УИД 39RS0020-01-2025-000677-57
Дело № 2-980/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 октября 2025 г. г. Светлогорск
Светлогорский городской суд Калининградской области в составе
председательствующего судьи Лемех М.Ю.,
при секретаре Б.Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
19 ноября 2024 г. ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора <№> представило С.А.Ю. кредитный лимит в размере 666 518, 43 руб. на срок 60 месяцев с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 21,6 % годовых.
Денежные средства в указанном размере перечислены истцом на банковский счет, открытый на имя ответчика, 19 ноября 2024 г.
Исполнение должником своих обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства - <Данные изъяты>.
В соответствии с индивидуальными условиями договора С.А.Ю. обязан ежемесячно погашать кредит, однако с 26 декабря 2024 г. ответчик свои обязательства не исполняет, что повлекло образование задолженности в размере 714 259, 67 руб.
Направленная 02 апреля 2025 г. в адрес заемщика досудебная претензия о досрочном погашении задолженности С.А.Ю. исполнена не была.
Ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит:
взыскать с ответчика С.А.Ю. сумму задолженности с 26 декабря 2024 г. по 17 июня 2025 г. в размере 714 259, 67 руб.;
взыскать с ответчика С.А.Ю. расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 285, 19 руб.;
обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <Данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 335 417, 89 руб., способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Ответчик С.А.Ю. и его представитель Л,Я.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора <№> от 19 ноября 2024 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и С.А.Ю., банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 666 518, 43 руб. на срок 60 месяцев (срок возврата кредита – 19 ноября 2029 г.) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,6 % годовых, при этом заемщику устанавливается льготный период – 3 месяца, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются (л.д.17-20).
Согласно пункту 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем ежемесячного внесения в сроки, установленные в информационном графике, минимального платежа в размере 18 357, 91 руб. Минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет 5 000 руб.
Как следует из информационного графика датой внесения платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору является 25 число каждого месяца, за исключением последнего платежа, который подлежит внесению 19 ноября 2029 г. (л.д.21-22).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечено залогом транспортного средства - <Данные изъяты>. Индивидуальными условиями также предусмотрено, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 420 000 руб. (л.д.19).
Согласно заявлению от 19 ноября 2024 г. С.А.Ю. выразил согласие на представление дополнительной услуги по включению в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за которую составляет 66 385, 24 руб. (л.д. 23-24).
Разделом 3 индивидуальных условий предусмотрен порядок получения кредита, в соответствии с которым заемщик просит банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности:
- первый транш в размере платы за подключение добровольных услуг (при наличии таковых) на основании отдельного данного заемщиком распоряжения, направить на их уплату;
- вторым траншем, не позднее следующего дня с момента подписания договора направить по указанным заемщиком реквизитам и с назначением платежа сумму в размере 666 518, 43 руб., из которых сумму в размере 487 719, 19 руб. направить с назначением платежа – погашение задолженности по договору <№> от 14 июля 2023 г., сумму в размере 112 414 руб. с назначением платежа – погашение задолженности по договору <№> от 07 июня 2013 г.
Из выписки по счету <№>, открытому на имя С.А.Ю., следует, что 19 ноября 2024 г. ПАО «Совкомбанк» осуществлено зачисление денежных средств в рамках потребительского кредитования в размере 666 518, 43 руб., из которых 66 385, 24 руб. – направлены на оплату включения в программу страховой защиты, а также 487 719, 19 руб. и 112 414 руб. направлены по заявлению заемщика на указанным им реквизитам (л.д.14).
Также из вышеуказанной выписки следует, что 27 декабря 2024 г. осуществлено зачисление денежных средств в размере 5 000 руб., направленные банком на погашение кредитного обязательства заемщика.
02 апреля 2025 г. банк направил С.А.Ю. досудебную претензию <№> о досрочном истребовании задолженности, в которой, указывая на наличие у заемщика задолженности по состоянию на 02 апреля 2025 г. в размере 676 532, 05 руб., требовал досрочно возвратить всю оставшуюся сумму задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления претензии. (л.д.49).
Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств, владельцем автомобиля <Данные изъяты> с 07 мая 2019 г. по настоящее время является С.А.Ю. (л.д.116).
Как следует, из общедоступного реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенного сайте Федеральной нотариальной палаты, сведения о залоге автомобиля RENAULT <Данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» внесены в реестр <Дата> за <№> (л.д.132).
Согласно представленному истцом расчету за период с 26 декабря 2024 г. по 17 июня 2025 г. общая сумма задолженности С.А.Ю. по кредитному договору <№> от 19 ноября 2024 г. составляет 714 259, 67 руб., из которых 661 518, 43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 286, 86 руб. – просроченные проценты, 6 558, 22 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23, 38 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 121, 85 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 980, 93 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. – иные комиссии (л.д. 13-14).
В ходе рассмотрения дела ответчик факт заключения 19 ноября 2024 г. кредитного договора <№> с ПАО «Совкомбанк» и получения кредитных денежных средств не оспаривал.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в материалы дела представлены надлежащие и достаточные письменные доказательства, подтверждающие заключение 19 ноября 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и С.А.Ю. кредитного договора <№> и надлежащее исполнение банком обязательств по предоставлению заемщику кредитных денежных средств в размере, предусмотренном данным договором.
Вместе с тем, ответчик, воспользовавшись предоставленными ему банком денежными средствами, надлежащим образом свои обязательства по их возврату и уплате процентов за пользование кредитом не исполнял, что повлекло образование задолженности за период с 26 декабря 2024 г. по 17 июня 2025 г. в сумме 714 259, 67 руб.
Представленный истцом расчёт кредитной задолженности признан судом арифметически верным, поскольку такой расчет произведен в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитного договора в части размера процентной ставки за пользование кредитными средствами и размера неустойки, периода возникновения просрочки внесения заемщиком платежей в счет погашения задолженности, а также с учетом платежей поступивших в счет исполнения ответчиком обязательств по договору в период до 26 декабря 2024 г.
В ходе рассмотрения дела С.А.Ю. на надлежащее исполнение кредитных обязательств и отсутствие задолженности либо наличие её в ином размере не ссылался, соответствующие доказательства не представлял.
При таком положении, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания со С.А.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <№> от 19 ноября 2024 г. за период с 26 декабря 2024 г. по 17 июня 2025 г. в размере 714 259, 67 руб., из них 661 518, 43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 286, 86 руб. – просроченные проценты, 6 558, 22 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23, 38 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 121, 85 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 980, 93 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. – иные комиссии.
Разрешая заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктами 1-3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. №23 «О применении судами правил о залоге вещей», в соответствии с общим правилом, установленным п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости предмета залога по решению суда.
Принимая во внимание, что С.А.Ю. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет путем реализации с публичных торгов.
При этом суд не усматривает оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества.
Так, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
При этом ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п.2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).
Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем правовые основания для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 335 417, 89 руб. отсутствуют.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению <№> от 20 июня 2025 г. истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 39 285, 19 руб. (л.д. 7).
Принимая во внимание то обстоятельство, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 285, 19 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать со С.А.Ю. (ИНН <№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 19 ноября 2024 г. за период с 26 декабря 2024 г. по 17 июня 2025 г. в размере 714 259, 67 руб., из которых 661 518, 43 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 286, 86 руб. – просроченные проценты, 6 558, 22 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 23, 38 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 121, 85 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 980, 93 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. – иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 285, 19 руб., а всего взыскать 753 544,86 руб. (семьсот пятьдесят три тысячи пятьсот сорок четыре рубля 86 коп.)
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <Данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
Денежную сумму, полученную от реализации заложенного имущества - автомобиля марки <Данные изъяты>, направить в счет погашения задолженности С.А.Ю. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <№> от 19 ноября 2024 г.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.Ю. Лемех
Мотивированное решение суда изготовлено 14 ноября 2025 г.