Дело № 2-1790/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2022года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Сперанской Т.А.,

при секретаре Балиной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «АльфаСтрахование», заинтересованные лица ФИО1, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с настоящим заявлением, указав, что 04.03.2022 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 принято решение №У-22-15697/5010-003 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 суммы неустойки в размере 400 000 руб. Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о взыскании страхового возмещения, в отношении транспортного средства ВАЗ 21099, г.р.з. № в результате ДТП от 13.11.2018. АО «АльфаСтрахование» считает решение финансового уполномоченного от 04.03.2022 №У-22-15697/5010-003 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающими права и законные интересы истца.

В результате ДТП, произошедшего 13.11.2018, вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Хундай Акцент г.р.з. №, причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству ВАЗ 21099, г.р.з. № и вред здоровью потребителя. Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО МММ №5000315856. Гражданская ответственность потребителя на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО МММ №5003505720.

24.05.2019 АО «АльфаСтрахование» от потребителя было получено заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. 24.05.2019 АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило потребителя о необходимости предоставления предусмотренных правилами ОСАГО документов из компетентных органов, устанавливающих виновность водителя ФИО3 11.06.2019 АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило потребителя о необходимости предоставления документов из компетентных органов, заверенных надлежащим образом. 28.08.2020 АО «АльфаСтрахование» от потребителя было получено заявление с требованием о выплате страхового возмещения в размере 77 000 руб. с приложением постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении и экспертным заключением ООО «Оценочная фирма от 27.06.2019 №102, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа 195 857 руб., с учетом износа 151 627 руб., сумма материального ущерба транспортного средства с учетом стоимости годных остатков 77 000 руб. 04.09.2020 АО «АльфаСтрахование» выплатило потребителю страховое возмещение в размере 82 090 руб., что подтверждается платежным поручением №59949. 09.10.2020 АО «АльфаСтрахование» от потребителя было получено заявление с требованием о выплате страхового возмещения в размере 77 000 руб. 15.10.2020 АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило потребителя о том, что необходимо предоставить корректные банковские реквизиты, поскольку АО «АльфаСтрахование» были осуществлены попытки выплаты страхового возмещения. Денежные средства, выплаченные АО «АльфаСтрахование» в счет выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, вернулись на счет АО «АльфаСтрахование». 27.09.2021 Финансовым уполномоченным вынесено решение №У-21-123576/510-007 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя страхового возмещения в размере 63 288 руб. Требование о взыскании расходов на составление экспертного заключения оставлено без рассмотрения. 18.11.2021 АО «АльфаСтрахование» исполнило решение от 27.09.2021 №У-21-123576/5010-007, осуществив потребителю выплату страхового возмещения в размере 63 288 руб., что подтверждается платежным поручением №41592. 04.01.2022 АО «АльфаСтрахование» получена претензия от потребителя с требованием о выплате неустойки в связи с несоблюдением срока осуществления страховой выплаты в рамках договора ОСАГО в размере 358 210 руб., возмещении юридических расходов в размере 10 000 руб. 20.01.2022 АО «АльфаСтрахование» направило потребителю письмо №0205/576642 с информацией об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В ходе рассмотрения Уполномоченным обращения ФИО1 страховщиком было заявлено ходатайство о снижении заявленной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству. Данное ходатайство было оставлено без удовлетворения, со ссылкой на отсутствие у Уполномоченного права для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку применение положений данной статьи закона относится к исключительной компетенции суда. Полагают, что взыскание неустойки в размере 400 000 руб., явно несоразмерно последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку страховщик не отказывал в страховом возмещении, при получении заявления о страховом событии, АО «АльфаСтрахование» запрашивало у ФИО1 необходимые документы; ответ АО «АльфаСтрахование» о необходимости предоставления документов не является отказом в выплате страхового возмещения либо отказом в удовлетворении требований; решением Финансового уполномоченного было взыскано страховое возмещение в размере 63 288 руб. Взысканная решением Финансового уполномоченного неустойка в размере 400 000 руб., превышает сумму страхового возмещения с учетом ранее взысканных санкций.

В иске АО «АльфаСтрахование» просит изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 04.03.2022 №У-22-15697/5010-003, применив положение ст. 333 ГК РФ, снизив неустойку.

В судебное заседание представитель заявителя АО «АльфаСтрахование» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель заинтересованного лица ФИО4 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель заинтересованного лица службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, отказать в удовлетворении заявленных требований. В представленных письменных возражениях указал, что Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не содержит положений о наделении Финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки. Решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ФИО4, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500000 рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что в результате ДТП, произошедшего 13.11.2018, вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Хундай Акцент г.р.з. В 743 ОС 134, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству ВАЗ 21099, г.р.з. № и вред здоровью ФИО1

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО МММ №5000315856.

Гражданская ответственность потребителя на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО МММ №5003505720.

