Решение по делу № 2-1381/2023 от 07.12.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика.

Дело № 2-1381/2023

УИД 21RS0016-01-2023-001294-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 декабря 2023 года пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Тяжевой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сидоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в пределах наследственного имущества умершего заемщика.

Определением суда от 4 октября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, наследник, принявший наследство после смерти ФИО2

Исковые требования мотивированы тем, что 19 июля 2016 года между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №0214111171 (далее – Договор) с лимитом задолженности 130 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом, моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Банку стало известно о смерти заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, которым обязательства по выплате задолженности по Договору остались не исполненными.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере 158 130,94 руб., из которых: 135 557,86 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 064,95 руб. – просроченные проценты, 508,13 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 362,62 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк Страхование, АО «Тинькофф Страхование», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о причинах неявки не известили.

В соответствии с частями 3,5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и следует из материалов дела, 19 июля 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты №0214111171 с лимитом задолженности 130 000 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Из общих условий договора усматривается, что заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с заявлением – анкетой на получение кредитной карты ФИО2 был открыт счет, выдана кредитная карта, под условием уплаты за пользование кредитом 34,50% годовых.

За период с 21 ноября 2016 года по 28 ноября 2020 года совершены операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Таким образом, действия заемщика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что он одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.

По состоянию на 28 июня 2023 года обязательства ФИО2 по договору кредитной карты №0214111171 не исполнены, задолженность составляет 158 130,94 руб., из которых: основной долг – 135 557,86 руб.; проценты – 22 064,95 руб.; комиссии и штрафы – 508,13 руб.

В соответствии с копией наследственного дела №80/2021, открытого нотариусом Чебоксарского районного нотариального округа Чувашской Республики ФИО3 к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство принято отцом умершего – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из страховых выплат в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по заявлениям на страхование серии № ДСЖ-5/2002 от 10 февраля 2020 года и №ДСЖ-5/1810 от 13 октября 2018 года, подлежащие выплате наследникам застрахованного лица в связи с наступлением страхового случая в размере 31 988,58 руб. и 90 650,96 руб.

На указанное имущество выдано свидетельство о праве на наследство по закону, а также денежных средств, находящихся на расчетном счету в Банке ВТБ (ПАО), в сумме 144,75 руб., что подтверждается справкой от 19 апреля 2022 года, то есть всего на общую сумму 122 784,29 руб.

На основании решения Чебоксарского районного суда Чувашской Республики от 23 мая 2022 года, вступившего в законную силу 26 октября 2022 года с наследника ФИО2, принявшего наследство – ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по банковской карте со счётом № 40817810942991629168 за период со 2 сентября 2020 года по 5 марта 2022 года (включительно) в сумме 122 784,29 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении его требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника ФИО2 – ФИО1, так как лимит его ответственности по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества уже исчерпан в пользу другого кредитора ФИО2

Сведений о наличии иного наследственного имущества, причитающегося наследнику, материалы наследственного дела не содержат, судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества умершего заемщика задолженности по договору кредитной карты №0214111171 в размере 158 130,94 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 362,62 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: А.Ю. Тяжева

Решение в окончательной форме принято 11 декабря 2023 года.