Решение по делу № 2-1749/2023 от 20.11.2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО4» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Акционерное общество «ФИО4» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 18,794 % годовых, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> под 26,456 % годовых, окончательный срок возврата кредита – через 24 месяца с даты выдачи кредита. Ответчик ФИО1 неоднократно нарушила свою обязанность по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитами. В связи с тем, что заемщик не исполняет обязательства по кредитам надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитных договоров по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> Ответчику были выставлены требования о погашение задолженности и расторжении кредитных договоров, которые ответчиком не исполнены. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и расторгнуть данные кредитные договора, заключенные между АО «ФИО4» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца акционерного общества «ФИО4» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 450 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом акционерным обществом «ФИО4» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого истец предоставляет ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> под 13,9 % годовых (полная стоимость кредита 18,794 % годовых) со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №.

Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 15 число каждого месяца (если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день) в размере <данные изъяты> (за исключением первого равного <данные изъяты>, и последнего – <данные изъяты>), включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющегося неотъемлемой частью соглашения.

Пунктом 2 кредитного договора установлено, что договор действуют до полного исполнения обязательств по договору.

С условиями кредитования, графиком погашения кредита ФИО1 ознакомилась и согласилась, что подтверждается её подписью в кредитном соглашении, графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Также подписания указанного соглашения ФИО1 подтверждает присоединение к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В тот же день между истцом акционерным обществом «ФИО4» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого истец предоставляет ФИО1 кредитный лимит в сумме <данные изъяты> под 26,9% годовых (полная стоимость кредита 26,456 % годовых), со сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №. Погашение кредита осуществляется ежемесячными дифференцированными платежами, в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности, наличие льготного периода по погашению основного долга составляет 55 дней, с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита.

В силу п. 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования, договор заключается путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Пунктами 3.1, 3.2, 3.4 вышеуказанных Правил предусмотрено, что для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Номер счета указывается в соглашении. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством РФ, банковскими правилами и условиями договора. На остаток денежных средств на Счете Банк проценты не начисляет. Денежные средства, размещенные на счете, застрахованы в порядке, размерах, и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации.

Для совершения операций по счету без использования электронных средств платежа клиент идентифицируется Банком по паспорту гражданина РФ или иному документу, удостоверяющему личность физического лица, признаваемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в этом качестве. Без использования электронных средств платежа по счету совершаются: - приходные операции в наличной и безналичной форме; - расходные операции в наличной и безналичной форме (п. 3.5 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования).

Согласно пунктов 3.7,3.8 вышеуказанных правил, клиент самостоятельно осуществляет расходование денежных средств по счету в пределах доступного остатка. Если сумма совершенных клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой Банк вправе начислить плату в размере, установленном Тарифным планом. Начисление платы производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения (включительно).

Пунктом 5.8 Правил предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Сверхлимитная задолженность, возникающая при совершения клиентом операций по счету, в сумме превышающей остаток денежных средств на Счете и/или величину неиспользованного кредитного лимита, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет клиента денежных средств в очередности, установленной п.5.9 настоящих правил (при поступлении денежных средств на текущий счет, в случае недостаточности их для исполнения обязательств клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору списание денежных средств со счета клиента производится в следующей очередности: - задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи) после суммы основного долга за текущий период платежей и относится к иным платежам, предусмотренным соглашением. Сверхлимитная задолженность, а также плата за возникновение сверхлимитной задолженности погашается в календарной очередности (п.3.9 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования).

Клиент обязуется осуществлять расчеты с Банком по погашению сверхлимитной задолженности в течение 5 рабочих дней после момента ее возникновения (п.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования).

Пунктами 5.4.1, 5.4.2, 5.4.3 вышеуказанных правил установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных денежных средств клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется.

Согласно пунктов 7.2.15, 7.2.16, 7.2.17 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования, клиент обязуется: обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить плату за ее возникновение в порядке и сроки, установленные договором, своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору, возмещать расходы Банка, связанные с применением мер, необходимых для понуждения клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Клиент обязуется, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.7.2.25 вышеназванных правил).

В силу п.п.5.10, 5.10.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

С Правилами, условиями кредитования и Тарифным правом, действующим на момент подписания Соглашения ФИО1 ознакомилась и согласилась, что подтверждается её подписью в кредитном соглашение. Также подписания указанного соглашения и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора ФИО1 подтверждает факт присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврате кредита кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (п. 12 соглашений), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени определятся следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил, открыл ФИО1 счет: № и №, перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты>, ответчик воспользовалась кредитными средствами, таким образом, кредитные договора между сторонами заключены.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта ФИО1 (л.д.9-11), анкетой-заявлением ФИО1 на предоставление кредита (л.д.12-16), соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-21), графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.22-23), анкетой-заявлением ФИО1 на получение карты и установление кредитного лимита (л.д.33-36), соглашением о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40), Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «ФИО4» с льготным периодом кредитования (л.д.43-57), поручением на перечисление денежных средств со счета в погашение обязательств по кредитному договору и/или технического овердрафта (л.д.41-42), выпиской по счету №, отражающая операции по счету (л.д.24-32), выпиской по счету №, отражающая операции по счету (л.д.58-69).

Возражений относительно указанных обстоятельств от ответчика не последовало.

Ответчик надлежащим образом обязательства по кредитным договорам не исполняла, ежемесячный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме не производила, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.110-112) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 113-116) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

Правильность представленных расчетов никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенных сторонами кредитных договоров. Расчеты выполнены в соответствии с требованиями закона, проверены и принимаются судом, размер долга ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитных договоров, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитных обязательств и погасила задолженность, не представлено.

Поскольку существенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров доказано и нашло свое подтверждение в судебном заседании, имеются основания для расторжения указанных кредитных договоров (подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), и досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в пользу истца.

При этом данные кредитные договоры подлежат расторжению с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку задолженность по ним рассчитана истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ФИО4» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «ФИО4» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ФИО4» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ФИО4» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд <адрес>.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