания на предмет залога и 3532,01 руб. по требованию о взыскании денежных средств), что подтверждается платежным поручением №52 от 21 ноября 2022 г.

В связи с тем, что требования истца о взыскании денежных средств удовлетворены, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9532,01 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2021 г. в размере 116600 (сто шестнадцать тысяч шестьсот) рублей 73 копейки, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9532 (девять тысяч пятьсот тридцать два) рубля 01 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска, принадлежащей на праве собственности ФИО1.

Реализацию (продажу) заложенного движимого имущества - автомобиль SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска, на которое обращено взыскание на основании настоящего решения суда, провести путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости предмета залога.

До исполнения решения суда сохранить меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство - автомобиль SKODA Fabia, VIN №, 2008 года выпуска.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Александрова

.

УИД: 69RS0039-01-2022-003681-07