Дело № 2-2012/2023

УИД 74RS0029-01-2023-002372-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.,

при секретаре: Колеватовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 19 декабря 2019 года в размере 177926 рублей 53 копейки из них: основной долг - 43138 рублей 18 копеек, убытки - 132664 рубля 52 копейки, штраф - 2123 рубля 83 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4758 рублей 53 копейки.

В обоснование иска указано, что 19 декабря 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 422000 рублей, под 17,90% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В возражениях на иск ФИО1 просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности, сославшись на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований (л.д. 69-70).

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 19 декабря 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 422000 рублей, под 17,90% годовых сроком на 60 календарных месяцев.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере 10639 рублей 49 копеек 19 числа каждого месяца согласно Графику.

В соответствии с п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В п. 13 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств банком направлено в адрес ответчика требование от 18 марта 2021 года о досрочном погашении задолженности в размере 517264 рубля 12 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 374145 рублей 08 копеек, проценты – 8330 рублей 69 копеек, штрафы – 2123 рубля 83 копейки, убытки банка – 132664 рубля 52 копейки (л.д. 78).

После направления требования ответчиком производилось погашение задолженности, на момент рассмотрения спора размер задолженности по основному долгу составляет 43138 рублей 18 копеек.

Из графика платежей предоставленного суду следует, что на актуальную дату размер задолженности по основному долгу должен составлять 246672 рубля 70 копеек (7218,21 + 7212,11 + 7430,52 + 7434,72 + 7547,74 + 7995,81 + 7783,44+7991,83+8023,27+8227,45+8270,32+8396,06+8593,69+8654,35+8847,45+8923,39+9060,56+9294,41+9338,84+9519,56 + 9624,75 + 9800,45 + 9919,26 + 10069,65+10237,52+10377,53+10642,29).

Принимая во внимание, что размер задолженности по основному долгу значительно меньше, чем по графику платежей, суд приходит к выводу о том, что ответчик находится в графике, новый график в связи с внесением денежных средств между сторонами не заключался, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности по основному долгу.

Истец ООО «ХКФ Банк» предъявляет требования о взыскании убытков, размер которых фактически составляет сумму процентов за пользование заемными средствами, начисленных на сумму основного долга по кредиту, которые подлежат уплате в соответствии с графиком платежей, начиная с 18 марта 2021 года по 19 декабря 2024 года.

Суд считает, что требования истца о взыскании убытков не основаны на законе.

В силу пункта 21 статьи 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из содержания положений пункта 12 кредитного договора, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, положений раздела пункта 1.2 раздела II Общих условий Договора, где предусмотрено, что начисление процентов за пользование займом прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности, усматривается, что кредитным договором, заключенным между сторонами, не предусмотрено начисление процентов на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств, установлена ответственность за нарушение обязательств в соответствии с требованиями пункта 21 статьи 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Положения п. 3 раздела III Условий договора предусматривающие право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, противоречат положениям законодательства в области защиты прав потребителей, положениям Закона "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая изложенное, в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика убытков в сумме 132664 рубля 52 копейки суд считает необходимым отказать.

Разрешая вопрос о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа за период с 22 августа 2020 года по 17 марта 2021 года в размере 2123 рубля 83 копейки, исходя из расчета.

Расчет истца судом проверен, является правильным, стороной ответчика не оспорен, контр расчет не представлен.

Ответчиком в возражениях заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился 16 декабря 2021 года, судебный приказ отменен - 05 мая 2022 года, исковое заявление в суд поступило 11 августа 2023 года, следовательно по платежам до 11 августа 2020 года срок исковой давности истек.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию штраф за период с 22 августа 2020 года по 17 марта 2021 года (согласно расчету истца) в размере 2123 рубля 83 копейки.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 рублей 80 копеек.

Руководствуясь положениями ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН № задолженность по кредитному договору № № от 19 декабря 2019 года по штрафу за период с 22 августа 2020 года по 17 марта 2021 год в размере 2123 рубля 83 копейки, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 56 рублей 80 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания задолженности по основному долгу и убытков – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено

Председательствующий: