72RS0025-01-2025-010991-35

Дело № 2-2676/2026 (2-11813/2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 30 января 2026 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Меляковой Н.В.,

при секретаре Николаевой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Реалист Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Реалист Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 476 048,27 руб., из которых: задолженность по процентам на просроченный основной долг – 294 483,26 руб., задолженность по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 181 565,01 руб.; задолженности по мораторным процентам в размере 210 463,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 730 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» и ФИО1 заключен договор №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединение к Общим условиям потребительского кредита в АО «БайкалИнвестБанк» в соответствий с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 800 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 29,6% годовых. Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, допустил просрочку уплаты основного долга, процентов. Решением Таганского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору и обращено взыскание на залоговое имущество. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ требования банка включены в ртк на сумму 1 008 701,90 руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 393 588,84 руб., задолженность по просроченным процентам – 354 006,54 руб., задолженность по неустойке – 252 625,97 руб., госпошлина в размере 8 480,55 руб. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в отношении должника введена процедура реализации имущества. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу по делу № процедура банкротства в отношении должника прекращена в связи с полным погашением реестра требований кредиторов третьим лицом. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ требования банка включены в ртк на сумму 1 008 701,90 руб. данная сумма задолженности была рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ и не включала в себя проценты на просроченный основной долг и неустойку на сумму просроченного основного долга в размере 476 048,27 руб., которую истец просит взыскать в настоящий момент. Согласно п.7.1 Общих условий потребительского кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Согласно п. 7.2 Общих условий потребительского кредита неустойка уплачивается сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. В силу п.3 ст. 137 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» истец просит взыскать мораторные проценты, поскольку они начисляются на сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитными денежными средствами. Должник был признан банкротом ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в счет погашения задолженности были перечислены финансовым управляющим ДД.ММ.ГГГГ. В реестр требований кредитором были включены следующие суммы, на которые подлежат начислению проценты, а именно 747 595,38 руб. из них: сумма по просроченному основному долгу – 393 588,84 руб., сумма по просроченным процентам – 354 006,54 руб. Таким образом сумма задолженности по мораторным процентам составит 210 463,46 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по дату распределения управляющим денежных средств – ДД.ММ.ГГГГ) которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Реалист Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, об отложении дела не просили, сведений об уважительных причинах неявки суду не представили.

Дело рассматривается судом в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 заключен договор №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединение к Общим условиям потребительского кредита в АО «БайкалИнвестБанк» в соответствий с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 800 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 29,6% годовых. Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплаты процентов, допустил просрочку уплаты основного долга, процентов.

Решением Центрального районного суда г.Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ было принято: «Иск Акционерного общества «БайкалИнвестБанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «БайкалИнвестБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528055,15 рублей, из которых 440113,89 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 51587,36 рублей – задолженность по просроченным процентам, 20454,41 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 12611,25 рублей – пени на сумму просроченного основного долга, 3288,24 рублей – пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

Обратить взыскание на имущество ФИО4 – автотранспортное средство легковой <данные изъяты>, серия, номер ПТС/ПСМ №, 2008 года выпуска, (VIN)/№ рамы №.

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 8480,55 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.».

Решением Арбитражного суда Тюменского области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ); утвердить финансовым управляющим ФИО5.

Определением Арбитражного суда Тюменского области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ требования банка включены в реестр требований кредиторов на сумму 1 008 701,90 руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 393 588,84 руб., задолженность по просроченным процентам – 354 006,54 руб., задолженность по неустойке – 252 625,97 руб., госпошлина в размере 8 480,55 руб.

Определением Арбитражного суда Тюменского области от ДД.ММ.ГГГГ по делу по делу № процедура банкротства в отношении должника прекращена в связи с полным погашением реестра требований кредиторов третьим лицом.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в пользу АО «РеалистБанк» были перечислены денежные средства в размере 756 075,93 руб.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в пользу АО «РеалистБанк» были перечислены денежные средства в размере 252 625,97 руб.

Согласно п.7.1 Общих условий потребительского кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Согласно п. 7.2 Общих условий потребительского кредита неустойка уплачивается сверх и независимо от процентов за пользование кредитом.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредитования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком денежных обязательств перед Кредитором по договору, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты Заемщиком просроченной задолженности.

