УИД: 38RS0№-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года Адрес

Октябрьский районный суд Адрес в составе председательствующего судьи Козловой Е.В., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки Заявленные исковые требования истец мотивировал указанием на то, что Дата между ФИО6 JI.О. и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни «Сберегательное страхование» 05 01 7000802003.

Дата ФИО6 JI.О. умерла. В связи с данным обстоятельством ФИО2 (сын) в марте 2022 года обратился к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Также ФИО2 были переданы документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», предусмотренные договором и Правилами страхования.

Все необходимые документы истцом были предоставлены своевременно. Однако в выплате страхового возмещения было отказано по причине: не страховой случай, причина отказа, указанная страховой компанией. Также в июле было претензионное обращение к ООО СК «Сбербанк страхование жизни, где истцу также было отказано в связи отсутствием основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществление страховой выплаты.

Подпунктами 3.1.1-3.1.7 Договора страхования определены: страховой риск инвалидность 1 и 2 группы по любой причине; страховые случаи установление застрахованному лицу бюро МСЭ инвалидности 1 или 2 группы; страховые случаи - страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие по истечении 1 (одного) года со дня заключения договора страхования и тд и до окончания срока действия договора страхования. Согласно пп. 3.6.2 Договора страхования страховая сумма по страховым рискам, перечисленным в том числе в пп.3.1.6 Договора страхования, устанавливается в двукратном размере страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного лица». Страховая сумма по страховому риску «Дожитие застрахованного лица» определяется в зависимости от размера страхового взноса и срока действия Договора страхования согласно следующего расчета: на срок действия

Договора страхования - 1 000 руб. ежемесячного страхового взноса (пп.3.6.1, п.п. 3.4, 3.5).

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

При заключении договора страхования ФИО6 JI.О. (страхователь) была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

В соответствии с п.5.2 Договора страхования, при заключении Договора страхования Страхователь подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, она не являлась инвалидом, 2-й или 3-ей группы и не имела действующего направление на медико-социальную экспертизу и также сердечные заболевания.

У ФИО1 на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяли страховщику и страхователю заключать договор на страхование, на условиях по вышеназванному договору страхования. Согласно Условий договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, стороны вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

При заключении договора добровольного личного страхования ответчиком были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Истец просит признать недействительным договор страхования №, заключенный Дата между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; применить последствия недействительности договора страхования №, заключенный Дата между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», и взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 59 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, его представитель ФИО5, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, ранее от ответчика были направлены возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении иска.

Третьи лица ПАО «Сбербанк России» и Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, заявлений, ходатайств об отложении не представили.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено ГК РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 154 ГК РФ предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу ч. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ч. 2 ст. 178 ГК РФ при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от Дата N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 1 статьи 9 вышеуказанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Вероятность наступления страхового случая лежит в основе определения условий страховой защиты в отношении каждого объекта страхования (застрахованного лица) либо возможности предоставления такой защиты, в принципе. В частности, наличие заболевания, делает невозможным предоставления определенного вида страхового покрытия (смерти в результате заболевания).

Согласно пункту 2 статьи 9 закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключает; договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждены страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должна быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известны страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможны убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен Страховой полис (Договор страхования жизни) 0501 № от Дата «МикроНСЖ» (далее - Полис страхования). Застрахованным лицом по данному Договору страхования являлась ФИО1, Дата г.р., на период с Дата по Дата.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования «Сберегательное страхование», утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от Дата в соответствии с Условиями, содержащимися в договоре страхования.

ФИО1 умерла Дата. Причина смерти - смерть в результате заболевания Covid-19.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является её сын ФИО2, который Дата обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате.

Дата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило ФИО2 о необходимости предоставления копии свидетельства о смерти, заверенной выдавшим органом, медицинских документов с указанием обращений застрахованного лица за медицинской помощью за последние пять лет (с 2011 г. по 2016 г. включительно) с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализации и их причин заверенных оригинальной печатью выдающего учреждения.

Дата ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией о необходимости произвести страховую выплату.

Дата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомил ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования, так как заявленный случай не был признан страховым.

Дата истец обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей.

Решением от Дата № № в удовлетворении требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору страхования отказано, поскольку в отношении ФИО1 действовало ограниченное страховое покрытие, включающее риски «Дожитие застрахованного лица» и «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», тогда как смерть ФИО1 наступила в результате заболевания.

Правилами страхования жизни «Сберегательное страхование» объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни Застрахованного лица, а также с его смертью (п. 3.1. Правила страхования).

Условиями страхования согласно разделу 3 Полиса страхования предусмотрены два вида страхового покрытия - стандартное страховое покрытие и ограниченное страховое покрытие.

Согласно полису 0501 № от Дата страховыми рисками (стандартное страховые покрытие) по договору являются (п. 3.1. Полиса страхования): Дожитие застрахованного лица; Смерть от несчастного случая; Инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая; Смерть с возвратом взносов; Смерть застрахованного лица по любой причине; Смерть вследствие авиа- или ж/д катастрофы.

Пунктом 3.2 Полиса страхования установлено ограниченное страховое покрытие для застрахованного лица, которое на момент заключения договора страхования относится к категориям: недееспособные лица (п. 3.2.1. Полиса страхования); лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах, кожно-венерологическом диспансере (п. 3.2.2. Полиса страхования); лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации (п. 3.2.3. Полиса страхования); лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени) (п. 3.2.4. Полиса страхования); лица, обратившиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом (п. 3.2.5. Полиса страхования); инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу (п. 3.2.6. Полиса страхования); военнослужащие, гражданские служащие, а также лица должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывными веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот (п. 3.2.7. Полиса страхования).

Согласно п. 3.2 Полиса страхования договор страхования в отношении перечисленных лиц заключается только на случай дожития Застрахованного лица до окончания срока действия Договора страхования (страховой риск «Дожитие Застрахованного лица») и смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая с учетом исключений, перечисленных в п.3.4. Правил страхования (страховой риск «Смерть от несчастного случая»).

Пунктом 4.1 Полиса страхования Страхователь подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в Полисе страхования и Правилах страхования, в частности, Страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с исключениями из страхового покрытия, порядком определения размера страховой выплаты, с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, размерами выкупных сумм, содержащимися в приложении к Страховому полису и иными условиями страхования.

Разработанный страховщиком бланк Полиса страхования применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как письменный запрос, в связи с чем, сведения, содержащиеся в Полисе страхования, относятся к существенным обстоятельствам. Таким образом, отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

Из указанного следует, что при наличии исключений, перечисленных в п. 3.2 Полиса страхования Страхователь была застрахована на условиях ограниченного страхового покрытия, согласно которому смерть в результате заболевания не является страховым риском.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для признания договора страхования №, заключенного Дата недействительным не имеется, поскольку не было представлено доказательств подтверждающих, что страхователь при заключении договора обязательного страхования сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Доводы стороны истца о том, что ФИО1 при заключении спорного договора не были понятны и разъяснены все условия договора, не являются состоятельными. Судом не установлено, а стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих обращение ФИО1 в период с момента заключения оспариваемого договора, до момента смерти страхователя, в страховую компанию с заявлениями, обращениями о разъяснении условий и содержания договора.

Таким образом, разрешая спор, исходя из того, что при заключении договора страхования ФИО1 была ознакомлена с его условиями, а также Правилами страхования, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания договора страхования недействительным и применении последствий недействительности договора страхования №, взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 денежных средств в размере 59 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В. Козлова

Решение в окончательной форме изготовлено Дата.