ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.10.2023 <адрес изъят>

Саянский городской суд <адрес изъят> в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре судебного заседания Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер изъят> по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору №2063273393, заключенному 02.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и М.З., в сумме 36457,51 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1293,73 руб. Из текста искового заявления следует, что 02.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком М.З. заключен кредитный договор №2063273393, в соответствии с которым М.З. предоставлен кредит в сумме 30000 рублей по тарифам Банка (базовая ставка по договору – 10%, ставка льготного периода кредитования – 0 % годовых сроком) на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3. ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом М.З. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.05.2019, суммарная продолжительность просрочки составляет 1136 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2023 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 22.06.2023 общая задолженность по кредиту составила 36457,51 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 27292,46 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 9165 руб., что подтверждается расчетом задолженности. М.З. умерла 04.04.2020.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

В день подписания кредитного договора М.З. выразила согласие на включение в программу страхования по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711-1/СОВКОМ-КК от 10.07.2011 г. (далее – Договор страхования), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Выгодоприобретатель подает заявление на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица (п.8.4.1 договора страхования). Для получения страховой выплаты Выгодоприобретатель должен направить страховщику документы, перечисленные в п.8.4.1-8.4.5 (п.8.4 договора страхования). Также М.З. подключила пакет услуг «Защита платежа». Согласно заявлению на подключение данного пакета услуг, размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» размер составляет 299 руб., но не более 2,99 % от суммы фактической задолженности по договору, в т.ч. 0,049 % от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет «Защита платежа». Подключается 1 пакет услуг «Защита платежа». Размер ежемесячной платы прописывается в заявлении на подключение пакета услуг «Защита платежа» равен 299 руб. Страхование жизни входит в «Защиту платежа». По картам страховая премия оплачивается ежемесячно. Как видно из расчета задолженности, выписки по счету, пополнение комиссионного вознаграждения за подключение пакета банковских услуг физическим лицам «Защита платеже», без НДС, за период с 03.02.2020 г. по 02.03.2020 г. последний раз произведено 19.03.2020 г.

По состоянию на 28.09.2023 г. наследники/родственники заемщика в адрес Банка с заявлением и документами не обращались.

Определением Саянского городского суда от 11.09.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представителя не направил, возражений по поводу исковых требований не представил, извещался о дате и времени судебного заседания в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Третье лицо АО «МетЛайф» в судебное заседание своего представителя не направил, отзыва относительно заявленных исковых требований не представил, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив доводы искового заявления, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Выводы суда основаны на следующем.

Судом установлено, что 02.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и М.З. заключен договор потребительского кредита (с лимитом кредитования) <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 30000 руб. по тарифам Банка (базовая ставка по договору – 10%, ставка льготного периода кредитования – 0 % годовых сроком) сроком на 120 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, М.З. взяла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно МОП (минимальными обязательными платежами). Размер МОП состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 30000 руб. предоставлена М.З., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Составными частями кредитного договора являются: заявление о предоставлении потребительского кредита, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», общие условия договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк», индивидуальные условия договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), информационный график платежей.

М.З. ознакомилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, общими условия договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк», тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», индивидуальными условиями договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), информационным графиком платежей, что подтверждается ее подписями.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения письменного договора о предоставлении М.З. ПАО «Совкомбанк» кредита в сумме 30000 руб. и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами - кредитным договором <***> от 02.03.2019, выпиской из лицевого счета заемщика.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, размер задолженности М.З. составляет 36457,51 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 27292,46 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 9165,05 руб.

04.04.2020 М.З. умерла, не выплатив сумму кредита и проценты за пользование заемными денежными средствами.

Факт смерти подтверждается копией свидетельства о смерти <номер изъят> от 08.04.2020.

Согласно ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п.7).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, имущественные обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно по правилам ст. 323 ГК РФ.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что кредитное обязательство М.З. не прекратилось смертью должника, так как у М.З. имеется наследник по закону, вступивший в права наследования.

С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти М.З. обратился ее супруг ФИО1

В состав наследственного имущества вошли:

? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, кадастровой стоимостью (605926,42 руб.: 4 = 151481,61).

Общая стоимость принятого наследником имущества составляет: 151481,61 руб.

09.10.2020 нотариусом Саянского нотариального округа Иркутской области ФИО3 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>.

В соответствии с условиями кредитного договора и ч.2 ст.809 ГК РФ, обязанности заемщика считаются выполненными надлежащим образом после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что просроченная задолженность по оплате задолженности по основному долгу до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ПАО «Совкомбанк» представлен подробный расчет задолженности М.З. по основному долгу, процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный ПАО «Совкомбанк» расчет проверен, суд находит его правильным.

При составлении расчета ПАО «Совкомбанк» учтены все внесенные платежи в погашение кредита. Доказательств внесения платежей в большем размере ответчиком не представлено.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 36457,51 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с чем, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 1293,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 02.03.2019 в размере 36457,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1293,73 руб.

Ответчик вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Курдыбан

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 06.10.2023.