КОПИЯ

Дело №...

Уникальный идентификатор дела 59RS0№...-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<АДРЕС> 28 ноября 2023 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе:

председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует следующим. 06.04.2019г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.08.2020г., на 12.04.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 769 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.03.2023г., на 12.04.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на (дата) общая задолженность составляет 47 523,51 рублей, из них: просроченная задолженность - 47 523,51 рублей, иные комиссии- 2 641,29 рублей, просроченная ссудная задолженность - 41 444,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 3 438,08 рублей. ФИО1 умерла (дата), заведено наследственное дело. Банк самостоятельно не может получить сведения об определении круга наследников и о составе наследственного имущества. В случае установления круга наследников, истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. В случае не установления наследников, истец просит суд признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправления. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В день подписания кредитного договора ФИО1 выразила согласие на включение в программу страхования по договору. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Также ФИО1 подключила пакет услуг «Защита платежа», размер ежемесячной платы равен 299 рублей. На момент смерти, кредитный договор был без финансовой защиты. Наследники с заявлением о рассмотрении страхового случая не обращались, документы не предоставляли. В связи со смертью ФИО1 истец просит взыскать с ее наследников сумму задолженности по кредитному договору №... от 06.04.2019г. в размере 47 523,51 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 625,71 рубль.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в письменном заявлении просит требования удовлетворить, рассмотреть иск в отсутствие.

Протокольно определением суда от (дата) к участию в деле привлечены: в качестве ответчика наследник ФИО4 РудО.ич (сын), в качестве третьих лиц - ФИО2 (дочь) и ФИО3 (внук).

Ответчик - ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации, что подтверждается адресной справкой (л.д. 133), конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Третьи лица - ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом по месту регистрации из представленной адресной справки (л.д. 132-133), 2 конверта возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Протокольно определением суда от 29.09.2023г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «МетЛайф».

Представитель третьего лица - АО «МетЛайф» в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом. Письменных пояснений, возражений не предоставили.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее Гражданского кодекса РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил соответчикам судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что соответчики о дне, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие соответчиков в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Положениями статьи 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктами 1.5, 1.6 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием платежных карт Центрального Банка РФ от (дата) №...-П (далее по тексту Положение), предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения).

В соответствии с п. 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (договор банковского счета).

Судом установлено и подтверждается материалами дела следующее.

06.04.2019г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №..., карта «Халва» с индивидуальными условиями с лимитом 60 000 рублей под 0% годовых (л.д. 68).

В день подписания кредитного договора ФИО1 подано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа» по договору. Размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг составляет 299 рублей (л.д. 69). Так же имеется заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 70), более подробные условия изложены в памятке страхования (л.д. 16-18).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней».

ФИО1, (дата) года рождения, умерла (дата) (л.д. 113).

После смерти ФИО1 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №.... Из материалов наследственного дела следует, что наследниками ФИО1 являются:

– сын ФИО4 РудО.ич, (дата) года рождения, заявление о принятии наследство подано (дата) (л.д. 96);

– дочь ФИО2, (дата) года рождения, заявление о принятии или об отказе в принятии наследства не подано, с извещением об открытии наследства ознакомлена (л.д. 109-оборотная сторона);

– внук ФИО3, (дата) года рождения, заявление о принятии или об отказе в принятии наследства не подано.

Согласно данным наследственного дела, в состав наследственной массы после смерти ФИО1, (дата) вошло следующее имущество:

- ? доли в праве общей собственности на трехкомнатную квартиру с кадастровым номером: №..., площадью 55,6 кв.м., находящуюся по адресу: <АДРЕС>.

11.11.2022г. нотариусом ФИО6, временно исполняющей обязанности нотариуса ПГНО ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО4 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из ? доли в праве общей собственности на трехкомнатную квартиру с кадастровым номером: №..., площадью 55,6 кв.м., находящуюся по адресу: <АДРЕС> (л.д. 105 оборот).

Из выписки ЕГРН следует, что кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <АДРЕС> составляет 2 1096 1925,84 копейки (л.д.102-103).

По состоянию на (дата) общая задолженность по кредитному договору №... от 19.04.2019г. составляет 47 523,51 рублей, из них: просроченная задолженность - 47 523,51 рублей, иные комиссии- 2 641,29 рублей, просроченная ссудная задолженность - 41 444,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 3 438,08 рублей.

В адрес наследников ФИО1 истцом направлены уведомления о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. 67).

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1113 ГК РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума N 9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании долга наследодателя основаны на законе, в связи с чем подлежат удовлетворению, поскольку ФИО4 РудО.ич являясь наследником ФИО1 принял наследство и соответственно долги, которые подлежат взысканию в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Стоимость перешедшего наследственного имущества к наследнику позволяет взыскать с него задолженность умершей ФИО1 по кредитному договору №... от 19.04.2019г. в размере 47 523,51 рубль.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с соответчика ФИО4 подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1 625,71 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО7, (дата) года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 в размере 47 523,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 625,71 рублей.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС>, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.Е. Макашина

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2023г.