Дело №
УИД 75RS0№-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд города Читы в составе:
председательствующего судьи Гусмановой И.С.,
при секретаре Калашниковой Ю.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты>. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с взиманием процентов за пользование кредитом 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты>. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе из заявки и Условий договора.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Сумма ежемесячного платежа составила 7476,41 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 7476,41 руб.
В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с договором потребительского кредита обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредиту является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34046,71 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 208 497,73 руб., из которых сумма основного долга – 131 480,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 21289,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34046,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21681,56 руб.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 497,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5284,98 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя, требования удовлетворить, о месте и времени слушания дела извещена.
Ответчик ФИО1 просила о рассмотрении дела в её отсутствие, о месте и времени слушания дела извещена, исковые требования не признала, ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в выдаче судебного приказа и он имел возможность обраться в суд в течение установленного срока, однако банк подал иск только спустя 8 лет. Просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований полностью (л.д.____).
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 165 444,00 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом 34,90% годовых сроком на 36 процентных периодов, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора (л.д. 21-26).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 Условий договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7476,41 руб.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 208 497,73 руб., из которых сумма основного долга – 131 480,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 21289,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34046,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21681,56 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не было исполнено.
Определением мирового судьи судебного участка № Ингодинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» от ДД.ММ.ГГГГ о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 208497,73 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2642,49 руб., а всего 211 140,22 руб. с должника ФИО1 отказано в связи с наличием спора о праве (<данные изъяты>
С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Ответчик ФИО1 направила в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.____).
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
По настоящему делу Условия договора предусматривали право заимодавца потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней путем предъявления письменного требования, которое подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (пункт 4 договора). Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ. Таким образом, срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита изменился, и срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности по взысканию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ В суд с настоящим исковым заявление истец обратился ДД.ММ.ГГГГ за истечением срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.
Судья И.С. Гусманова
Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.