Дело № 2-146/2022

УИД 70RS0012-01-2022-000240-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2022 года с.Бакчар Томской области

Бакчарский районный суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Титаевой О.Н.

при секретаре судебного заседания Леоненко Э.А.

с участием: представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности №№ от 25.10.2016

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ОООИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 (ОГРН №). 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк).

24.02.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1245976,53руб. под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога № (далее по тексту Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора № (далее по тексту – Договор), возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об Ипотеке» (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п.1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога», п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь кв.м., этаж , расположенная по адресу: , кадастровый номер №, принадлежащей на праве собственности ФИО2, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об Ипотеке» (залоге недвижимости).

Ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Согласно п.3.1. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 2519000 руб.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25.09.2021, на 07.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 221698,83руб. По состоянию на 07.06.2022 общая сумма задолженности 1272119,30руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1272119,30руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20560,60руб. Взыскать ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь кв.м., этаж , расположенная по адресу: , кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2519000руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнив, что после подачи искового заявления ответчиком платежи не вносились, принятые меры к заключению мирового соглашения своих результатов не достигли.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с положением пункта 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.02.2021 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2, на основании заявления ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1245976,53 руб., из которых: 1200000 руб. - перечисляются на банковский счет заемщика, 45976 руб. - перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, сроком на 120 месяцев, процентная ставка - 17,65% годовых, которая снижается на 2,75% в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования. Таким образом, процентная ставка по кредиту составила 14,90% годовых. (л.д.14-16, л.д.17-18, л.д.22об-23)

Кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно графику платежей, гашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20163,81 руб., которые состоят из суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом и комиссии за комплекс услуг. Срок платежа по кредиту установлен 24 числа каждого месяца, последний платеж должен быть произведен 24.02.2031 в сумме 20163,11руб. (18об-20)

Подписав кредитный договор, заемщик обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Указанная в договоре сумма в размере 1245976,53руб. предоставлена заемщикам Банком, что подтверждается выпиской по счету за период с 24.02.2021 по 07.06.2022. (л.д.12-13)

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору, исполняла ненадлежащим образом, допуская с 24.09.2021 просрочку размера и порядка внесения платежей, установленных графиком платежей. Последний платеж внесен заемщиками 01.02.2022, после указанной даты платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов не вносились. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно расчёту представленному истцом по состоянию на 07.06.2022 у ответчика образовалась задолженность, размер которой составляет 1272119,30 руб., из которых: комиссия за услугу "Возврат в график" - 2950 руб., комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты – 69448,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 1192346,44руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5117,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1225,93 руб.; неустойка на просроченные проценты – 435,18руб., что подтверждается расчетом задолженности. (л.д.8-11)

Согласно п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк", кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскании на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением заемщиками сроков внесения очередного платежа более чем на 60 календарных дней, Банком в адрес ФИО2 предъявлены досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В соответствии с требованиями ответчику был представлен срок - 30 дней с момента направления уведомления. Направление указанного уведомления ответчиком подтверждается реестром отправляемых писем № от 29.04.2022. Однако, задолженность заемщиком погашена не была, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения ФИО2 обязанностей по возврату кредита и уплате процентов на него, на основании приведенных норм, исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО2 просроченной ссудной задолженности в размере 1192346,44руб., просроченных процентов в размере 69448,18 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 5117,57руб., подлежат удовлетворению.

Проверив правильность математических операций представленного расчёта, суд считает возможным с ним согласиться как соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Возражений по представленному расчету, равно как и по исковым требованиям со стороны ответчика не представлено.

Требование о расторжении кредитного договора № от 24.02.2021 также подлежит удовлетворению, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему само по себе является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Разрешая вопрос о заявленной к взысканию неустойки на просроченную ссуду в размере 1225,93руб., на просроченные проценты в размере 435,18 руб., суд исходит из п. 13 кредитного договора, п. 6.2 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк", согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Данные положения соответствуют требованиям закона - статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчиков по возврату не только суммы займа и процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. п. 71, 75 Постановления).

Оценивая соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд исходит из того, что установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, соответственно уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 1225,93руб., неустойка на просроченные проценты в размере 435,18 руб.

Разрешая требования истца о взыскании комиссий за услугу "Возврат в график" в размере2950руб., за смс-информирование в размере 596 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 24.02.2021, заемщик ознакомлена, что при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам Банка. В связи с чем, сумма в размере 2950 руб. подлежит взысканию.

Из заявления о предоставлении ипотечного кредита от 24.02.2021 следует, что заемщик ФИО2 изъявила желание подключиться к услуге дистанционного банковского обслуживания, следовательно, комиссия за смс-информирование в размере 596 руб. подлежит взысканию.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию (не заключен или не продлен договор Личного страхования) и снижается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком выполнена обязанность по страхованию (заключен или продлен договор Личного страхования).

С учетом того обстоятельства, что судом удовлетворено требование истца о расторжении кредитного договора, требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а так же о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России действующей на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу являются законными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 17 кредитного договора № от 24.02.2021 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникший в силу договора на основании Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

Как следует из п. 2.1 договора залога (ипотеки) № от 24.02.2021, заключенного между ФИО2 (залогодатель) и ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель), предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - квартира, жилое помещение, общей площадью 35,4 кв.м, расположенная по адресу: , кадастровый номер № (приложение №1 к договору залога). (л.д.24-27)

В соответствии с п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 2519000 руб. (залоговая стоимость).

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области 04.03.2021, о чем в Едином государственном реестре недвижимости произведена соответствующая запись. (л.д.28)

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу положений ч. 1 ст. 3 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных обязательств, суд считает требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Из ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о систематическом нарушении сроков внесения ответчиком периодических платежей по кредитному договору, значительности допущенных ответчиком нарушений обеспеченного залогом обязательства и соразмерности требований истца стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу.

Обстоятельств, в силу ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется ценой, которую стороны согласовали в договоре залога, поскольку возражений о занижении (завышении) этой стоимости, а также ходатайств о проведении экспертизы для определения действительной рыночной цены заложенного имущества ответчиком в суд не представлено. Также залогодатель не представил в суд доказательств, свидетельствующих о существенном отличии реальной рыночной стоимости заложенного имущества от его оценки, произведенной сторонами при заключении договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание требования ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" о порядке определения начальной прожданной цены заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества равной 2519000 руб.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подп.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20560руб., уплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.02.2021, заключенный ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН № задолженность по кредитному договору № от 24.02.2021 в размере 1 272119,30 руб., из которых: комиссия за услугу "Возврат в график" - 2950 руб., комиссия за смс-информирование - 596 руб., просроченные проценты – 69448,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 1192346,44руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5117,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1225,93 руб.; неустойка на просроченные проценты – 435,18руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20560,60руб., всего в общей сумме 1 292679,90руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России действующей на день заключения настоящего договора (№ от 24.02.2021), начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение, общей площадью кв. м, расположенную по адресу: , кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 2519000руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.

Председательствующий - /подпись/ О.Н. Титаева

В окончательной форме решение принято 23.08.2022.

Судья - /подпись/ О.Н. Титаева