Дело №

УИД 24RS0№-39

ФИО2 Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года

п. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Рукосуевой Е.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в размере 365389,91 руб. на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Процентная ставка за пользование кредитомустанавливается в размере 18,9 %, сроком на 60 месяца. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащее, платежи в погашении кредита вносились несвоевременно. Сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 451737,26 руб., из них 136505,94 – просроченная задолженность; 130 044,40 руб.-просроченная ссудная задолженность; 596,00руб.- комиссия за смс- информирование; 2867,91 руб.- просроченные проценты; 332,69руб.- просроченные проценты на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2557,25 руб.- неустойка на остаток основного долга; 107,69руб.- неустойка на просроченную ссуду. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 136505,94 руб., расходы на уплату гос. пошлины в размере 9930,12 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату с вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру по адресу <...> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 609000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца –ФИО5, надлежаще извещенный, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела путем направления в адрес места жительства судебной повестки заказным письмом, которое возвращено с отметкой почты «истек срок хранения».

На основании ст.165.1Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи165.1Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 365389,91 рублей, с уплатой 18,9 % годовых, сроком 60 месяцев, В соответствии с кредитным договором обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости –квартира по адресу: Красноярский край, Курагинский район, пгт. Большая Ирба, ул. Ленина, д. 10 кв.13, сумма залога 609000,00рублей (п.3.1 договора залога), принадлежащего заемщику на праве собственности.

ФИО1 действительно допустила нарушение по своевременному погашению задолженности полученного кредита и уплате процентов по договора. Так

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика, по указанному в кредитном договоре адресу, досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 451737,26 руб., составила 136505,94руб., из них: комиссия за смс-информирование -596 руб., просроченные проценты – 2867,91 руб., просроченная ссудная задолженность - 130044,40руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 332,69., неустойка на остаток основного долга – 2557,25руб., неустойка на просроченную ссуду – 107,69руб.

Разрешая заявленные требования, суд, исходя из условий кредитного договора, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, считает, что имеются основания для взыскания с ФИО1 суммы задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк».

При изучении материалов дела, судом установлено, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку ответчиком допускались просрочки платежей более трех раз в течение 12 месяцев, а также внесение платежей не в полном объеме, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора (подпункт 1 пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми была ознакомлена заемщик, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий (п. 5.4.1).

Поскольку со стороны заемщика имело место систематическое нарушение уплаты ежемесячных платежей: несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, у банка имеется право досрочного взыскания задолженности.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, с учетом начисленных процентов и неустойки по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136505,94руб.

Согласно п. 5.4.4 Общих условий, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях:

Нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем три месяца, в случае если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости;

При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 допущена просрочка в исполнении обязательств более трех раз в течение 12 месяцев.

Из представленных банком сведений из ЕРГН, кадастровая стоимость залогового имущества - квартиры составляет 719694,90руб..

Таким образом, как предъявленная истцом к взысканию с ответчика сумма задолженности в размере 136505,94руб, составляют более чем 5% от стоимости объекта недвижимости ( 719694,90 х 5% = 35984,75руб.).

На момент предъявления ПАО «Совкомбанк» требования к ФИО1 о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей составлял более трех месяцев.

Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в пунктах 2.2, 2.3 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункт 2 статьи 348 ГК РФ), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры.

Поскольку обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог квартиры№ 13, расположенной по адресу: Красноярский край, Курагинский район, пгт. Большая Ирба, ул. Ленина, д. 10, учитывая, что сумма неисполненного обязательства ФИО1 составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, обстоятельств, определенных ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, и устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем ее продажи с публичных торгов, что соответствует положениям статей 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ, статей 50, 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статьей 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры, судебная коллегия принимает во внимание согласованную сторонами в п. 3.1 договора залога стоимость предмета залога, которая составляет 609000,00 руб., устанавливая её как начальную продажную цену.

Доказательств иной стоимости задолженного имущества по делу не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9930,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136505,94руб., из них: комиссия за смс-информирование -596 руб., просроченные проценты – 2867,91 руб., просроченная ссудная задолженность - 130044,40руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 332,69., неустойка на остаток основного долга – 2557,25руб., неустойка на просроченную ссуду – 107,69руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную, на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, квартиру общей площадью 48,5 кв.м., расположенное по адресу:Красноярский край, Курагинский район, пгт. Большая Ирба, лу. Ленина,д. 10 кв.13, кадастровый№, принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 609000,00 рублей, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Рукосуева

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ года

Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ года

Судья Е.В. Рукосуева