Дело № 2-2074/2022

59RS0007-01-2021-011894-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Берсенёвой О.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Балуевой Ю.О.,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрел в открытом судебном заседании в гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам ФИО7 - ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7 заключено кредитное соглашение № №, сроком до 19.04.2021г. в соответствии с которым банк осуществил эмиссию банковской карты с целью отражения по счету расчетов по операциям с использованием банковской карты, передал ее должнику, открыл должнику счет для осуществления операций № и предоставил кредит в размере 55 443,04 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 10 350,21 руб. При заключении кредитного договора заемщиком было подано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «РГС Жизнь». Между ОАО «УБРиР» и ООО СК «РГС Жизнь» заключен договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия оплачена ПАО КБ «УБРиР» в ООО СК «РГС Жизнь». В период действия договора страхования наступил страховой случай – ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату наступления страхового случая у заемщика имелась задолженность в размере 8 969,73 руб. Банк обращался в страховую компанию за получением страховой выплат, в нарушение условий договора страхования страховщик выплату страховой премии не произвел.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховую выплату в сумме 8 969,73 руб., расходы по уплате государственной пошлины 382,0 руб.; с наследников ФИО7 задолженность по кредитному договору в размере 1 380,48 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины 59,01 руб.; в случае непризнания события страховым, взыскании с наследников ФИО7 текущей задолженности по кредитному договору в сумме 10 350,21 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 441,01 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой выплаты в сумме 8 969,73 руб., производство по делу в данной части прекращено.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО5 в суде исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что добровольно погасить задолженность не смогла, поскольку у нее отсутствуют реквизиты банка.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещался судом в предусмотренном законом порядке, о причинах своей не явки в суд не сообщил: судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела, направленное по месту жительства ответчика, получено адресатом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом в предусмотренном законом порядке путем телефонограммы, о причинах своей не явки в суд не сообщила.

Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО1 в суд не явились, извещались в предусмотренном законом порядке: судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела, направленные по месту жительства ответчиков, были возвращены почтовым отделением связи с отметкой «за истечением срока хранения».

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав ответчика ФИО5, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствие с частями 2, 4 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., обратилась в ОАО «УБРиР» с анкетой-заявлением №.№ согласно которому ФИО7 открыт карточный счет, к счету выпущена банковская карта Visa Electron №-****-****-№ сроком действия 72 месяца, с параметрами кредита № КD№: тип кредита «Кредит для сотрудников Предприятий», сумма кредита – 55 443,04 руб., процентная ставка по кредиту – 18% годовых, срок кредита – 84 месяца, пени при нарушении сроков возврата кредита - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) – 1 540,0 руб., день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 19 число, размер последнего платежа по кредиту – 1 793,23 руб., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – 19,55% годовых. Предоставлен пакет банковских услуг Универсальный (л.д. 24-25).

Согласно анкете-заявлению клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления (л.д. 11-12).

Своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт (л.д. 24-25).

Обязанность по перечислению денежных средств истцом исполнена, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.20-23).

При заключении кредитного соглашения ФИО7 выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы, что подтверждается заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (л.д. 27, 29-32).

В соответствии с заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая является: банк, как основной выгодоприобретатель в размере ссудной задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени; застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя – в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита.

ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 16,84), ответом на запрос суда Свердловского отдела управления ЗАГС Администрации (л.д. 56-57).

На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО7 имелась задолженность по кредитному соглашению № КD№ в размере 8 969,73 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-15).

Согласно расчету кредитора после смерти ФИО7 погашение задолженности по кредиту не производилось, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 10 350,21 руб., в том числе основной долг – 8 908,42 руб., проценты – 1 441,79 руб. (л.д. 14-15).

Из п.3.2.2 договора коллективного добровольного страхования следует, что сумма страховой выплаты равна сумме задолженности по кредиту на день наступления страхового события (л.д.29-32).

Согласно ответа ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» истцу ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в сумме 8 969,73 руб. в размере задолженности на день смерти заемщика, что подтверждается платежным поручением (л.д.166).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что страховая компания признала случай страховым, то требование истца, заявленное им под условием, а именно в случае непризнания события страховым, взыскании с наследников ФИО7 текущей задолженности по кредитному договору в сумме 10 350,21 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 441,01 руб., рассмотрению и удовлетворению не подлежит, в связи с отсутствием наступления условия, при котором оно становится исковым требованием.

Как указано выше, определением от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой выплаты в сумме 8 969,73 руб., производство по делу в данной части прекращено.

Таким образом, согласно расчета задолженности заемщика по кредитному договору № КD№, с учетом выплаты страхового возмещения ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 1 380,48 руб.

Из материалов наследственного дела №, копия которого представлена нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО9, следует, что наследниками к имуществу наследодателя ФИО7 по закону являются ее дети – сын ФИО4, дочь ФИО5, дочь ФИО1, сын ФИО6, сын ФИО3, сын ФИО2.

Ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- 2/8 доли в праве собственности на жилое помещение (квартира), расположенную по адресу , общей площадью 85,2 кв.м., кадастровая стоимость 3 629 836,94 руб. (л.д. 107-109, 110);

- денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк на сумму 4 264,37 руб., 0,23 руб., 0,97 руб., 47,99 руб., 0,01 руб., итого на общую сумму 4 313,57 руб. (материалы наследственного дела, л.д. 111)

Общая стоимость указанного выше наследственного имущества составила: 911 772,80 руб. = 907 459,23 руб. (3 629 836,94 руб./8*2) + 4 313,57 руб., что существенно превышает сумму задолженности по кредитному договору.

К каждому из наследников перешло наследственное имущество общей стоимостью 151 962,13 (911 772,80 руб. /6), что также в несколько раз превышает размер задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств ответчиками не представлено.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Факт получения кредитных средств наследодателем ФИО7 подтвердился в судебном заседании, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиками не представлено, наличие задолженности по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности (л.д. 12-15).

Судом установлен факт наследования ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО4 имущества, общая стоимость которого превышает в несколько раз общий размер взыскиваемой по настоящему делу задолженности по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО4 солидарно сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 380,48 руб.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 414,01 руб. (л.д.6), с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 59,01 руб., пропорционально сумме исковых требований, направленных к наследникам ФИО7

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения , паспорт № выдан УВД а ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения , паспорт № выдан Отделом УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения , паспорт № выдан Отделом УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения , паспорт № выдан ГУ МВД России по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения , паспорт № выдан ГУ МВД России по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения , паспорт № выдан Отделом УФМС России по в ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 380,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 59,01 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16 августа 2022 года.

Судья: О.П. Берсенёва