Дело № 2-132/2025
УИД-52RS0037-01-2025-000230-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2025 года г.Княгинино
Судья Княгининского межрайонного суда Нижегородской области Летунова Э.В., при секретаре судебного заседания Шадриной Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 130000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.
Кредит был предоставлен на следующих условиях:
Размер ежемесячного платежа ( за исключением последнего) - 5187,00 руб., размер последнего платежа - 5130,62 руб., день погашения -12 число каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 32,5 % годовых.
Согласно Заявлению на получение кредита, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.
Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.
Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.
В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.
Таким образом, условие, предусмотренное в Заявлении на получение кредита не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.
С ДД.ММ.ГГГГ Общество состоит в реестре юридических лиц осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности Свидетельство №, регистрационный №-КЛ.
Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 178120 руб. 34 коп.
За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.
ООО ПКО «ЭОС» в период с даты уступки, по настоящий момент, штрафных процентов или пеней не начисляло, не возлагает каких-либо дополнительных обязанностей по сравнению с имеющимися ранее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк и ООО ПКО «ЭОС» (ранее ООО «ЭОС») был заключен Договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 179942 руб. 39 коп.
ООО ПКО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка Княгининского судебного района <адрес> заявлением о вынесении судебного приказа. 11.04.2019г. был вынсссн судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО ПКО «ЭОС».
ФИО1, не согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменён.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. (Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ).
Истцом по предъявленному иску является ООО ПКО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных с кредитным договором, заключенным между ним и Банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей 382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориальной подсудности.
В счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. на расчетный счет ООО ПКО «ЭОС» поступили следующие платежи:
ДД.ММ.ГГГГ - 893.16
ДД.ММ.ГГГГ - 893.16
ДД.ММ.ГГГГ - 35.73
Итого: 1822,05 руб.
На момент предъявления требований в порядке искового производства в отношении ФИО1 и в настоящее время ФИО1 имеет перед ООО ПКО «ЭОС» общую задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178120 руб. 34 коп.
Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178120 руб. 34 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6343 руб. 61 коп.
Представитель истца ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, ранее заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в порядке и сроки, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на получение кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 130000 руб. сроком на 60 месяцев на следующих условиях: размер ежемесячного платежа 5187,00 руб. (л.д.41). Согласно представленному графику погашения кредита размер последнего платежа 5130,62 руб., день погашения 12 число каждого месяца, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 32,5 % годовых (л.д. 31).
В этот же день ФИО1 подписала заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании по кредитному договору <***>, с подключением сервисов «Интернет-банк», «Мобильный банк», «SMS-Банк», «телефон банк», согласившись, что при активации кредитной карты банк в одностороннем порядке установить кредитные лимиты по иным соглашениям о кредитовании счета ею и банком равными нулю (л.д. 45-46).
В собственноручно подписанной анкете заявителя ФИО1 дает согласие Банку на обработку своих персональных данных, предоставленных ею при получении кредита в целях принятия Банком решения о заключении Соглашения о кредитовании счета/Договора кредитования, а также на передачу данных третьим лицам Коллекторским организациям, в том числе ООО «ЭОС» и др. входящим в саморегулируемые организации коллекторов, в целях взыскания задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту в рамках заключенного соглашения с банком (пункт 5 анкеты) (л.д. 13).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк и ООО «ЭОС» (ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» изменило наименование на ООО ПКО «ЭОС» о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись (л.д. 56, 27-28) был заключен Договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в размере 179942 руб. 39 коп., что подтверждается выпиской из приложения к договору цессии (л.д. 14-25).
В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Исходя из представленных документов, ОАО Восточный экспресс банк исполнило свои обязательства по кредитному договору, а заемщик нарушил обязательства по погашению долга и уплате процентов - не производил оплату ежемесячного платежа в установленные договором сроки, что подтверждается представленным расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>, заключенному между ОАО Восточный экспресс банк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30).
Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 перед кредитором по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.05.2014г. составляет 179942,39 руб., из них:
- сумма основного долга – 124114,56 рублей;
- сумма процентов за пользование кредитом – 44127,83 рублей;
- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 — 11700,00 рублей.
Исходя из расчета задолженности, заемщиком в счет погашения кредита платежи вносились не ежемесячно и не в полном объеме, последний платеж произведен ФИО1 - 29.08.2013г. (л.д.29-30).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Княгининского судебного района <адрес> на основании заявления ООО ПКО «ЭОС» вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО ПКО «ЭОС» (л.д.55).
ФИО1, не согласившись с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка Княгининского судебного района <адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168242,39 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины 2282,43 руб. (л.д. 50).
В порядке искового производства банк направил в суд заявление 26.03.2025г. в 21.19 через ГАС «Правосудие» в форме электронного документа.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.
В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
В п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности.
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд определяет 3-летний период, предшествующий дате обращения за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа (Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020, от ДД.ММ.ГГГГ N 66-КГ21-8-К8).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен последний платеж. Согласно графику гашения кредита предусмотрено ежемесячное внесение платежей. Истцу стало известно о возникшей задолженности, когда ДД.ММ.ГГГГ от ответчицы не поступил очередной платеж.
При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником обязательств по кредитному договору, то есть срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк обратился к мировому судье в порядке приказного производства уже за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ (срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с п. 3 ст. 204 ГК РФ и его толкованием п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев.
Срок исковой давности прерывается процессом по взысканию задолженности в приказном порядке (от момента подачи заявления до отмены судебного приказа судом).
Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 № «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.
Поскольку доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих об уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ООО ПКО «ЭОС» имело возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «ЭОС» к к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Княгининский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Э.В.Летунова