В силу п.12 Индивидуальных условий потребительского кредитования суд приходит к выводу, что стороны заключили соглашение о неустойки.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Определением Арбитражного суда Тюменского области от ДД.ММ.ГГГГ требования банка включены в реестр требований кредитора на сумму 1 008 701,90 руб. данная сумма задолженности была рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и не включала в себя проценты на просроченный основной долг и неустойку на сумму просроченного основного долга в размере 476 048,27 руб., данную сумму истец просит взыскать с ответчика, суд находит данные требования подлежащими удовлетворению основанные на требованиях закона, поскольку подтверждаются расчетом задолженности, в силе ст. 56 ГПК РФ указанный расчет ответчиком не опровергнут.

Общим последствием введения процедуры банкротства является установление моратория, то есть запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника. Для кредитора это означает, что он утрачивает право на согласованный в договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу, опосредующий, как правило, ответственность за неисполнение обязательства. Вместо этого по смыслу законодательства о банкротстве данный кредитор получает право на специальные проценты, именуемые мораторными.

Так, запрет на начисление в каждой из общих процедур банкротства, подлежащих уплате по условиям обязательства процентов и санкций, предусмотрен положениями п. 1 ст. 63, п. 1 ст. 81, п. 2 ст. 95 и п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве.

В силу положений п. 4 ст. 63, п. 2 ст. 81, п. 2 ст. 95 и п. 2.1 ст. 126 Закона о банкротстве в этот период на сумму требования кредиторов начисляются мораторные проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату введения соответствующей процедуры.

Согласно п. 2.1 ст. 126 Закона о банкротстве на сумму требований конкурсного кредитора начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату открытия конкурсного производства. Проценты начисляются на сумму требований кредиторов каждой очереди с даты открытия конкурсного производства до даты погашения указанных требований. Соглашением между конкурсным управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер подлежащих уплате процентов или более короткий срок начисления процентов.

Пунктом 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве предусмотрено, что мораторий наступает непосредственно после введения первой процедуры банкротства гражданина - реструктуризации долгов. При этом положения о начислении мораторных процентов содержатся в норме о последствиях утверждения плана реструктуризации (в п. 2 ст. 213.19).

Положения главы X Закона о банкротстве не устанавливают специальных правил начисления и выплаты мораторных процентов в процедуре реализации имущества гражданина. При этом сохраняется запрет на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (п. 5 ст. 213.25), в связи с чем в силу п. 1 ст. 213.1 применению подлежат общие нормы указанного Закона.

В силу п. 3 ст. 137 Закона о банкротстве мораторные проценты, начисляемые в ходе процедур банкротства, уплачиваются в ходе расчетов с кредиторами одновременно с погашением основного требования до расчетов по санкциям.

Соответствующие разъяснения даны в п. 7 постановления Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве".

В п. 9 данного постановления разъяснено, что в случае прекращения производства по делу о банкротстве по основанию, предусмотренному абзацем седьмым п. 1 ст. 57 Закона о банкротстве (в том числе в результате погашения должником всех включенных в реестр требований в ходе наблюдения или погашения таких требований в ходе любой процедуры банкротства третьим лицом в порядке ст. ст. 113 или 125 Закона), кредитор вправе предъявить должнику в общеисковом порядке требования о взыскании оставшихся мораторных процентов, которые начислялись за время процедур банкротства по правилам Закона о банкротстве.

Должник был признан банкротом ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в счет погашения задолженности были перечислены финансовым управляющим ДД.ММ.ГГГГ.

В реестр требований кредитором были включены следующие суммы, на которые подлежат начислению проценты, а именно 747 595,38 руб. из них: сумма по просроченному основному долгу – 393 588,84 руб., сумма по просроченным процентам – 354 006,54 руб.

Сумма задолженности по мораторным процентам составляет 210 463,46 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ по дату распределения управляющим денежных средств – ДД.ММ.ГГГГ), на основании выше указанных норм права задолженность по мораторным процентам в размере 210 463,46 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1, согласно представленного расчета истца.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ФИО1 в пользу АО Реалист Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 476 048,27 руб., из которых: задолженность по процентам на просроченный основной долг – 294 483,26 руб., задолженность по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 181 565,01 руб.; задолженность по мораторным процентам в размере 210 463,46 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 18 730 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Реалист Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу АО «Реалист Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 476 048,27 руб., из которых: задолженность по процентам на просроченный основной долг – 294 483,26 руб., задолженность по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 181 565,01 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу АО «Реалист Банк» (ИНН <***>) задолженность по мораторным процентам в соответствии с п.3 ст. 137 ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в размере 210 463,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 730 руб.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Тюмени заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2026.

Судья Н.В. Мелякова