Решение по делу № 2-195/2023 от 07.03.2023

Дело №2-195/2023

УИД: 61RS0057-01-2023-000054-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2023 года г. Константиновск

Судья Усть-Донецкого районного суда Ростовской области Антончик А.А.,

при секретаре Марченко Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Донецкого районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 14.06.2015 года между АО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ответчику Банком был предоставлен кредит. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в документах: в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. По состоянию на 14.12.2022 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредиту составляет 199 410 руб. 24 коп., из них: 26 919 руб. 59 коп. - задолженность по процентам, 170 217 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу, 300 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, 1 972 руб. 98 коп. - задолженность по неустойкам.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 14.06.2015 года в размере 199 410 руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 188 руб. 00 коп.

На судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее в адрес суда представлено заявление о применении срока исковой давности (л.д. 65-69).

Дело рассмотрено баз участия сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 по обращению в ПАО «Лето Банк» (прежнее наименование АО «Почта Банк») о предоставлении потребительского кредита от 14.06.2015 года заключен кредитный договор <номер скрыт> с кредитным лимитом 210 000 руб. 00 коп. сроком 71 месяц под 24,90 % годовых (л.д. 10-22).

Условия кредитного договора изложены в документах:

- в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 16-17),

- в условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 22-33),

- в тарифах по программе «Персональное Лето 500-24-69) (ЛД500-24,9П) (л.д. 19)».

Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

В соответствии с пунктами 1.8, 2.1, 3.1, 3.2, 7.5, 7.6.1, 7.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях. Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (рубль). Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия Кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Каждый следующий платеж должен быть внесен не позднее соответствующей даты платежа. Информацию о размере, в составе и дате текущего платежа, кроме первого банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.4 условия. Если клиент разместил на счете до даты платежа (включительно) денежные средства в сумме равное или превышающей сумму платежа, платеж считается оплаченным, иначе платеж считается.

В случае пропуска клиентом платежа Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 9.4 Условий.

Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании.

Ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, при возникновении просроченной задолженности, предусмотрена Тарифами Банка (л.д. 13).

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету <номер скрыт>, из которой видно, что 15.06.2015 года банком на счет ФИО1 была перечислена сумма кредита в размере 209 500 руб. 00 коп. (л.д. 41-51).

Заемщик приняла на себя обязательство производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно, аннуитетными платежами по 5 700 руб. 00 коп., до 14 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком платежей. Данные обстоятельства не оспаривались в представленных возражениях ответчика ФИО1

Обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 15.06.2015 года по 12.12.2022 года. Последний платеж по кредитному договору произведен ФИО1 1.02.2020 года. Данные обстоятельства, как и размер исчисленной АО "Почта Банк" задолженности, в представленных возражениях ответчиком ФИО1 не оспариваются (л.д. 41-51).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся сумы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 14.12.2022 года образовалась задолженность перед истцом в размере 199 410 руб. 24 коп., из них: 26 919 руб. 59 коп. - задолженность по процентам, 170 217 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу, 300 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, 1 972 руб. 98 коп. - задолженность по неустойкам (л.д. 36-40).

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 в представленных возражениях не оспаривался. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не предоставлены.

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Реализуя свое право на досрочное расторжение кредитного договора, в связи с нарушением сроков исполнения обязательств заемщиком, 11.08.2020 года за исх. <номер скрыт> Банк обратился к ФИО1 с заключительным требованием об исполнении обязательств по договору в размере 199 410 руб. 25 коп. не позднее 25.09.2020 года, включительно (л.д. 52).

Доказательства добровольного исполнения ответчиком данного требования кредитора, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. При этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Какие-либо доказательства отсутствия вины в нарушении своих обязательств по кредитному договору ответчик суду не представила.

В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, в силу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчик ФИО1 заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, представил расчет по каждой части платежа (л.д. 65-67).

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из выписки по счету последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен заемщиком 11.02.2020 года. В дальнейшем ответчик денежные средства не вносил (л.д. 36-40).

17.11.2020 года ПАО «Почта Банк» направило мировому судье судебного участка № 4 Усть-Донецкого судебного района Ростовской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от 14.06.2015 года в размере 197 137 руб. 26 коп., в том числе: 170 217 руб. 67 коп. - основной долг, 26 919 руб. 59 коп. - проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 571 руб. 00 коп. (материалы дела № 2-4-1802/2020 УИД: 61MS0134-01-2020-002307-15, л.д. 1-2, 34).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Усть-Донецкого судебного района Ростовской области от 27.11.2020 года с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 14.06.2015 года, за период с 11.03.2020 года по 30.10.2020 года в размере 197 137 руб. 26 коп., в том числе: 170 217 руб. 67 коп. - основной долг, 26 919 руб. 59 коп. - проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 571 руб. 00 коп. (материалы дела № 2-4-1802/2020 УИД: 61MS0134-01-2020-002307-15, л.д. 35).

В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 4 Усть-Донецкого судебного района Ростовской области от 04.12.2020 года судебный приказ № 2-4-1802/2020 мирового судьи судебного участка № 4 Усть-Донецкого судебного района Ростовской области от 27.11.2020 года отменен (материалы дела № 2-4-1802/2020 УИД: 61MS0134-01-2020-002307-15, л.д. 40).

В исковом порядке АО «Почта Банк» обратилось в суд 13.01.2023 года, что подтверждается почтовым штемпелем об отправке (л.д. 56).

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 гола № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С учетом исследованных материалов дела суд приходит к выводу, что период времени с 17.11.2020 года (дата направления заявления о вынесении судебного приказа) по 04.12.2020 года (дата отмены судебного приказа) срок исковой давности не тек, с иском в суд после отмены судебного приказа истец обратился 13.01.2023 года.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании пунктов 7.6 и 7.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей:

Согласно 7.6.2 Общих условий, если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании.

Учитывая, что заключительное требование, направленное ответчику 11.08.2020 года, подлежало исполнению ответчиком не позднее 25.09.2020 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по делу не пропущен.

С учетом выше указанных законоположений, применительно к установленным в судебном заседании обстоятельствам, исковые требования АО «Почта Банк» являются законными, обоснованным и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере в размере 5 188 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № 73 618 от 27.10.2020 года и № 178001 от 16.12.2022 года, в связи с чем государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 188 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урожен.: <адрес>, паспорт: серия 6005 <номер скрыт> в пользу АО «Почта Банк», ИНН: <***> ОГРН: <***> от 09.08.2002 года, задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 14.06.2015 года, в размере 199 410 руб. 24 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 188 руб. 00 коп., а всего: 204 598 (двести четыре тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Ростовский областной суд через Усть-Донецкий районный суд Ростовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 марта 2023 года.

Судья А.А. Антончик