23.05.2019 АО «АльфаСтрахование» от ФИО1 было получено заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. К нему наряду с другими документами, прилагалось определение о возбуждении дела об административном правонарушении, в котором было указано на виновность ФИО3 в ДТП, а также банковские реквизиты.

24.05.2019 АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило ФИО1 о необходимости предоставления предусмотренных правилами ОСАГО документов из компетентных органов, устанавливающих виновность водителя ФИО3

11.06.2019 АО «АльфаСтрахование» вновь письмом уведомило ФИО1 о необходимости предоставления документов из компетентных органов, заверенных надлежащим образом.

28.08.2020 АО «АльфаСтрахование» от ФИО1 было получено заявление с требованием о выплате страхового возмещения в размере 77 000 руб. с приложенным постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении и экспертным заключением ООО «Оценочная фирма от 27.06.2019 №102, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа 195 857 руб., с учетом износа 151 627 руб., сумма материального ущерба транспортного средства с учетом стоимости годных остатков 77 000 руб.

09.10.2020 АО «АльфаСтрахование» от ФИО1 было получено заявление с требованием о выплате страхового возмещения в размере 77 000 руб. с указанием новых банковских реквизитов.

15.10.2020 АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило ФИО1 о том, что необходимо предоставить корректные банковские реквизиты, поскольку АО «АльфаСтрахование» были осуществлены попытка выплаты страхового возмещения. Денежные средства, выплаченные АО «АльфаСтрахование» в счет возмещения по договору ОСАГО вернулись на счет АО «АльфаСтрахование».

25.08.2021 ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «АльфаСтрахование» стоимости восстановительного ремонта в размере 77 000 руб.

27.09.2021 Финансовым уполномоченным вынесено решение №У-21-123576/510-007 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя страхового возмещения в размере 63 288 руб. Требование о взыскании расходов на составление экспертного заключения оставлено без рассмотрения.

18.11.2021 АО «АльфаСтрахование» исполнило решение от 27.09.2021 №У-21-123576/5010-007, осуществив потребителю выплату страхового возмещения в размере 63 288 руб., что подтверждается платежным поручением №41592.

04.01.2022 АО «АльфаСтрахование» получена претензия от ФИО1 с требованием о выплате неустойки в связи с несоблюдением срока осуществления страховой выплаты в рамках договора ОСАГО в размере 358 210 руб., возмещении юридических расходов в размере 10 000 руб.

20.01.2022 АО «АльфаСтрахование» направило ФИО1 письмо №0205/576642 с информацией об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Пунктом 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Как разъяснено в п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В связи с тем, что был установлен факт невыплаты страхового возмещения в полагавшемся размере и в установленные законом сроки, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о взыскании со страховщика в пользу ФИО1 неустойки.

Так, решением Финансового уполномоченного №У-22-15697/5010-003 от 04.03.2022 требование ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворено частично, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 с учетом положений пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ взыскано 400 000 руб.

Доводы о том, что задержка в выплате страхового возмещения произошла из-за не предоставления ФИО1 необходимых документов и верных банковских реквизитов, суд считает несостоятельными по следующему.

В соответствии абз. 5 п.1 ст.12 Закона «Об ОСАГО» при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Заявление с приложением необходимых для выплаты страхового возмещения документов, в том числе документов из компетентных органов, устанавливающих виновность водителя ФИО3, банковские реквизиты, поступили в адрес ответчика 23.05.2019, однако, в предусмотренный законом срок страховую выплату ответчик не произвел. Претензию ФИО1 направил страховщику 25.08.2020. К финансовому уполномоченному ФИО1 обратился спустя год, 25.08.2021. Финансовая организация дважды 04.09.2020 и 13.10.2020 перечисляла денежные средства ФИО1 в счет оплаты расходов на восстановительный ремонт в размере 82090 руб. Однако денежные средства были возвращены, т.к. организация неверно указала отчество истца «Миниконович», вместо «Минихонович». 27.09.2021 решением финансового уполномоченного №У-21-123576/510-007 требования ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения удовлетворены частично, в размере 63 288 руб., и 18.11.2021 выплачены страховщиком.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1). Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

Оценив размер неустойки, период ее просрочки, учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что указанная сумма неустойки в данном конкретном случае не соответствует принципу соразмерности данной суммы последствиям допущенного нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание отсутствие тяжелых последствий для истца в результате несвоевременного возмещения ущерба, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности.

Таким образом, суд, соблюдая баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера причиненного ущерба, установив несоразмерность заявленной неустойки, но с учетом конкретных обстоятельств дела и поведения сторон, полагает возможным применить при расчете неустойки положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемой неустойки за период с 15.06.2019 по 18.11.2021 до размера нарушенного обязательства, т.е. до 63 288,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 04.03.2022 № У-22-15697/5010-003 о взыскании неустойки с акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 изменить, снизив размер неустойки до 63288,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Волгодонской районный суд.

Судья Волгодонского районного суда

Ростовской области Т.А. Сперанская

Решение в окончательной форме изготовлено 21.06.2022.