61RS0023-01-2022-003430-62

дело №2-2869/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Шахты, Ростовской области

Шахтинский городской суд в составе судьи Сухова О.А., при секретаре Ефимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование», третьи лица - Служба финансового уполномоченного, ООО СК «ВТБ Страхование», Департамент здравоохранения г.Шахты о взыскании невыплаченного страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ФИО1 сослался на следующие обстоятельства: 17.12.2018 между потребителем финансовых услуг ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор №№, согласно которому потребитель был застрахован на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая по программе «Оптимум» полис Единовременный взнос №, срок страхования 3 года.

С 05.03.2022 по обязательствам ООО СК «ВТБ Страхование» является ООО СК «Газпром Страхование».

Заявление выгодоприобретателя финансовых услуг (наследника) от 20.01.2022 о выплате денежных средств в размере 266 000 руб. финансовой организацией добровольно не удовлетворено, что подтверждается ответом от 28.01.2022.

Не согласившись с отказом, истец согласно части 4 статьи 16 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратился с требованием в службу финансового уполномоченного о взыскании с ООО СК «Газпром Страхование» страховой выплаты в размере 266 000 руб.

17.03.2022 службой финансового уполномоченного ФИО1 в удовлетворении требований отказано. Истец полагает отказ незаконным, так как финансовая организация не произвела выплаты выгодоприобретателю (наследнику) страховой суммы в размере 266 000 руб. в результате несчастного случая – заражения потребителя финансовых услуг новой коронавирусной инфекцией COVID-19 и смерти 12.02.2021 ФИО4, являющейся его матерью.

Роструд дал правовую оценку случаям заражения COVID-19 в том числе медицинских работников коронавирусной инфекцией при исполнении должностных обязанностей (письмо Федеральной службы по труду и занятости от 10.04.2020 №550-ПР), согласно которому заражения COVID-19 в том числе является несчастным случаем, следовательно, у страховой компании возникла обязанность произвести страховую выплату в размере 266 000 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ООО СК «Газпром Страхование» страховое возмещение в размере 266 000 руб., штраф в размере 133 000 руб., моральный вред в размере 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск.

Представитель Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель Департамента здравоохранения г.Шахты в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как следует из материалов дела, 17.12.2018 между ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования по программе «Оптимум», о чем выдан полис №. Договор страхования вступил в силу с 00 час. 00 мин. с даты, следующей за датой выдачи полиса, и действует 36 мес.

Страховая сумма установлена в размере 266 000 руб., страховая премия - 23 940 руб.

В период действия договора страхования, а именно: 12.02.2021 наступила смерть застрахованного лица ФИО4

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия № от 13.02.2021, справке о смерти №, причиной смерти ФИО8 явилось заболевание - отек легких, двусторонняя полисегментарная пневмония, новая коронавирусная инфекция, подтвержденная.

ФИО1, являясь наследником ФИО4, 03.12.2021 обратился к страховщику с заявлением о наступлении события, являющегося страховым случаем.

Письмом ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ отказало в выплате страхового возмещения, указав, что риск "смерть в результате заболевания" договором страхования не предусмотрен.

17.03.2022 финансовым уполномоченным ФИО2, по результатам рассмотрения заявления ФИО1, решением №У-22-21710/5010-003 в удовлетворения требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» отказано.

Истец полагает отказ незаконным, так как заражение потребителя финансовых услуг ФИО9 новой коронавирусной инфекцией COVID-19, повлекшее ее смерть 12.02.2021 является несчастным случаем.

Судом установлено, что по условиями п. 4.1 - 4.2.1. договора страхования, заключенного ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховыми рисками по Программе "Оптимум" признается: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования.

Согласно пункту 2 особых условий страхования по страховому продукту "Единовременный взнос" определены используемые термины, согласно которым болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу.

Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, внезапное непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора самоубийство (покушение на убийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Таким образом, условиями договора страхования не предусмотрена страховым риском - смерть в результате заболевания, вызванного любой вирусной инфекцией, заражение которой по определению является внезапным. Такое заражение, и последующее заболевание, приведшее к смерти, не является несчастным случаем, исходя из критериев «несчастного случая», определенных страховщиком, а потому письмо Роструда от 10.04.2020 N 550-ПР «Об отнесении случаев заражения медицинских работников коронавирусной инфекцией к профессиональным заболеваниям», в котором отмечено, что случай заражения медицинского работника коронавирусной инфекцией следует рассматривать как несчастный случай, подлежащий расследованию в соответствии с требованиями ст. 227 - 230.1 ТК РФ, в данном случае для спорных правоотношений не применимо.

Следовательно, событие, произошедшее с ФИО4 (матерью истца) - смерть в результате отека легких, двусторонней полисегментарной пневмонии, новой коронавирусной инфекцией, подтвержденной, не может расцениваться как несчастный случай, а относится к понятию болезнь, что не относится к страховым рискам по договору страхования, заключенного с ФИО4

Исходя из того обстоятельства, что смерть матери истца наступила в результате болезни, а потому не является страховым случаем по условиям заключенного между ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования, суд полагает отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании ООО СК «Газпром Страхование» страхового возмещения в размере 266 000 руб., и производных от основного, требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование», третьи лица - Служба финансового уполномоченного, ООО СК «ВТБ Страхование», Департамент здравоохранения г.Шахты о взыскании невыплаченного страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 30.09.2022.

Судья: