Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2022-003992-24
Дело № 2-4076/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Южно-Сахалинск 06 сентября 2022 года
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи Ретенгер Е.В.,
при помощнике ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику ФИО о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 616 789 рублей 31 копейку, из которых: просроченный основной долг – 577 914 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 32 004 рубля 49 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 5 609 рублей 95 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 260 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 367 рублей 89 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ должник обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет читаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa № (№ счета карты №). С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт (п.1.9 ДБО). Как следует, из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.
ДД.ММ.ГГГГ в 13:01 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, где были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставки, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «»Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ часов выполнено зачисление кредита в сумме 1 133 000 рублей.
Таким образом, между банком и ФИО ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере 1 133 000 рублей на срок 60 месяцев по 12,85 % годовых.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 616 789 рублей 31 копейка, из которых: просроченный основной долг – 577 914 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 32 004 рубля 49 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 5 609 рублей 95 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 260 рублей 37 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием о возврате долга и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не выполнены.
Истец, извещенный о времени и месте (№) в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО, извещалась о времени и месте судебного заседания по месту регистрации согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы <адрес>) в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении не заявляла. Ранее о предварительном судебном заседании была уведомлена согласно телефонограмме.
Согласно п. 3 ст. 123 К РФ судопроизводство осуществляется на основе принципа состязательности сторон, поскольку ответчик своей позиции относительно предмета спора не выразил, возражений суду не представил, в судебное заседание не явился об отложении судебного разбирательства не просил суд приходит к выводу об отказе ответчика от участия в судебном разбирательстве на основе указанных принципов, что по своей сути свидетельствует о признании ответчиком позиции истца по спору.
В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав письменные доказательства, оценив представленные письменные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор № на сумму 1 133 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,85% годовых.
Судом установлено, что указанный кредитный договор был заключен удаленно, в следующем порядке:
ДД.ММ.ГГГГ должник обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет читаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa № (№ счета карты №). С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт (п.1.9 ДБО). Как следует, из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.
ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, где были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 13:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставки, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 13:26 часов выполнено зачисление кредита в сумме 1 133 000 рублей.
Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей.
В пункте 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.
Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования). С Общими условиями Заемщик была ознакомлена.
Исполнение истцом обязательства по передаче суммы кредита заемщику, подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ банком на счет ответчика была зачислена сумма 1 133 000 рублей.
Как указывает в иске истец, и данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета, заемщик нарушил условия кредитного договора.
В соответствии с условиями пункта 6 индивидуальных условий договора Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с условиями договора.
В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составила 25 692 рубля 32 копейки.
Согласно расчетам истца, за период с 18 мая 2021 года по 21 декабря 2021 года задолженность ответчика составила 616 789 рублей 31 копейку, из которых: просроченный основной долг – 577 914 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 32 004 рубля 49 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 5 609 рублей 95 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 260 рублей 37 копеек.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ допускается возвращение займа по частям (если это предусмотрено договором), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет банка соответствует Условиям предоставления кредитного договора, а также установленным судом обстоятельствам образования задолженности, в связи с чем, суд принимает представленный суду расчет и взыскивает с ответчика указанную в расчете истца сумму 616 789 рублей 31 копейка.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть расторгнут. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 4 ст. 450 Гражданского кодекса РФ сторона, которой предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно.
Порядок расторжения договора регламентирован ст. 452 Гражданского кодекса РФ согласно которой следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что со стороны заемщика, имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности истец лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору в установленные сроки.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика 16 сентября 2021 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжения договора и установлен срок возврата 18 октября 2021 года. Между тем, ответчиком каких-либо мер к надлежащему исполнению обязательств по договору предпринято не было, поскольку с требованием расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору истец обратился 12 мая 2022 года.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что досрочное расторжение кредитного договора соответствует условиям договора, не противоречит закону.
В силу ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В отношении ответчика у суда не имеется оснований для освобождения его от обязательств по кредитному договору в связи с отсутствием его вины по правилам пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку по делу не усматривается, что заемщиком были приняты какие-либо меры для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору своевременно до момента применения мер принудительного взыскания.
Учитывая изложенное, требование истца о расторжении кредитного договора №, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО подлежит удовлетворению.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 367 рублей 89 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО.
Взыскать с ФИО (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 616 789 рублей 31 копейку, из которых: просроченный основной долг – 577 914 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 32 004 рубля 49 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 5 609 рублей 95 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 260 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 367 рублей 89 копеек, а всего 632 157 рублей 20 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Дата составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья Е.В. Ретенгер