Дело № 2-308/2023

УИД 42RS0020-01-2023-000057-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Осинники 13 апреля 2023г.

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Крыжко Е.С.

при секретаре Галиевой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО3 за счет стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 19.02.2020 по состоянию на 27.10.2022 в размере 135 244 рублей 13 копеек, состоящей из просроченной ссудной задолженности – 87209 рублей 26 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду 9165 рублей 67 копеек, просроченных процентов 19156 рублей 07 копеек, неустойки на остаток основного долга – 12 800 рублей 17 копеек, неустойки на просроченную ссуду 6912 рублей 96 копеек, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3904 рубля 88 копеек.

Исковые требования обосновывает тем, что 19.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 139 770,01 рублей, кредит предоставлен под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96811,16 рублей. По состоянию на 27.10.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 135 244,13 руб. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО3 заведено наследственное дело.

Судом для участия в деле в качестве ответчиков привлечены Тысячная А.И., ФИО2, АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца ПАО «Сомкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные объяснения, из которого следует, что при оформлении кредитного договора ФИО3 приняла решение вступить в программу добровольного страхования ОАО «АльфаСтрахование», была ознакомлена с условиями договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 20.01.2014, подтвердила свое согласие с назначением выгодоприобретателей по договору страхования себя, а в случае смерти – наследников. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Факт наличия договора страхования не освобождает ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчики Тысячная А.И., ФИО2 в судебное заседание не явились, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 19.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 139770,01 рублей на срок 36 месяцев, под 26,4 % годовых, заемщик ФИО3 обязалась возвратить и уплатить банку проценты на сумму кредита (л.д. 10, 11-24, 25, 28).

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д.94) и её обязательство перед Банком осталось неисполненным.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.10.2022 составляет 135 244 рублей 13 копеек, состоящей из просроченной ссудной задолженности – 87209 рублей 26 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду 9165 рублей 67 копеек, просроченных процентов 19156 рублей 07 копеек, неустойки на остаток основного долга – 12 800 рублей 17 копеек, неустойки на просроченную ссуду 6912 рублей 96 копеек (л.д.26-27).

Согласно записей актов гражданского состояния, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится матерью ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершему ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91,93,133).

В соответствии с выпиской из ЕГРН ФИО3 являлась собственником объекта недвижимости: здания, назначение жилое, расположенное по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 98).

Согласно уведомлению об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений, в собственности ФИО3 недвижимое имущество на дату смерти отсутствовало (л.д.153).

По сведениям РЭО ГИБДД Отдела МВД России по г. Осинники транспортных средств за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано (л.д. 69,100).

Согласно копии паспорта, на момент смерти ФИО3 была зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 10).

По сведениям администрации Осинниковского городского округа жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> был признан аварийным и подлежащим сносу. ФИО3 была предоставлена квартира по договору социального найма от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с расселением аварийного дома ей было предоставлено жилое помещение по договору социального найма от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (л.д.154-174).

Правообладателем квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес> является Осинниковский городской округ (л.д. 179-180).

Согласно информации нотариусов ФИО6, ФИО7, ФИО8 после смерти ФИО5, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства никто не обращался, наследственные дела не заводились (л.д. 117,120, 125).

Истец ПАО «Совкомбанк» считает, что кредитная задолженность подлежит взысканию с наследников за счет наследственного имущества заемщика.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено и следует из материалов дела, что после смерти ФИО3 нотариусом Осинниковского нотариального округа Кемеровской области ФИО8 было заведено наследственное дело № (л.д. 66), из которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Тысячная А.И., ДД.ММ.ГГГГ ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», реестр № (л.д. 68 копия наследственного дела).

Согласно сведениям о банковских счетах, имеющихся в наследственном деле, на счете № на дату смерти наследодателя имелись денежные средства в сумме 9159,77 руб., на счете № денежные средства в размере 5,06 руб.

Иной стоимости наследственного имущества, либо наличия другого наследственного имущества, стороной истца не представлено, судом таких доказательств не добыто.

Решением Осинниковского городского суда Кемеровской области от 28.11.2022 исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 удовлетворены частично. С Тысячной А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу банка взыскана задолженность по счету международной банковской карты № в размере 9164,83 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 264,89 рублей, а всего 9429,72 рублей (л.д. 175-178).

Таким образом, с ответчика Тысячной А.И. как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО3, решением суда уже взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному ФИО3, в сумме 9164,83 рублей (5,06 рубля + 9159,77 рублей), то есть в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Размер заявленных исковых требований превышает стоимость взысканных с наследника денежных средств, соразмерных стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что, одновременно с заключением кредитного договора 19 февраля 2020г., ФИО9 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, жизни и от несчастных случаев и болезней.

Из заявления на включение в Программу добровольного страхования следует, что, подписав его, ФИО3 является застрахованным лицом по договору добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» Заемщиком выбраны страховые события по программе 4. Заемщик ФИО3 назначает выгодоприобретателем по Договору страхования себя, а в случае ее смерти - своих наследников. Также указано, что в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения заемщика/его наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый заемщику банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.п. 7, 7.1.1, 7.1.1.1 договора страхования в случае смерти застрахованного в обязательном порядке предоставляется заявление на страховую выплату установленного образца от выгодоприобретателя (л.д.85).

По сведениям АО «АльфаСтрахование» Кемеровский филиал, ФИО3 включена в программу добровольного страхования (л.д. 115).

Из ответа ПАО «Совкомбанк» от 15.02.2023 следует, что ФИО3 является застрахованным лицом по коллективному договору добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2014. По факту наступления страхового случая обращений в АО «АльфаСтрахование» не поступало (л.д. 128).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что в рамках программы страхования Страховщик АО «АльфаСтрахование» принял на себя обязательство произвести страховую выплату выгодоприобретателю наследникам ФИО3 при наступлении страхового случая.

Таким образом, в данном случае, выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между АО «АльфаСтрахование» и ФИО3 являются её наследники, в данном случае Тысячная А.И., которая правом обратиться с заявлением о страховой выплате к АО «АльфаСтрахование» не воспользовалась.

Учитывая, что размер принятого наследства ответчиком Тысячной А.И. составляет 9164,83 рублей, указанная сумма была взыскана решением суда от 28.11.2022 как с наследника, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, ответчик ФИО2, будучи отнесенной к наследникам первой очереди по закону, не осуществила подачу нотариусу по месту открытия наследства заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти Тысячной Е.И., фактическое принятие ею наследства судом не установлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности за счет стоимости наследственного имущества с наследников не подлежат удовлетворению.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении иска отказано, то требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3904 рубля 88 копеек (л.д. 9), также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, АО «АльфаСтрахование» о взыскании с наследников ФИО3 за счет стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 19.02.2020 по состоянию на 27.10.2022 в размере 135 244 рублей 13 копеек, состоящей из просроченной ссудной задолженности – 87209 рублей 26 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду 9165 рублей 67 копеек, просроченных процентов 19156 рублей 07 копеек, неустойки на остаток основного долга – 12 800 рублей 17 копеек, неустойки на просроченную ссуду 6912 рублей 96 копеек, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3904 рубля 88 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 апреля 2023г.

Судья Е.С. Крыжко